對于充滿活力、時刻擇機而動的民間資本而言，中國官方正試圖引導其進入更多投資領域、服務實體經濟，銀行業便是其中一個選項。

　　民營銀行審批時限縮短兩個月

　　中國官方日前發布了《關于促進民營銀行發展的指導意見》（下稱《指導意見》），為民間資本進入銀行業提供了“行動指南”，首次明確了相關的基本原則、準入條件、許可程序和監管要求。

　　中國銀監會主席尚福林表示，發展民營銀行，是希望利用其來自民間、熟悉民企、貼近民眾的天然特點，能夠補充銀行服務小微企業的不足，進而逐步提升金融服務實體經濟的能力。隨著《指導意見》的出臺，預計民營銀行未來兩年將有一個比較快的發展速度。

　　對此，中國社會科學院金融所銀行室主任曾剛亦表贊同。曾剛在接受中新社記者采訪時表示，《指導意見》的發布意味著民營銀行試點工作轉向常態化。

　　曾剛指出，自2014年3月銀監會公布首批五家民營銀行試點單位以來，截至今年5月末，前述五家試點民營銀行已全部開業。隨著新規的出臺，未來預計將有更多民營銀行出現，特別是考慮到《指導意見》的相關便利安排。

　　比如，為進一步推動民營銀行申設工作的順利展開，《指導意見》建立了限時審批制度。對于依法受理的申請，自受理之日起4個月內作出批準或不批準的決定，比現有法定“6個月”的批籌時限縮減2個月。

　　降門檻：無需發起行

　　值得注意的是，在民營銀行“問世”之前，中國民營資本參與銀行業的主要方式包括與主發起銀行共同設立村鎮銀行、參與現有銀行業金融機構的重組改制、向銀行業金融機構投資入股等方式進入銀行業。

　　在國內金融問題專家趙慶明看來，后三種方式本質上都需要民營資本依附于一個銀行機構，而民營銀行的設立則無需發起銀行，因而從這個角度看，民營銀行的設立本身就是國家降低門檻放寬準入的產物。

　　以村鎮銀行為例，2012年，銀監會出臺了《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》，該文件支持民間資本參與村鎮銀行的發起設立或增資擴股，但前提條件是民間資本成立村鎮銀行的時候，發起人中需要有一個銀行存在才行。

　　尚福林則指出，綜合上述四種民間資本進入銀行業模式，民間資本進入銀行業的渠道和機構類型已全部開放，廣大民間資本可以根據自己的投資意愿、風險偏好和承受能力自主選擇。也就是說民間資本進入銀行業的品類齊全、渠道多樣，可供民間資本自由選擇、自主投資。

　　創新不忘風控

　　從目前開展試點的五家民營銀行的發展情況來看，差異化、創新化的經營已經成為民營銀行未來的發展趨勢。比如，騰訊和阿里巴巴等互聯網企業強勢“入局”，為民營銀行注入了互聯網的分享、平等思維，積極打造互聯網銀行，服務小微用戶、不設物理網點、不做現金業務，徹底顛覆了人們對傳統銀行業務的觀念和想象。

　　值得注意的是，民營銀行在目前的金融環境下畢竟屬于新鮮事物。因此，如何建立完善的風險控制體系，防范潛在風險，就成為民營銀行和監管層都必須做好的功課。

　　對此，官方似乎已有所認識。比如在已有存款保險制度的前提下，《指導意見》提出將“有承擔剩余風險的制度安排”作為民間資本發起設立民營銀行的原則之一。

　　曾剛指出，上述舉措即要求銀行訂立“生前遺囑”，即銀行必須事前明確，出現危機之后，先由股東自我救助，努力恢復正常經營等。民營銀行作為新設銀行機構，在出生之際就應主動做好剩余風險的承擔安排，以確保經營失敗后不殃及無辜，避免被動。（完）

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