臨近“開(kāi)門紅”（歷年首月或首季被險(xiǎn)企稱為“開(kāi)門紅”階段）季度末，一些險(xiǎn)企又開(kāi)始有額度地銷售一年后可退保的產(chǎn)品。
險(xiǎn)企在銷售這類可退保產(chǎn)品時(shí)往往會(huì)告知客戶，一年后或兩年后退保不收取退保手續(xù)費(fèi)，并有一定的收益，雖為長(zhǎng)期險(xiǎn)，但實(shí)際上為中短期產(chǎn)品。
部分險(xiǎn)企再推中短期產(chǎn)品與今年“開(kāi)門紅”總體的形勢(shì)有關(guān)。今年1月份壽險(xiǎn)行業(yè)原保費(fèi)同比大幅下滑25.5%，其中有14家壽險(xiǎn)公司原保費(fèi)降幅超過(guò)50%。部分險(xiǎn)企保費(fèi)的大幅下滑后，不得不考慮再“啟用”短期險(xiǎn)。
事實(shí)上，從監(jiān)管部門此前的規(guī)定來(lái)看，壽險(xiǎn)公司今年仍可銷售一定額度的中短期產(chǎn)品。根據(jù)規(guī)定，險(xiǎn)企所銷售的預(yù)期60%以上的保單存續(xù)時(shí)間在1年以上（含1年）3年以下（不含3年）的中短存續(xù)期產(chǎn)品的年度保費(fèi)收入，2018年及以后應(yīng)控制在總體限額的50%以內(nèi)。
險(xiǎn)企季度末沖量
今年壽險(xiǎn)公司的“開(kāi)門紅”與此前歷年的高增長(zhǎng)有些不同，這使得不少險(xiǎn)企調(diào)整保費(fèi)策略，適時(shí)推出一些短期產(chǎn)品，以彌補(bǔ)保費(fèi)。
從今年“開(kāi)門紅”首月保費(fèi)來(lái)看，1月份壽險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入5600.41億元，同比下降25.50%。其中，有33家險(xiǎn)企出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，這之中有26家險(xiǎn)企負(fù)增長(zhǎng)超過(guò)20%，而吉祥人壽、華匯人壽、和諧健康等14家壽險(xiǎn)公司降幅甚至超過(guò)50%。
對(duì)于1月份保費(fèi)的增速變化，安信證券研究員趙湘懷認(rèn)為，“主要原因在于快返型產(chǎn)品的消失以及大單減少，帶來(lái)人均產(chǎn)能中件均保費(fèi)的下降。一方面，‘134號(hào)文’等政策文件落地使得快返型產(chǎn)品消失；另一方面，其他金融類理財(cái)產(chǎn)品收益率提高削弱了險(xiǎn)企‘開(kāi)門紅產(chǎn)品的吸引力。另外，貨幣政策收緊也擠壓了保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求。”
從保險(xiǎn)公司的應(yīng)對(duì)策略來(lái)看，一些險(xiǎn)企通過(guò)加大激勵(lì)等措施增加期交保費(fèi)收入以盡量彌補(bǔ)往年的差額，但也有一些險(xiǎn)企則推出一定額度的中短期產(chǎn)品。
《證券日?qǐng)?bào)》記者獲悉，近期有險(xiǎn)企總部召開(kāi)會(huì)議，公布了一款五年期躉交兩全產(chǎn)品。這款產(chǎn)品為分紅險(xiǎn)，客戶年化收益率預(yù)計(jì)為3.3%，全國(guó)共銷售額度為100億元，購(gòu)買這款產(chǎn)品的客戶可在一年后退保，并不收取退保手續(xù)費(fèi)。
在“保險(xiǎn)姓保”的大背景下，為何還有險(xiǎn)企推中短期產(chǎn)品？
有險(xiǎn)企人士對(duì)本報(bào)記者表示，一方面，監(jiān)管層給于壽險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型過(guò)渡期，今年各壽險(xiǎn)公司仍有一定的額度銷售中短期產(chǎn)品；另一方面，由于此前一些公司大量銷售短期產(chǎn)品，尤其是銀保渠道，今年短期產(chǎn)品驟減后，面臨大批到期客戶無(wú)短期產(chǎn)品可承接，以致客戶流失的問(wèn)題。
從監(jiān)管部門此前規(guī)定來(lái)看，保險(xiǎn)公司所銷售的預(yù)期60%以上的保單存續(xù)時(shí)間在1年以上（含1年）3年以下（不含3年）的中短存續(xù)期產(chǎn)品的年度保費(fèi)收入，2016年應(yīng)控制在總體限額的90%以內(nèi)，2017年應(yīng)控制在總體限額的70%以內(nèi)，2018年及以后應(yīng)控制在總體限額的50%以內(nèi)。
實(shí)際上，今年1月份，已有部分壽險(xiǎn)公司在使用上述監(jiān)管規(guī)定的額度。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，1月份有15家險(xiǎn)企的萬(wàn)能險(xiǎn)出現(xiàn)數(shù)倍的同比增長(zhǎng)，有2家出現(xiàn)數(shù)十倍的同比增長(zhǎng)。而上述推出一年期可退保產(chǎn)品險(xiǎn)企，其1月份萬(wàn)能險(xiǎn)同比也出現(xiàn)接近30%的增速。
險(xiǎn)企關(guān)注保單品質(zhì)
在今年開(kāi)門紅保費(fèi)整體放緩的大背景下，一些險(xiǎn)企通過(guò)適量銷售中短期產(chǎn)品保持一定的保費(fèi)量留住客戶，還有險(xiǎn)企則通過(guò)加強(qiáng)保單品質(zhì)管理以提高此前保單的繼續(xù)率。
《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到，某險(xiǎn)企今年1月份持續(xù)率為91.71%。與往年不同的是，今年該險(xiǎn)企一些分公司出現(xiàn)承保后短期內(nèi)退保的保單偏多，經(jīng)常出現(xiàn)同一天承保的保單同時(shí)退保的現(xiàn)象。該險(xiǎn)企要求各分支機(jī)構(gòu)對(duì)于保單退保務(wù)必盡可能挽留，加強(qiáng)對(duì)銷售品質(zhì)的管控，在催繳和提醒繳費(fèi)時(shí)留意客戶繳費(fèi)意愿，及時(shí)進(jìn)行二次銷售。
從險(xiǎn)企的銷售渠道來(lái)看，一家銀行分行近期也發(fā)布了《關(guān)于全面加快保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》。通知中提到，近期以來(lái)，全省代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單日發(fā)展水平日漸下滑，日新增保費(fèi)從4000萬(wàn)元下降到1500萬(wàn)元左右，不少一季度保險(xiǎn)收入目標(biāo)提前完成的單位，發(fā)展速度在逐步放緩。
上述通知要求，為了抓住當(dāng)前資金旺季的有利時(shí)機(jī)，從全資產(chǎn)配置的角度充分參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，為全年金融業(yè)務(wù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，該分行從現(xiàn)在開(kāi)始，要全面加快保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。同時(shí)該分行將對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展后三位的地市、后十位的縣（市）和長(zhǎng)期業(yè)務(wù)為0的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行通報(bào)。同時(shí)還要求，各分支機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開(kāi)展中要做好以下幾點(diǎn)：一是抓緊時(shí)機(jī)，推進(jìn)4月份將停售、有額度限制的保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售；二是借助保險(xiǎn)公司力量，通過(guò)在網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展網(wǎng)沙、在社區(qū)開(kāi)展保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)來(lái)推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展；三是對(duì)保險(xiǎn)到期、兩年期以上定期存款到期客戶做好到期提醒和二次營(yíng)銷工作。
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