????????《電鰻快報》文/孫耀琦

????????近日發布2020年業績快報的上海銀行(601229.SH)，該行營業收入和凈利潤都呈現增長態勢，但不良貸款率同比上升0.06個百分點。

????????《電鰻快報》注意到，近幾年，上海銀行存在利用銀行承兌匯票業務虛增存款規模、采用不正當手段吸收存款等亂象。

????????業績波動 不良率抬頭

????????2021年1月9日，上海銀行發布《2020年度業績快報公告》，該行營業收入同比增長1.90%至507.46億元，歸屬于母公司股東凈利潤同比增長2.89%至208.85億元，加權平均凈資產收益率同比下降0.85個百分點至12.09%。

????????2020年上海銀行不良貸款率同比上升0.06個百分點至1.22%，撥備覆蓋率下降15.77個百分點至321.38%。

????????上海銀行稱，2020年，該集團堅持戰略引領，應對新冠肺炎疫情后經濟金融形勢變化，響應國家宏觀政策導向，減費讓利，加大對實體經濟服務力度，持續推動業務轉型和結構調整，提升專業化經營能力。

????????2020年末，上海銀行資產總額2.46萬億元，較上年末增長10.06%。客戶貸款和墊款總額1.1萬億元，較上年末增長12.92%，占資產總額比重44.60%，較上年末提高1.13個百分點。存款總額1.3萬億元，較上年末增長9.37%，占負債總額比重57.11%。

????????上海銀行表示，上述公告所載2020年度主要財務數據為初步核算數據，可能與公司2020年度報告中披露的經會計師事務所審計數據存在差異，如有關財務數據和指標與發布的業績快報差異幅度達到10%，公司將另行公告。

????????《電鰻快報》注意到，2020年各季度之間，上海銀行業績呈現小幅波動。

????????2020年1-9月，上海銀行營業收入同比下滑0.91%，歸屬于母公司股東的凈利潤同比下滑7.99%。而在2020年上半年，上海銀行營業收入同比增長1.04%至254.12億元，歸屬于母公司股東的凈利潤同比增長3.90%至111.31億元。

????????在2020年12月線上調研會上，機構投資者對上海銀行信貸投放進度及下階段信貸投放計劃較為關心。該行表示，2020年9月末，該行貸款總額1.07萬億元，較上年末增長9.69 %%，占資產總額比重43.65%，較上年末提高0.18個百分點。

????????對于凈息差同比拓寬的原因，上海銀行指出，2020年前三季度，該行持續加快推進各項業務發展和資產負債結構調整，提升貸款、以攤余成本計量的金融資產等生息資產占比，生息資產日均增長13.16%，凈息差同比拓寬0.08個百分點。

????????對于零售業務的發展情況，上海銀行在上述線上會議表示，下階段該行將立足零售金融業務高質量可持續發展，主動優化業務結構，把握居民消費需求，推動消費金融回歸本源，扎根區域經濟，加大對經營機構所在地一、二線城市居民自住和改善購房需求的支持力度，穩步發展住房按揭業務。

????????“根據測算，上海銀行全年凈息差較前三季度小幅提升，主要得益于資產結構優化。2020Q4末客戶貸款和墊款總額同比增長 12.92%，增速較Q3末提升1.63pct，占資產總額的比重較Q3末提升95bp至44.60%。”在民生證券看來，隨著逆周期政策逐步退出、消費需求回暖，預計公司資產結構將繼續優化，貸款利率有望上行，進而支撐息差。

????????亂象：虛增存款規模 不正當手段吸存

????????上海銀行于2020年11月30日，收到中國證監會出具的《關于核準上海銀行股份有限公司公開發行可轉換公司債券的批復》：核準公司向社會公開發行面值總額200億元可轉換公司債券，期限6年;該批復自核準發行之日起12個月內有效。

????????根據上海銀行《關于公開發行A股可轉換公司債券預案的公告》，該行擬發行可轉債總額為不超過200億元(含200億元)，募集資金在扣除發行費用后，將用于支持公司未來業務發展，在可轉債轉股后按照相關監管要求用于補充公司核心一級資本。

????????在監管力度不斷加強的背景下，滿足資本監管要求，是國內商業銀行必須考慮和解決的關鍵問題。截至2019年9月末，上海銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.69%、10.98%、12.66%，對照資本監管要求和該行資本規劃目標，隨著業務規模擴大和業務結構調整，未來面臨資本補充壓力上升。

????????《電鰻快報》注意到，2020年6月，上海銀行收到上述公開發行 A 股可轉換債券《反饋意見》。根據根據申請文件，報告期內，公司及其分支機構受到的行政處罰合計32筆，涉及罰款金額約2122.89萬元。《反饋意見》要求上海銀行補充說明并披露，公司及其合并報表范圍內子公司最近三十六個月內受到的行政處罰情況，是否構成重大違法違規行為，是否符合《上市公司證券發行管理辦法》第九條的規定。

????????2017年1月1日至2020年6月30日，上海銀行及分支機構合計受到36筆行政處罰，處罰金額合計2351.49萬元。

????????其中，上海銀行蘇州分行，因以自有資金嵌套通道向房地產企業提供融資，貸款資金受托支付給股東后回流支付土地出讓價款，被蘇州銀監分局出具《蘇州銀監罰決字[2017]5號》，沒收違法所得144.71萬元，罰款144.71萬元;上海銀行市北分行，因提供虛假資料、未對涉嫌套現的特約商戶停止服務，被上海銀監局出具《滬銀監罰決字[2018]45號》，責令改正，罰款共計100萬元。

????????此外，上海銀行蘇州分行，因利用銀行承兌匯票業務虛增存款規模、以貸轉存，被蘇州銀監分局出具《蘇州銀監罰決字[2018]16號》，共計罰款60萬元;上海銀行南京分行，因采用不正當手段吸收存款，被江蘇銀保監局罰款55萬元。

????????上海銀行因違反清算管理規定，與無證機構簽訂渠道合作協議、為其提供支付通道，被人民銀行上海分行出具《上海銀罰字[2019]22號》，給予警告，沒收違法所得176.28萬元，罰款176.28萬元。

《電鰻快報》