（原標(biāo)題：央行副行長：洗錢活動在向房地產(chǎn)、藝術(shù)品拍賣等特定非金融領(lǐng)域滲透）

在金融行業(yè)普遍開展反洗錢的情況下，我國的洗錢活動開始向房地產(chǎn)、貴金屬交易、藝術(shù)品拍賣、典當(dāng)?shù)忍囟ǚ墙鹑陬I(lǐng)域滲透。

在12月15日由復(fù)旦大學(xué)中國反洗錢研究中心主辦的“2016第六屆中國反洗錢高峰論壇”上，中國人民銀行副行長郭慶平表示，“我們過去對這些領(lǐng)域好像關(guān)注得不太夠，法律制度不太健全，現(xiàn)在看這方面問題其實是很突出的。”

也因此，郭慶平說，未來應(yīng)該需要加強(qiáng)房地產(chǎn)、律師、會計師、貴金屬等領(lǐng)域的風(fēng)險監(jiān)測，探索建立特定非金融行業(yè)的反洗錢監(jiān)管制度。

“這個我們幾乎是空白?，F(xiàn)在正在抓緊，比如說貴金屬，我們正在抓緊去做，房地產(chǎn)需要抓緊去做。”郭慶平尤其表示，文物也需要引起高度重視。

四大領(lǐng)域需重點(diǎn)關(guān)注

郭慶平特別提到四個需要重點(diǎn)關(guān)注洗錢風(fēng)險的領(lǐng)域——金融細(xì)分行業(yè)洗錢風(fēng)險問題、特定非金融行業(yè)洗錢風(fēng)險問題、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險問題、跨境洗錢風(fēng)險問題。

今年是我國《反洗錢法》頒布實施十周年。郭慶平表示，這些年來中國已經(jīng)建立起既立足國情、又符合國際標(biāo)準(zhǔn)的反洗錢基礎(chǔ)法律制度;也已經(jīng)建立中國特色反洗錢工作機(jī)制，比如反洗錢部級聯(lián)席會議制度;建立起覆蓋全面，運(yùn)行有效的金融業(yè)反洗錢監(jiān)管體系。中國在反洗錢國際合作領(lǐng)域，也發(fā)揮越來越重要的作用。

但是，反洗錢工作面臨的外部環(huán)境正在發(fā)生深刻而復(fù)雜的變化，比如國際政治和安全形勢不斷演變，金融市場波動的風(fēng)險加大，移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的普及應(yīng)用在催生新業(yè)態(tài)的同時，也蘊(yùn)藏著新的風(fēng)險。

因此，反洗錢工作面臨著新業(yè)態(tài)、新技術(shù)、新渠道的沖擊。

比如，以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新型金融業(yè)態(tài)也為洗錢犯罪提供了新的渠道和方式。不法分子利用P2P網(wǎng)絡(luò)信貸、金融互助、資產(chǎn)交易所等名義從事洗錢等違法活動。

電信詐騙、銀行卡詐騙等涉眾型犯罪不斷翻新、升級，其犯罪收益與跨境洗錢活動相互交易，借助離岸賬戶、貿(mào)易結(jié)算、境外取現(xiàn)以及地下錢莊轉(zhuǎn)移犯罪所得。

因此，也必須建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融重點(diǎn)行業(yè)的反洗錢監(jiān)管制度。

郭慶平說，目前國際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)呈現(xiàn)趨嚴(yán)、趨緊的態(tài)勢。而且反洗錢的合規(guī)性和有效性受到雙重關(guān)注，尤其是有效性，被提升到前所未有的突出位置。

“從合規(guī)性上看，你可能不存在什么太大的問題，能給你打滿分。但是有效性是怎么樣的呢?你到底破獲了多少洗錢案件，法院部門到底判定了多少洗錢的罪，反恐怖融資你怎么做?”郭慶平說，有效性的挑戰(zhàn)比較大。

從全球范圍來看，反洗錢監(jiān)管目前已經(jīng)成為金融監(jiān)管的重要內(nèi)容。

復(fù)旦大學(xué)反洗錢研究中心的常務(wù)主任唐朱昌說，近兩年，美國聯(lián)邦機(jī)構(gòu)針對金融機(jī)構(gòu)150余起公開執(zhí)法行動當(dāng)中，有34起主要是針對反洗錢合規(guī)性，占比超過20%。中國某些金融機(jī)構(gòu)因為不合規(guī)受罰的事情也不斷增多。

2014年7月，法國巴黎銀行因為反洗錢監(jiān)管，被美國司法部等部門聯(lián)合處以89億美元罰款。

郭慶平說，對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)來說，應(yīng)該針對行業(yè)、機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品等不同層次的洗錢風(fēng)險，建立起風(fēng)險評估機(jī)制，這是當(dāng)前非常需要解決的問題。也就是說，不僅要發(fā)現(xiàn)問題，還要告訴被檢查單位怎么改，怎么糾正問題。這對監(jiān)管能力是非常大的一個考驗。

中國人民銀行上?？偛拷鹑诜?wù)二部主任姜威也表示，上海自貿(mào)試驗區(qū)實施的金融改革開放措施，也為反洗錢工作提出了新的挑戰(zhàn)，工作責(zé)任更重。“在開放經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，三反(反洗錢，反恐怖融資、反逃稅)，是整個金融風(fēng)險防控的一個重要的舉措。”

如何將自貿(mào)區(qū)的反洗錢與上海國際金融中心建設(shè)的反洗錢工作互動起來，建立一套更為有效的監(jiān)管模式?

姜威表示，上海自貿(mào)區(qū)主要從三方面加強(qiáng)反洗錢工作，一是利用先進(jìn)的現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，來加強(qiáng)整個反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)的建設(shè)。一是充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的契機(jī)，建立一套適合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的反洗錢監(jiān)管模式。一是進(jìn)一步要推進(jìn)以風(fēng)險為本的反洗錢管理模式。

地下錢莊洗錢案件高發(fā)

國家外匯管理局、公安部日前聯(lián)合召開2016年第三次打擊地下錢莊工作部署及推進(jìn)會議。兩部門表示，將始終保持對地下錢莊等違法犯罪活動的高壓打擊態(tài)勢。

外匯局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近期境外投資總量快速增長，資本外流壓力不斷增大，呈現(xiàn)一些異常情況。其中，部分投資人民幣來源異常引起監(jiān)管部門注意。個別企業(yè)境外投資購付匯人民幣資金零散，付匯資金來源于個人和關(guān)聯(lián)企業(yè)，存在涉嫌為個人向境外非法轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和地下錢莊非法經(jīng)營的情況。

地下錢莊是洗錢非常重要的通道，公安部經(jīng)偵局反洗錢處的陳超警官介紹說，此類案件持續(xù)高發(fā)、多發(fā)。

陳超說，2014年以前，每年發(fā)生的地下錢莊的案件和洗錢案件，基本在五六十起到近百起左右。從2015年開始到現(xiàn)在，地下錢莊案件劇增，這兩年一共打擊了將近七百余起的地下錢莊案件。而且涉案金額也不斷增加，從最早的幾億、幾十億，到現(xiàn)在幾百億，甚至上千億。

此外，地下錢莊的規(guī)?；?、團(tuán)伙化也越來越嚴(yán)重。“地下錢莊已經(jīng)開始出現(xiàn)明確的分工，有的人專門負(fù)責(zé)開立銀行賬戶，有的專門負(fù)責(zé)向客戶轉(zhuǎn)賬，有的人專門負(fù)責(zé)成立公司，分工很明確。另外就是人員、資金串聯(lián)，各省之間的地下錢莊有相互串聯(lián)，相互勾連的情況。”

今年7月10日，上海公安經(jīng)偵總隊報請公安部，聯(lián)合五地警方發(fā)起群攻戰(zhàn)役，摧毀了一個輻射上海、浙江、甘肅、四川、廣東五省市，并按正規(guī)銀行分為總行、支行等多個層級的網(wǎng)絡(luò)龐大的“地下錢莊”，總案值逾百億元。

另外，地下錢莊也從最早分布在沿海、沿邊，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，向內(nèi)地蔓延。“現(xiàn)在我們從統(tǒng)計情況來看，全國各省區(qū)市都出現(xiàn)了洗錢和地下錢莊。”陳超說。