7月3日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了一則不予許可國(guó)聯(lián)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“國(guó)聯(lián)人壽”）變更股東的批復(fù)。對(duì)于國(guó)聯(lián)人壽來(lái)說(shuō)，這無(wú)疑是“屋漏偏逢連夜雨”。在經(jīng)歷了股東破產(chǎn)、股權(quán)遭拍賣(mài)之后，國(guó)聯(lián)人壽又遇到了新麻煩。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，國(guó)聯(lián)人壽面臨著業(yè)績(jī)下滑、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)面臨轉(zhuǎn)型等問(wèn)題，僅2017年國(guó)聯(lián)人壽營(yíng)業(yè)收入同比下滑40%，規(guī)模保費(fèi)也同比下滑51.02%。同時(shí)，國(guó)聯(lián)人壽的虧損持續(xù)擴(kuò)大，從2016年的1.04億元上升至1.58億元，同比增加52%。
擬變更股東資產(chǎn)被質(zhì)疑
從銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的批復(fù)可以看到，此次擬變更的股東雙方為無(wú)錫報(bào)業(yè)發(fā)展有限公司（下稱“報(bào)發(fā)公司”）和寧波市金潤(rùn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司（下稱“寧波金潤(rùn)資產(chǎn)”）。由于寧波金潤(rùn)資產(chǎn)未按要求提供2017年經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，不符合《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》第六十九條的要求。
此外，寧波金潤(rùn)資產(chǎn)聲明3.144億元股權(quán)轉(zhuǎn)讓款為自有資金，來(lái)源于其股東在2014年8月對(duì)公司的13億元增資款。根據(jù)公司提供的銀行對(duì)賬單，增資款分多筆轉(zhuǎn)入驗(yàn)資戶，賬戶余額最高為7.43億元，未在某一時(shí)點(diǎn)實(shí)際達(dá)到增資額13億元，并且公司無(wú)法提供“增資款全額到位，不存在資金循環(huán)使用注資”的承諾說(shuō)明，存在利用同一筆資金循環(huán)出資的可能，不符合《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》第三十二條的要求。
國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生表示，新的股權(quán)管理辦法出臺(tái)后，監(jiān)管層對(duì)于保險(xiǎn)公司的股東監(jiān)管更為嚴(yán)格，尤其是在循環(huán)注資和虛假注資等方面，此次國(guó)聯(lián)人壽被否定的原因就是循環(huán)注資，而監(jiān)管對(duì)國(guó)聯(lián)人壽股權(quán)變更的否決恰恰是一個(gè)很重要的政策信號(hào)，即監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司股權(quán)管理的加強(qiáng)。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，2017年9月，國(guó)聯(lián)人壽官網(wǎng)發(fā)布公告稱，公司股東報(bào)發(fā)公司擬將持有的公司24000萬(wàn)股股份（占股份總數(shù)12%）進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，根據(jù)監(jiān)管部門(mén)有關(guān)規(guī)定及《公司章程》要求，報(bào)發(fā)公司于前期分別發(fā)函至公司各股東說(shuō)明股份轉(zhuǎn)讓情況，由于公司其他股東未主張購(gòu)買(mǎi)公司股份，故報(bào)發(fā)公司將持有的公司24000萬(wàn)股股份對(duì)外轉(zhuǎn)讓給寧波金潤(rùn)資產(chǎn)。
公開(kāi)資料顯示，寧波金潤(rùn)資產(chǎn)成立于1992年，注冊(cè)資本16.336億元，持有浙江網(wǎng)商銀行16%股權(quán)、天一證券21.95%股權(quán)。而寧波金潤(rùn)控股股東為中國(guó)銀泰投資有限公司。中國(guó)銀泰投資有限公司是一家多元化產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)，下轄銀泰商業(yè)集團(tuán)、銀泰置地集團(tuán)等。
如轉(zhuǎn)讓完成，報(bào)發(fā)公司不再持有國(guó)聯(lián)人壽的股權(quán)，寧波金潤(rùn)資產(chǎn)持有國(guó)聯(lián)人壽12%的股權(quán)，位列第四大股東。寧波金潤(rùn)資產(chǎn)當(dāng)時(shí)承諾：公司嚴(yán)格按照國(guó)家法津法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求，投資國(guó)聯(lián)人壽資金，源于合法的自有資金，并非使用任何形式的金融機(jī)構(gòu)貸款或其他融資渠道資金。
然而，此次轉(zhuǎn)讓卻因?qū)幉ń饾?rùn)資產(chǎn)方面原因未成行。
多災(zāi)多難
從股權(quán)方面看，這并不是國(guó)聯(lián)人壽第一次遭遇“不幸”。
資料顯示，2015年國(guó)聯(lián)人壽獲批開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資本20億元，是由無(wú)錫市國(guó)聯(lián)發(fā)展（集團(tuán)）有限公司、無(wú)錫靈山文化旅游集團(tuán)有限公司、無(wú)錫市交通產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司、無(wú)錫報(bào)業(yè)發(fā)展有限公司、江蘇天地龍線材有限公司、江蘇開(kāi)源鋼管有限公司、江蘇天地龍集團(tuán)有限公司等10家公司共同發(fā)起籌建的。
不過(guò)，2016年召開(kāi)第一次臨時(shí)股東大會(huì)時(shí)，江蘇天地龍線材有限公司、江蘇天地龍集團(tuán)有限公司處于破產(chǎn)清算狀態(tài)，缺席股東大會(huì)。2017年12月，國(guó)聯(lián)人壽股東江蘇天地龍集團(tuán)有限公司和江蘇天地龍線材有限公司因破產(chǎn)清算，分別持有的2.5%和7.5%股權(quán)由宜興市人民法院進(jìn)行處置，并于2017年12月11日通過(guò)淘寶司法拍賣(mài)方式進(jìn)行拍賣(mài)。根據(jù)拍賣(mài)結(jié)果，深圳市鴻志軟件有限公司競(jìng)得前述合計(jì)10%股權(quán)。目前，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站未發(fā)現(xiàn)有相關(guān)批復(fù)文件。
此外，2016年末，江蘇開(kāi)源鋼管將其持有的5000萬(wàn)股國(guó)聯(lián)人壽股份轉(zhuǎn)讓給無(wú)錫萬(wàn)迪動(dòng)力，轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)完成后，雙方各自持有國(guó)聯(lián)人壽2.5%股權(quán)。
從主業(yè)方面來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)曾占據(jù)國(guó)聯(lián)人壽的主要業(yè)務(wù)陣地。2015年，國(guó)聯(lián)人壽就憑借萬(wàn)能險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了1632.54萬(wàn)元的凈利潤(rùn)。不過(guò)，隨著原保監(jiān)會(huì)監(jiān)管趨嚴(yán)，2016年國(guó)聯(lián)人壽萬(wàn)能險(xiǎn)業(yè)務(wù)占規(guī)模保費(fèi)比重下降至22.42%，2017年下降至10.14%。
監(jiān)管層對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)嚴(yán)加規(guī)范讓國(guó)聯(lián)人壽凈利潤(rùn)大幅下降，2016年虧損1.04億元，2017年，虧損1.58億元，2018年一季度已虧損5323.02萬(wàn)元。
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