在近期爆出的網(wǎng)貸平臺(tái)違約事件中，除了普通投資人，專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也因?yàn)榫W(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供了信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(下稱信保業(yè)務(wù))，而損失慘重。
上海證券報(bào)記者獨(dú)家獲悉，新年元旦一過(guò)，監(jiān)管部門便專門下發(fā)相關(guān)通知拉響警報(bào)，明確在經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)上“什么能做、什么不能做”，尤其是開(kāi)展網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)時(shí)，要求保險(xiǎn)公司與業(yè)務(wù)合作方建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。
多家財(cái)險(xiǎn)公司卷入漩渦
伴隨商業(yè)信用發(fā)展而問(wèn)世的創(chuàng)新型險(xiǎn)種——信保業(yè)務(wù)，近年來(lái)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。其中，網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)尤其火爆。但隨著相關(guān)市場(chǎng)、相關(guān)區(qū)域信用風(fēng)險(xiǎn)的增加，這一新型險(xiǎn)種背后所隱匿的信用等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)始逐一浮出水面。
2018年12月3日，安心財(cái)險(xiǎn)在其官方微博上發(fā)布一則公告，事關(guān)米缸項(xiàng)目逾期處理情況的公告函。這家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司卷入網(wǎng)貸平臺(tái)違約漩渦的傳聞，由此落下“實(shí)錘”。
安心財(cái)險(xiǎn)并不是唯一卷入的保險(xiǎn)公司。目前從業(yè)內(nèi)獲悉的消息顯示，多家中小財(cái)險(xiǎn)公司承保的網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)不同程度的違約情況，面臨不小的賠付壓力。個(gè)別小險(xiǎn)企甚至面臨短期的流動(dòng)性壓力，亟需補(bǔ)充資本金。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，另有個(gè)別中大型財(cái)險(xiǎn)公司也遇到了其他類型信保業(yè)務(wù)的賠付。“不過(guò)，中大型財(cái)險(xiǎn)公司償付能力較為充足，目前尚未對(duì)公司產(chǎn)生明顯影響。”
近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的興起，助推了網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)的爆發(fā)式增長(zhǎng)。所謂網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)公司以P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為中介，為平臺(tái)上的借款人(也包括線下業(yè)務(wù)合作方推送的借款人)和出資人雙方提供保證保險(xiǎn)服務(wù)的業(yè)務(wù)。其中，借款人為投保人，出資人為被保險(xiǎn)人。
隨著部分中小財(cái)險(xiǎn)公司對(duì)這一新型險(xiǎn)種趨之若鶩，高利潤(rùn)背后的高風(fēng)險(xiǎn)逐漸被忽視。從國(guó)際上來(lái)看，信保業(yè)務(wù)是高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如果財(cái)險(xiǎn)公司違背保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分散原則，把這類保單的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在幾家公司、幾個(gè)項(xiàng)目上，一旦違約風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)便會(huì)傳導(dǎo)至保險(xiǎn)公司。
業(yè)內(nèi)人士表示，隨著相關(guān)市場(chǎng)、相關(guān)區(qū)域信用風(fēng)險(xiǎn)的增加，要嚴(yán)防相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至保險(xiǎn)行業(yè)，進(jìn)而成為風(fēng)險(xiǎn)的接棒者。
地方監(jiān)管發(fā)函拉警報(bào)
為避免風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)，除出臺(tái)相關(guān)規(guī)范性文件之外，監(jiān)管部門這兩年來(lái)持續(xù)就信保業(yè)務(wù)開(kāi)展摸排行動(dòng)。在近期曝出多家財(cái)險(xiǎn)公司踩雷P2P違約的背景下，一些地方銀保監(jiān)局新年元旦一過(guò)便專門下發(fā)相關(guān)通知。
一家中西部地區(qū)的銀保監(jiān)局近日下發(fā)2019年第一號(hào)文件——《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》(下稱《通知》)。《通知》表示，為進(jìn)一步加強(qiáng)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(出口信用保險(xiǎn)和關(guān)稅保證保險(xiǎn)除外，下稱信保業(yè)務(wù))經(jīng)營(yíng)管理，防范金融交叉風(fēng)險(xiǎn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，按照相關(guān)辦法等要求，結(jié)合該省實(shí)際，提出有關(guān)要求。
首先，在2018年12月31日前沒(méi)有接入中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)的財(cái)險(xiǎn)公司、自2019年1月1日起不得經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)。
其次，開(kāi)展信保業(yè)務(wù)時(shí)，不得存在承保投保人違法違規(guī)、規(guī)避監(jiān)管等行為。尤其是開(kāi)展網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)時(shí)，不得存在以下行為：與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)貸平臺(tái)開(kāi)展信保業(yè)務(wù)；汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，單戶投保人的自留責(zé)任余額超過(guò)相關(guān)辦法規(guī)定的限額。
同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的業(yè)務(wù)制度、建立完善風(fēng)險(xiǎn)審核機(jī)制和管控措施。其中，開(kāi)展網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)與業(yè)務(wù)合作方建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，由業(yè)務(wù)合作方提供反擔(dān)保措施。開(kāi)展汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，必須按規(guī)定進(jìn)行抵質(zhì)押登記，加強(qiáng)抵質(zhì)押物的管理，建立抵質(zhì)押物處置的有效渠道，提高對(duì)抵質(zhì)押物的處置能力。
保險(xiǎn)公司原則上不得跨省開(kāi)展融資性信保業(yè)務(wù)。確需開(kāi)展的，應(yīng)當(dāng)事前向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所在地和業(yè)務(wù)發(fā)生地的銀行保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)告。
警報(bào)已經(jīng)拉響，全行業(yè)防控布局，時(shí)不我待。
《電鰻快報(bào)》
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