“開門紅，全年紅。”
為了奪得“好彩頭”，京滬兩地各家銀行在“開門紅”上費(fèi)勁心思。
拉長戰(zhàn)線：起始點(diǎn)拓寬至前一年的12月，全員出動(dòng)；
利率誘惑：房貸利率“松動(dòng)”，“新春特供”高收益理財(cái)來襲；
好禮相送：推出存款送禮、送積分、購物券等優(yōu)惠活動(dòng)……
剛剛告別年終結(jié)算，銀行員工又迎來了一年一度工作的重頭戲——“開門紅”。
“此次‘開門紅’全員營銷，包括辦公室行政人員在內(nèi)，具體到每一位員工都有攬存任務(wù)，但客戶經(jīng)理的任務(wù)最重。”1月18日，某城商行零售客戶經(jīng)理小趙略顯無奈地告訴記者。
所謂開門紅，是指銀行采取各項(xiàng)措施，以在陽歷新年伊始大力“吸金”，為全年工作奪得“好彩頭”的一種營銷現(xiàn)象。
據(jù)《國際金融報(bào)》記者多方了解，今年銀行“開門紅”任務(wù)依然艱巨，相比貸款而言，存款任務(wù)依舊是“老大難”。不少銀行推出多種促銷活動(dòng)，如存款送禮、利率上浮等，以期通過大額存單、結(jié)構(gòu)性存款、各種理財(cái)產(chǎn)品等來完成吸儲(chǔ)的目標(biāo)。
存款任務(wù)重
兩年前，小趙跳槽到某城商行分行任零售客戶經(jīng)理一職。她所在的銀行2018年底就下發(fā)了具體的“開門紅”任務(wù)，活動(dòng)期限為2018年12月至2019年3月末。
據(jù)小趙透露，目前她就職的銀行“開門紅”活動(dòng)開始得比她之前就職的銀行要早。“‘開門紅’活動(dòng)每個(gè)銀行會(huì)有區(qū)別，之前我工作的銀行都是從每年初才開始的，現(xiàn)在的單位從年末就開始，時(shí)間直接拉長了一個(gè)月。”小趙稱。
融360數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)顯示，2018年以來，存款余額的增速整體呈下降趨勢(shì)，2018年11月較1月份減少了3個(gè)百分點(diǎn)。融360大數(shù)據(jù)研究院認(rèn)為，存款增長乏力，銀行“存款荒”的局面仍在持續(xù)。
對(duì)于小趙就職的這類城商行來說，此次“開門紅”全員營銷，包括辦公室行政人員在內(nèi)，具體到每一位員工都有攬存的任務(wù)，但客戶經(jīng)理的任務(wù)最重。
2019年開門紅的指標(biāo)以日均新增存款衡量。客戶經(jīng)理每人日均存款400萬元，辦公室行政人員的任務(wù)相對(duì)較輕，在幾十萬元左右。
小趙告訴《國際金融報(bào)》記者：“今年任務(wù)艱巨，存款一直都挺難拉的，我現(xiàn)在才拉到100多萬元，感覺任務(wù)要完不成了。”
融360大數(shù)據(jù)研究院金融分析師楊慧敏在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，由于2018年避險(xiǎn)情緒依然延續(xù)，預(yù)計(jì)今年第一季度，居民存款方面攬存壓力相對(duì)較小；但企業(yè)存款方面，由于嚴(yán)監(jiān)管，企業(yè)利潤下降、企業(yè)融資難等問題，攬存壓力相對(duì)較大。
“以城商行和農(nóng)商行為主的中小銀行受地域限制，網(wǎng)點(diǎn)較少。與大型銀行相比，攬存壓力較大。且中小銀行負(fù)債方面主要以同業(yè)負(fù)債為主，在同業(yè)受限的情況下，負(fù)債壓力倍增。”楊慧敏稱。
走訪過程中，也有某國有銀行客戶經(jīng)理對(duì)《國際金融報(bào)》記者表示：“中小銀行存款利率給得高，往往是出于年初拉存款的考慮。而我們往往是不缺存款的，雖然說也有存款指標(biāo)，但一般沒有拉存款的壓力，客戶通常會(huì)主動(dòng)存到我們銀行。”
貸款額度寬松
實(shí)際上，“開門紅”任務(wù)覆蓋銀行的全條線。
對(duì)于小趙這樣的零售客戶經(jīng)理來說，除了存款任務(wù)，還有貸款、客群等，客群的任務(wù)則體現(xiàn)在開卡、手機(jī)銀行下載量和有效戶。為了完成任務(wù)，最近她一直處于加班狀態(tài)。
“今年開門紅分配的貸款指標(biāo)大概是每個(gè)客戶經(jīng)理放款3000萬元，主要還是按揭貸款方面任務(wù)量比較大。貸款的審批速度也在加快，相比存款而言，我覺得貸款任務(wù)還是差不多可以完成的。”小趙表示。
此外，針對(duì)“開門紅”，小趙所在的銀行主要調(diào)整了房貸利率。“以前我們地區(qū)（華東地區(qū)）的首套房貸利率都較基準(zhǔn)利率上浮20%，現(xiàn)在很多銀行調(diào)整至上浮15%，個(gè)別銀行甚至為基準(zhǔn)上浮10%，二套降到基準(zhǔn)上浮20%，主要是為了搶占市場(chǎng)。目前大部分銀行維持在首套上浮15%，二套上浮25%。”
消費(fèi)貸方面，臨近春節(jié)，很多人都有資金需求，前來咨詢消費(fèi)貸的客戶也在增加。但小趙告訴《國際金融報(bào)》記者，她所在的銀行對(duì)消費(fèi)貸依然嚴(yán)格把控，都要審核資金流向，以及流水和明細(xì)。
個(gè)人經(jīng)營貸方面，某城商行負(fù)責(zé)經(jīng)營貸的客戶經(jīng)理向《國際金融報(bào)》記者表示，該行有專門推出針對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的貸款，但都要求以住宅為抵押，同時(shí)還需要審核客戶資質(zhì)。
“目前放款不多，主要就是難以找到合適的放款對(duì)象。不像有的銀行可以用信用擔(dān)保，信用好的話申請(qǐng)二三十萬元貸款也可以。我們對(duì)這方面要求高，考察也細(xì)，一些小微企業(yè)的經(jīng)營狀況并不是很好。”上述客戶經(jīng)理稱。
該客戶經(jīng)理還表示，經(jīng)營貸額度一直充裕。只要符合條件，資質(zhì)沒問題，審核通過之后就可以放款。
2018年底，相關(guān)部委、地方政府陸續(xù)出臺(tái)措施紓解民營企業(yè)融資困難。銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清表示，對(duì)民營企業(yè)的貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”的目標(biāo)，即在新增的公司類貸款中，大型銀行對(duì)民營企業(yè)的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3，爭取3年以后，銀行業(yè)對(duì)民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。
楊慧敏指出，今年第一季度，銀行貸款額度相對(duì)比較寬松，尤其是在政策支持下，國有銀行給予小微企業(yè)的貸款利率在5%至7%之間。
活動(dòng)力度不一
為了深入了解各地銀行“開門紅”活動(dòng)的開展情況，《國際金融報(bào)》記者近期走訪了北京、上海兩地的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)各家銀行“開門紅”活動(dòng)力度不一，不少銀行推出利率上浮、存款送禮、送積分、購物券等優(yōu)惠活動(dòng)。
多位銀行客戶經(jīng)理表示，最近銀行推出“開門紅”系列活動(dòng)，像定期存款、大額存單這樣的產(chǎn)品利率都有上浮，并且還有禮品相送。
一位股份制銀行理財(cái)專員表示，目前該行有一款針對(duì)新客戶推出的非保本低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，5萬元起63天期的預(yù)期年化收益率為4.8%。
存款方面，理財(cái)專員告訴記者，該行20萬元起三年期的大額存單利率為4.18%，銷售情況良好。“我們這個(gè)利率在同業(yè)來講算高了。據(jù)我了解，一些國有銀行同類產(chǎn)品利率才3.85%。現(xiàn)在開門紅有活動(dòng)，存50萬元送您480元話費(fèi)或珠寶紅包”。
某城商行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，目前該行的大額存單銷售火爆，還可以選擇到期連本付息或者每月付息，此外存夠一定金額還有大米和油等禮品相送。“理財(cái)產(chǎn)品的話，我們行剛推出一款新春特別版理財(cái)產(chǎn)品，10萬元起售，90天的年化收益率4.5%。”該理財(cái)經(jīng)理表示。
記者走訪過程中注意到，“開門紅”活動(dòng)力度不一，因銀行而異。也有理財(cái)經(jīng)理表示，“理財(cái)產(chǎn)品方面我們沒有推出新產(chǎn)品，利率也和此前差別不大。”
楊慧敏表示，今年1月份實(shí)施降準(zhǔn)之后，市場(chǎng)利率有了繼續(xù)下行的空間，存款利率和理財(cái)收益率都有下行的可能。但由于存款競(jìng)爭激烈，攬儲(chǔ)壓力大，存款利率下行可能性不大，有望在一定區(qū)間內(nèi)保持穩(wěn)定；而銀行理財(cái)收益率將會(huì)進(jìn)一步走低。
為了推進(jìn)“開門紅”活動(dòng)，激發(fā)員工的積極性，銀行往往實(shí)施一些對(duì)員工的激勵(lì)措施。小趙向《國際金融報(bào)》記者透露，目前開卡、存款、貸款都有獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)比平時(shí)要高。
記者走訪時(shí)，也有不少理財(cái)經(jīng)理透露，“開門紅”期間都比較忙，除了理財(cái)、存款外，還有保險(xiǎn)代銷的指標(biāo)，任務(wù)完不成還會(huì)倒扣錢。
“其實(shí)我們不是為了要這個(gè)錢，只是任務(wù)來了，得完成任務(wù)。每天每個(gè)條線都會(huì)在微信群里通報(bào)任務(wù)進(jìn)展，排名靠后的話也挺難堪的。”小趙無奈地表示。
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