2019-04-25 09:06 | 來源:電鰻快報 | 作者:電鰻快報 | [產(chǎn)業(yè)] 字號變大| 字號變小
新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革方興未艾,數(shù)字化浪潮蓬勃興起,越來越多創(chuàng)造性和適應(yīng)性的新型技術(shù)、商業(yè)模式、以及服務(wù)模式,滲透到普惠金融的領(lǐng)域,一個以數(shù)字化為驅(qū)動的普惠金融的新模式正在全球范圍內(nèi)加速形成
??????《電鰻快報》(原號外財經(jīng))
??科技如何為普惠金融賦能?怎樣服務(wù)實體經(jīng)濟?面臨哪些難點與挑戰(zhàn)?4月25日,一場以“數(shù)字普惠金融助力實體經(jīng)濟”為主題的普惠金融國際高峰論壇在北京舉行。本次論壇由中國社會科學(xué)院金融研究所、國家金融與發(fā)展實驗室主辦,金融法律與金融監(jiān)管研究基地、《金融評論》編輯部、鳳凰網(wǎng)WEMONEY承辦,株式會社野村綜合研究所提供特別支持。
????????論壇圍繞普惠金融理論、實踐及未來進行,深入探討普惠金融可持續(xù)發(fā)展的命門,旨在樹立行業(yè)信心,助力數(shù)字普惠金融,推進實體經(jīng)濟發(fā)展。
????????會上,國家金融與發(fā)展實驗室理事長、中國社會科學(xué)院學(xué)部委員李揚,日本金融廳綜合政策局參事官川邊英一郎,日本野村綜合研究所研究理事桑津浩太郎,中國社會科學(xué)院金融研究所副所長、國家金融與發(fā)展實驗室副主任胡濱,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會副秘書長楊農(nóng),日本銀行北京事務(wù)所所長東善明,國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所銀行室副主任王剛,螞蟻金服研究院執(zhí)行院長李振華,野村綜研未來創(chuàng)發(fā)中心資深高級顧問李智慧,北京互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會秘書長王思聰,中銀消費金融有限公司副總經(jīng)理羅昇,新網(wǎng)銀行CEO劉波,中國社會科學(xué)院《金融評論》編輯部主任程煉,中國社會科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任李廣子,中央財經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副院長歐陽日暉,中國人民大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究中心副主任程華,中國社會科學(xué)院金融研究所法與金融室副主任尹振濤,中國社會科學(xué)院金融研究所金融法律與金融監(jiān)管研究基地副主任鄭聯(lián)盛,簡普科技CEO葉大清,百融金服CEO張韶峰,WeLab中國區(qū)副總裁陳莉,騰訊研究院金融研究中心副主任杜曉宇,樂信副總裁趙明,京東數(shù)科大資管事業(yè)部技術(shù)負責人徐葉潤,中央廣播電視總臺央廣節(jié)目主持人李羚瑞、楊曦等500余人出席大會,并就普惠金融發(fā)展展開深入討論。
????????包括人民網(wǎng)、新華網(wǎng)、中央人民廣播電臺、金融時報、證券時報、中國網(wǎng)、第一財經(jīng)、新京報、和訊等主流媒體,對會議進行了重點報道。另據(jù)鳳凰網(wǎng)風直播數(shù)據(jù),約13萬人通過線上參與此次峰會。
????????本次論壇上,《發(fā)展中的普惠金融:理論、創(chuàng)新與實踐》報告首度亮相,該報告共分為六部分,包括總報告(中國普惠金融發(fā)展的基礎(chǔ)、路徑與建議)以及五個分報告。其中,分報告具體包括:普惠金融的指標體系與國際比較分析、中國農(nóng)村金融市場的普惠金融現(xiàn)狀與發(fā)展、傳統(tǒng)金融市場的普惠金融政策與發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)金融視角下的普惠金融問題與前景,以及中國普惠金融發(fā)展的實踐研究和案例分析。
開“新路”:踐行普惠金融離不開金融科技
????????近年來,伴隨著金融科技、數(shù)字金融的發(fā)展,普惠金融的概念進一步深化。
????????新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革方興未艾,數(shù)字化浪潮蓬勃興起,越來越多創(chuàng)造性和適應(yīng)性的新型技術(shù)、商業(yè)模式、以及服務(wù)模式,滲透到普惠金融的領(lǐng)域,一個以數(shù)字化為驅(qū)動的普惠金融的新模式正在全球范圍內(nèi)加速形成。
????????會上,國家金融與發(fā)展實驗室理事長、中國社會科學(xué)院學(xué)部委員李揚率先提出,普惠金融是讓所有有合理金融需求的人在一個合理的價格基礎(chǔ)上,體面地獲得金融服務(wù)。不過,目前僅基于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和服務(wù)無法解決,必須開“新路”,即通過發(fā)展金融科技來解決普惠、科技產(chǎn)業(yè)化等問題。
????????對此,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會副秘書長楊農(nóng)表示認同,經(jīng)過多年來的探索和發(fā)展,普惠金融的內(nèi)涵、外延以及實現(xiàn)的手段都在不斷豐富和完善。中國的普惠金融發(fā)展也同樣呈現(xiàn)出服務(wù)主體的多元化、產(chǎn)品服務(wù)的多樣化以及服務(wù)覆蓋面廣等特點。
????????多位嘉賓普遍認為,當前中國在數(shù)字普惠金融方面已經(jīng)取得快速發(fā)展,解決了一些世界性的難題,同時也使得中國金融業(yè)有了后發(fā)優(yōu)勢,有了彎道超車的可能性。
????????其中,野村綜合研究所研究理事桑津 浩太郎稱,“中國大數(shù)據(jù)、AI、區(qū)塊鏈等新技術(shù)開拓了新的金融服務(wù)手段,且技術(shù)發(fā)展程度遠超日本。金融服務(wù)成本、金融獲得路徑等是一個不可或缺的課題。我相信在中國可以進行一個更創(chuàng)新、更先進的數(shù)字普惠金融?!?/p>
????????事實上,縱觀全球,多個國家已把發(fā)展數(shù)字普惠金融作為提升國家競爭力重要的著力點,其通過采取各種措施,引導(dǎo)、鼓勵金融科技企業(yè)在本國的金融市場生根發(fā)芽。
????????野村綜研未來創(chuàng)發(fā)中心資深高級顧問李智慧介紹,為應(yīng)對數(shù)字化浪潮,日本制訂了金融數(shù)字化的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,促進數(shù)字普惠金融的發(fā)展。主要分為:第一,開放創(chuàng)新,推動金融科技企業(yè)和銀行的合作;第二,設(shè)定一些類似先行先試的實驗性重點項目;第三,推動支付清算的升級。
????????捷信消費金融有限公司總經(jīng)理羅曼·沃迪拉同時指出,普惠金融已成為一個全球熱點話題。其容易獲取、可負擔得起、方便快捷和普惠包容等四個要點,與消費金融服務(wù)關(guān)系密切。
存瓶頸:成本高、效率低、服務(wù)不均衡
????????毫無疑問,金融服務(wù)可獲得性正在不斷提升,但不可忽視的是,在傳統(tǒng)普惠金融模式和技術(shù)條件下,普惠金融面臨的成本高、效率低、服務(wù)不均衡、商業(yè)不可持續(xù)等全球共性的難題依然無法得到很好的解決,成為實現(xiàn)普惠金融目標的主要障礙。
????????中國社會科學(xué)院金融研究所副所長、國家金融與發(fā)展實驗室副主任胡濱直言,隨著數(shù)字普惠金融技術(shù)的普及,改革進入深水區(qū)之后,行業(yè)關(guān)注的焦點不再是速度,更多的是如何利用數(shù)字普惠金融來降低金融服務(wù)成本的問題。
????????在他看來,中國數(shù)字普惠金融在發(fā)展迅猛的同時,也付出了沉重的代價,特別是客戶隱私權(quán)保護和信息安全方面。同時,數(shù)字普惠金融的有效供給不足,發(fā)展不平衡、不充分的情況仍然比較突出。通過數(shù)字普惠金融機構(gòu),部分中小企業(yè)融資急的問題雖得到解決,但是融資貴的問題依然突出,區(qū)域之間的不平衡也沒有得到根本性的改變。
????????“盡管采取了數(shù)字技術(shù),運營成本在下降,但數(shù)字普惠金融機構(gòu)不是傳統(tǒng)銀行,獲得資金的渠道不一樣,獲取成本也比較高?!焙鸀I指出,下一步如何降低數(shù)字普惠金融的金融服務(wù)成本,是數(shù)字普惠金融發(fā)展的一個瓶頸,需進一步的政策支持。
????????對于監(jiān)管之于行業(yè)態(tài)度的預(yù)判,北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會秘書長王思聰指出,金融所有的屬性和生態(tài),都是對風險的把控和管理,盡管科技對金融服務(wù)會有幫助,但人性的暴露也很裸露,因此永遠是監(jiān)管市場包括機構(gòu)之間的博弈,需要一直研究下去。
推動政策、技術(shù)等一攬子普惠金融解決方案
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????????不可否認的是,普惠金融面臨的成本高、服務(wù)不均衡、商業(yè)不可持續(xù)等已成全球共性難題,具體何解?
????????WeLab中國區(qū)副總裁陳莉指出,對于從事普惠金融面臨的挑戰(zhàn),同業(yè)和異業(yè)有著相當大的差異。同業(yè)方面,首先需要提高大數(shù)據(jù)的采集和分析能力,其次是提升場景和建模的能力,加強建設(shè)“標準化場景”;異業(yè)方面,包括支付、旅游、物流在內(nèi)的很多行業(yè)對金融服務(wù)有著很大的需求,但由于其大數(shù)據(jù)采集能力和應(yīng)用能力的不足,傳統(tǒng)機構(gòu)很難去介入這些場景,所以他們需要的是線上金融產(chǎn)品的設(shè)計經(jīng)驗和“拎包入住”式的金融解決方案。
????????而在楊農(nóng)看來,在推進數(shù)字普惠金融過程當中,不能僅靠技術(shù)單兵突進,把技術(shù)過度神化泛化,應(yīng)該研究推動包含政策、制度、技術(shù)等在內(nèi)的一攬子、系統(tǒng)性的普惠金融解決方案,構(gòu)建數(shù)字普惠金融的政策支持體系、風險治理體系、技術(shù)創(chuàng)新體系、基礎(chǔ)設(shè)施體系和消費者保護體系。
????????日本銀行北京事務(wù)所所長東 善明同樣認為,普惠金融并不能僅依賴高科技來實現(xiàn),以小微企業(yè)融資問題為例,因為小微企業(yè)信用風險大、風險評估困難、不確定性大、技術(shù)力量欠缺等,使其融資難、融資貴成為世界性難題,因此政府的支持和干預(yù)、金融機構(gòu)的貸款、專門的法律等都尤為重要。
????????談及小微企業(yè)融資問題,螞蟻金服研究院執(zhí)行院長李振華則進一步指出,小微企業(yè)的“融資難融資貴”問題一直存在,貴不是最核心,難才是最核心的問題。傳統(tǒng)的小微企業(yè)解決風控問題的核心是通過抵押物進行風險控制,但對缺乏抵押物資產(chǎn)的小微企業(yè)來說,數(shù)字技術(shù)為解決融資難的問題提供了可行的路徑,即擺脫依靠抵押物,通過數(shù)據(jù)化的方式來構(gòu)建風控體系和風控場景。
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