四川保監(jiān)局接連發(fā)布13封行政處罰決定書，處罰對象既包括永誠財險、太平財險、百年人壽、渤海財險、大地財險以及信泰人壽6家保險公司及其分公司，也包括泓釧經(jīng)紀、中領(lǐng)天盛以及盛大代理3家保險中介公司。
開年以來，保險監(jiān)管持續(xù)高壓態(tài)勢，罰單令人應(yīng)接不暇。根據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者統(tǒng)計，開年首周，保險監(jiān)管發(fā)布行政處罰決定書總計超過40封，處罰金額總計超過1000萬元，涉及民生人壽、太平財險等多家保險機構(gòu)。
在各地保監(jiān)局進行行政處罰的保險機構(gòu)中，太平財險單次處罰金額居首；而從數(shù)量看，則是民生人壽居首。在處罰內(nèi)容上，編制并提供虛假報告、報表、文件、資料，以及欺騙投保人等屬于“重災(zāi)區(qū)”。
事實上，針對當前保險業(yè)的股權(quán)亂象、資本亂象、產(chǎn)品亂象、投資亂象，雖然保險監(jiān)管在“1+4”系列文件落地以來，已經(jīng)取得階段性成效，但依然不能松懈，必須讓監(jiān)管真正長上牙齒。
四川保監(jiān)13封罰單居首
事實上，從嚴監(jiān)管已在意料之中。根據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者統(tǒng)計，在剛過去的一年中，保險監(jiān)管共計發(fā)布37張監(jiān)管函，數(shù)量超上年同期一倍多。保險監(jiān)管共計發(fā)布行政處罰決定書910封，其中保監(jiān)會44封，各地保監(jiān)局866封，共計對近230家保險業(yè)機構(gòu)和650余人實施行政處罰，處罰金額共計約1.18億元，其中針對機構(gòu)9000余萬元，針對個人2700余萬元。
而開年首日，各地保監(jiān)局合計發(fā)布10封行政處罰決定書，對北京、四川、福建、山東4個地區(qū)6家保險機構(gòu)及相關(guān)負責人進行了處罰，處罰金額總計295.5萬元，其中針對機構(gòu)205萬元，針對個人90.5萬元。
延續(xù)這一邏輯，開年首周的保險監(jiān)管高壓態(tài)勢自然不難理解。其中，令人印象最為深刻的保監(jiān)局當屬四川保監(jiān)局。四川保監(jiān)局接連發(fā)布13封行政處罰決定書，處罰對象既包括永誠財險、太平財險、百年人壽、渤海財險、大地財險以及信泰人壽6家保險公司及其分公司，也包括泓釧經(jīng)紀、中領(lǐng)天盛以及盛大代理3家保險中介公司。
在各地保監(jiān)局行政處罰的保險機構(gòu)中，太平財險單次處罰金額居首。1月3日，四川保監(jiān)局對太平財險四川分公司、雅安中支發(fā)布的處罰決定書，因其存在編制或者提供虛假的報告、報表、文件和資料，對其處以合計128萬元的罰款決定，其中包括100萬元的機構(gòu)罰款和28萬元的相關(guān)責任人罰款。
而從數(shù)量看，民生人壽則當仁不讓。1月2日，福建保監(jiān)局連發(fā)5封行政處罰決定書，監(jiān)管對象均為民生人壽。根據(jù)行政處罰決定書，民生人壽福建分公司存在欺騙投保人，包括在介紹民生富貴鑫禧年金保險產(chǎn)品時，混淆保險與銀行存款的概念，以及虛假宣傳“三限”，即限人、限時、限額；承諾給予投保人保險合同約定以外的其他利益；將保險產(chǎn)品的結(jié)算利率與銀行存款利率、國債利率、銀行理財產(chǎn)品收益率進行片面對比；妨礙依法監(jiān)督檢查等違法行為。
編制并提供虛假資料屢發(fā)
從處罰內(nèi)容看，編制并提供虛假報告、報表、文件、資料等屬于“重災(zāi)區(qū)”。例如，在壽險公司中，1月5日，山東保監(jiān)局公布的對天安人壽濰坊中支的行政處罰決定書顯示，天安人壽濰坊中支因存在編制虛假財務(wù)資料的行為被罰38萬元，相關(guān)負責人合計被罰17萬元。
在財險公司上，1月5日，四川保監(jiān)局公布的對永誠財險郫縣支公司、龍泉驛支公司和高新支公司的行政處罰決定書顯示，永誠財險郫縣支公司、龍泉驛支公司和高新支公司因存在編制、提供虛假報告、報表、文件、資料的違法行為共計被罰63萬元，相關(guān)負責人共計被罰13萬元。
在中介機構(gòu)上，1月5日，四川保監(jiān)局公布的對四川泓釧經(jīng)紀的行政處罰決定書顯示，四川泓釧經(jīng)紀因存在編制或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的違法行為被罰50萬元，時任四川泓釧經(jīng)紀法定代表人魏延喜和時任泓釧經(jīng)紀員工吳兵分別被罰10萬元。
事實上，根據(jù)大連銀行金融市場風險管理部統(tǒng)計，在剛過去的一年中，涉及編制虛假資料這一違規(guī)事由在保險監(jiān)管開出的行政處罰決定書中占比高達33%，具體事由涉及虛列費用、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、客戶信息不真實、編制虛假報告與資料、未如實記載保險事務(wù)事項、任職高級管理人員工作經(jīng)歷信息及證明材料不真實、費用報銷發(fā)票記載事項與實際發(fā)生不一致等。不難看出，編制虛假資料作為內(nèi)控不嚴的一個體現(xiàn)，監(jiān)管機構(gòu)對保險業(yè)機構(gòu)此類違規(guī)事由關(guān)注度較高。
1月8日，某保險公司業(yè)務(wù)負責人對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，編制并提供虛假報告、報表、文件、資料涉及內(nèi)容眾多，如以直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)等方式套取手續(xù)費、違規(guī)調(diào)整未決賠款準備金等。
以直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)等方式套取手續(xù)費為例，某財險公司業(yè)務(wù)人士1月8日對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，如果按照客戶來源渠道劃分，財險分為直接業(yè)務(wù)，包括直銷、電銷、網(wǎng)銷等；間接業(yè)務(wù)即中介業(yè)務(wù)，包括車商、汽車代理公司等。
該人士續(xù)稱，一些經(jīng)營主體鉆了中介業(yè)務(wù)的空子，通過各種名義列支費用。一些保險公司分支機構(gòu)采取虛擬保險中介公司的方式，分支機構(gòu)在市場上高費用收單，然后給到這一虛擬的中介公司，表面支出高額費用實際中飽私囊；還有一些分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)理或業(yè)務(wù)員，安排自己親朋好友擔任中介公司負責人，與之形成利益鏈條。
此外，欺騙投保人的現(xiàn)象亦是時有出現(xiàn)。例如，1月4日，四川保監(jiān)局公布的對百年人壽綿陽中支的行政處罰決定書顯示，百年人壽綿陽中支因存在欺騙投保人以及編制、提供虛假報告、報表、文件、資料的行為被罰28萬元。相關(guān)負責人被警告并罰款9萬元。
監(jiān)管強力整治市場亂象
對于上述問題，保險監(jiān)管重拳出擊的態(tài)度顯而易見，并有進一步強化的趨勢。例如，保監(jiān)會近期先是組織開展人身保險治理銷售亂象打擊非法經(jīng)營專項行動，后又提示關(guān)于“開門紅”保險銷售的風險。
1月8日，某保險公司高管對21世紀經(jīng)濟報道記者指出，在保險業(yè)“開門紅”期間，一些保險機構(gòu)更多注重短期激勵，更多強調(diào)保費指標，在過度的激勵和壓力下，許多經(jīng)營行為容易變形，尤其是在銷售誤導問題上的表現(xiàn)更為直接。因此，治理銷售誤導問題，將是改善保險業(yè)形象的攻堅戰(zhàn)。
此外，保監(jiān)會還于近日印發(fā)了《關(guān)于保險資金設(shè)立股權(quán)投資計劃有關(guān)事項的通知》。《通知》要求，保險資產(chǎn)管理機構(gòu)設(shè)立的股權(quán)投資計劃的投資收益應(yīng)當與投資標的經(jīng)營業(yè)績或收益掛鉤，嚴防以“名股實債”方式，變相抬高實體企業(yè)融資成本；保險資產(chǎn)管理機構(gòu)設(shè)立投資計劃應(yīng)當承擔主動管理職責，不得直接或變相開展通道業(yè)務(wù)，不得開展嵌套投資。
安信證券研究中心副總經(jīng)理、金融行業(yè)首席分析師趙湘懷告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，繼保監(jiān)會嚴監(jiān)管負債端之后，對于投資端的監(jiān)管也進一步趨嚴，保險市場整體朝著健康化發(fā)展的態(tài)勢不變。
誠然，對于保險市場存在的亂象，保險監(jiān)管有著清晰的認識。
近日，保監(jiān)會副主席陳文輝在保監(jiān)會舉辦的在京局級主要領(lǐng)導干部專題培訓班上表示，保險業(yè)面臨的主要矛盾已經(jīng)是不平衡不充分的保險供給與人民群眾日益迸發(fā)、不斷升級的保險需求之間的矛盾。保險供給不能有效滿足人民群眾需求，保險市場亂象叢生，一個重要的原因就是保險監(jiān)管在制度機制方面還存在不少漏洞和短板。
為此，陳文輝指出，要毫不動搖整治市場亂象，針對當前保險業(yè)的股權(quán)亂象、資本亂象、產(chǎn)品亂象、投資亂象，必須讓監(jiān)管長上牙齒，重拳出擊，撥亂糾偏，把治亂象、整亂局作為行業(yè)正本清源、重回正軌的重要內(nèi)容。
手機版
相關(guān)新聞