資本充足率達標大限倒計時 七家銀行一級資本敲警鐘

    2018-04-19 10:20 | 來源:未知 | 作者:王小璟 | [銀行] 字號變大| 字號變小


     近期,不少銀行陸續公布2017年年報,包括資本充足率等在內的重要數據也一并亮相,但由于是各銀行陸續公布的原因,目前的數據并不能反映2017年整個行業的相關情況。
     

       2013年初,《商業銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱《資本管理辦法》)實施,要求商業銀行在2018年底前達到規定的資本充足率監管要求。隨后,銀監會發布相關通知,給出了從2013年末至今年末的6年過渡期,明確過渡期內分年度資本充足率監管要求。
     
      根據要求,2018年末,系統性重要銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于11.5%、9.5%和8.5%,其他銀行在這個基礎上分別少一個百分點,即10.5%、8.5%和7.5%。
     
      近期,不少銀行陸續公布2017年年報,包括資本充足率等在內的重要數據也一并亮相,但由于是各銀行陸續公布的原因,目前的數據并不能反映2017年整個行業的相關情況。對此,《每日經濟新聞》記者根據Wind數據,梳理出200余家銀行2016年度的資本充足率、一級資本充足率以及核心一級資本充足率排行情況。從2016年的整體數據中,或許能“一窺”上述三個數據在行業中的情況。
     
      7家銀行暫未達2018年底標準
     
      在資本充足率排行方面,共包含321家銀行,其中吉林銀行、廣發銀行、內蒙古寧城農商行、保定銀行、徐州淮海農商行排名倒數前五,2016年度資本充足率分別是9.96%、10.54%、10.58、10.61%、10.64%。
     
      2016年資本充足率排行榜的中位數為農業銀行(3.780, 0.01, 0.27%)(港股01288)的13.04%。若以2016年底標準來看,所有銀行均滿足監管要求;若以2018年底標準來看,僅有吉林銀行一家低于監管要求,其余均已經提前達標。
     
      資本充足率榜單中排名較高的銀行,除了澳洲聯邦銀行的數個村鎮銀行外,還有溫州民商銀行(42.16%)、涼山州商業銀行(30.25%)、云南瑞麗南屏農商行(26.56%)、天津金城銀行(24.94%)、云南紅塔銀行(24.18%)等。
     
      據業內人士介紹,國內很大一部分中小銀行沒有其他一級資本工具,而是以核心一級資本為主,他們的核心一級資本充足率和一級資本充足率差異很小。所以,2016年一級資本充足率榜單與核心一級資本充足率榜單差異不大。
     
      兩個榜單倒數前五名均是貴州烏當農商行、廣發銀行、恒豐銀行、湖北咸寧農商行和渤海銀行,其一級資本充足率和核心一級資本充足率相同,分別是7.51%、7.75%、7.83%、7.86%和7.89%。
     
      一級資本充足率排行榜單的中位數是江西銀行的10.87%;核心一級資本充足率榜單的中位數是廣州銀行的10.98%。
     
      按照2018年底標準來看,2016年度核心一級資本充足率榜單中的所有銀行已經提前達標。然而從一級資本充足率榜單來看,按照2016年底標準,僅有貴州烏當農商行沒有達標,差距為0.19個百分點,其余銀行均已達標。若按照2018年底標準,也僅有7家銀行尚未達標,分別是貴州烏當農商行、廣發銀行、恒豐銀行、湖北咸寧農商行、渤海銀行、吉林銀行、貴陽農商行,其余銀行已經提前達標。
     
      6年過渡期進入最后一年
     
      2013年初,《資本管理辦法》正式實施,要求商業銀行在2018年年底前達到規定的資本充足率監管要求。隨后,銀監會發布《關于實施<;商業銀行資本管理辦法(試行)>;過渡期安排相關事項的通知》,給出了從2013年年末至今年年末的6年過渡期,明確過渡期內分年度資本充足率監管要求。
     
      2018年已經是6年過渡期的最后一年,商業銀行即將迎來資本充足率“大考”。今年年末,系統重要性銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率將分別達到11.5%、9.5%和8.5%,其他銀行分別達到10.5%、8.5%和7.5%。
     
      所謂資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率,是指商業銀行持有的符合《資本管理辦法》規定的總資本(對應資本充足率)、一級資本(對應一級資本充足率)和核心一級資本(對應核心一級資本充足率)與風險加權資產之間的比率。
     
      計算公式為:各級資本充足率=(總資本或一級資本或核心一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100%。
     
      其中商業銀行的總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。
     
      有銀行業專家告訴記者,國內大多數銀行資本以核心一級資本為主,少數上市銀行補充一些其他一級資本(主要以優先股為主),而對于絕大部分的中小銀行都沒有其他一級資本工具。因此對于絕大多數銀行來說,核心一級資本充足率和一級資本充足率差異非常小。二級資本工具則不局限于上市銀行,監管部門批準即可,多家銀行都發行過二級資本工具。因此,銀行一級資本充足率和資本充足率之間有較大的差異。
     
      年內多家銀行發行可轉債
     
      按照2016年一級資本充足率榜單來看,尚有7家銀行沒有達標,46家銀行超出標準8.5%不足1個百分點,說明多家銀行存在補充一級資本充足率的壓力。
     
      其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。核心一級資本包括6個部分,分別是實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。其他一級資本包括“其他一級資本工具及其溢價”和“少數股東資本可計入部分”。
     
      根據一級資本充足率計算公式,假設“風險加權資產”和“對應資本扣減項”一定的情況下,提高一級資本可以提高一級資本充足率。
     
      事實上,除依靠內源方式補充一級資本外,多家銀行早已開始從外部著手,提高一級資本,從而提高一級資本充足率。3月13日,農業銀行發布千億融資方案,就是為了補充核心一級資本,保持較高的資本質量和充足的資本水平。南京銀行(8.040, 0.05, 0.63%)(601009,股吧)也在1月初發布了非公開發行股票預案(修訂稿),該行擬非公開發行股票數量不超過16.96億股,募集資金總額不超過140億元,扣除相關發行費用后將全部用于補充公司核心一級資本。
     
      除去定向增發,發行可轉債也是上市銀行較為常用的方法,可轉債轉換成普通股票后,可以提高銀行核心一級資本,從而提高一級資本充足率。
     
      2018年以來,已有多家銀行發布可轉債相關公告。比如,3月初,吳江銀行(7.600, -0.08, -1.04%)公告顯示證監會通過公司公開發行A股可轉換公司債券的申請,擬公開發行可轉債合計不超過25億元,用于補充核心一級資本。吳江銀行此前表示,在僅依靠內源方式補充資本的情況下,截至2018年年末和2019年年末,該行核心一級資本缺口分別為10.56億元、25.92億元;資本缺口分別為15.77億元和31.48億元。
     
      與一級資本充足率不同,提高二級資本也是提高資本充足率的有效手段。對于非上市銀行來說,二級資本債是非常重要的“補血”途徑。截至4月15日,今年已經有13家銀行發行313.5億元二級資本債券。

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