近年來,提升財商素養的話題屢被提及。遠的不說,2020年以來,股票市場略有好轉,各種股市詐騙就開始浮出水面。有媒體披露了薦股詐騙的套路,通過打電話推薦股票,邀請加入炒股群,然后群里的“大師”就會推薦大家去買某一只股票,言稱有內幕消息可以賺30%甚至更多。可是當股民聽進其言買入之后,往往就是主力資金出逃之時,股民成為了接盤俠,不得不承受大幅虧損。

        這種套路并不新鮮,但是為什么屢試不爽呢?一部分原因是股市的賺錢效應使得許多人過度關注一夜暴富的機會;另一部分原因,是上當的人缺乏足夠的財商素養,缺乏對金融風險的認知。金融投資最基本的原理是,天上不會掉餡餅。當有陌生人拉你進入微信炒股群,把肯定能賺大錢的機會跟你分享——具備財商素養的你,應該有充分的理由相信這可能就是一個“殺豬盤。”

        雖然如今市面上財商相關的網絡課程、普及視頻和文章等資源越來越多,但是普通居民的金融素養提升依然是漫漫長路。為此,我們希望通過這篇文章與大家探討一些與財商素養相關的話題,希望可以有效提升廣大居民的財商素養水平。

        什么是財商素養教育?

        其實,財商教育是定位于通識教育的細分門類之一。

        微淼商學院認為,財商教育是培養人們學會與金錢打交道的能力以及如何更好支配財富的能力,可以充分展現一個人的財商智慧,是對自我財富思維的塑造。財商教育是基于當今時代國家與世界交融的財富教育,它并不是財富的投機密碼,卻是洞眼世界科學客觀駕馭財富的手段和方法。從微觀層面來講,財商素養是個人所具備的財商知識以及做出正確財務選擇的能力。

        具備財商素養,意味著理解以下幾個層面的內容:

        通過勞動所得賺取的資本,包括薪水、福利和扣稅;

        建立應急資金,為實現短期、中期和長期目標鎖預留的資金;

        如果通過避免欺詐來保護自己的資產;

        如何通過制定預算和貨比三家做到理性購物。

        以上的幾點基本包含了普通家庭的大部分資金活動,它們看似普通,卻可以幫助我們節省生活中的開支,降低蒙受經濟損失的可能性。而實現以上幾點,是可以通過財務規劃來完成的。因此,居民擁有較高的財商素養的一大體現,正是能否結合自己的個人及家庭情況,作出合理的財務規劃并嚴格執行。

        財商素養為何如此重要?

        新時代下,中國人民獲得財富的同時,把握以及正確駕馭財富是擺在所有公民面前的不可回避問題。

        微淼商學院聯合創始人王樓樓表示,“人們通過接受財商教育,能更好地樹立金錢觀、價值觀、人生觀,這也是參與社會經濟行為的一種必要途徑。如今市場上金融投資產品日益增多,但是人們的識別能力并沒有隨之跟上,人們的理財意識和能力相對薄弱。所以消費者通過學習財商知識,能更好地辨別市場上琳瑯滿目的金融產品,讓自己在進行投資行為的過程中有最基本的金融常識”

        其實,具備一定的財商素養可以幫助我們了解金錢的價值之外,還可以讓我們更好地規劃消費。財商知識能夠教會我們預算和儲蓄的重要性,從而幫助我們更好地理解自身的“需要”和“想要”,根據對不同商品的需求及其功能、價格等特性激進型優先排序,避免浪費錢購買非常昂貴的奢侈品或不需要的東西,陷入消費主義的陷阱。

        此外,財商素養還能啟發和幫助我們增加被動收入。對于家庭投資而言,無論是股票、基金,還是信托、理財(或期貨),都具有一定的專業性。良好的金融素養能使我們更好地了解風險和收益的關系,并對這些金融產品有更為全面的認知,從而在進行投資前調整自己的心理預期,識別隱性成本,防范規避風險。

        因此,我們不得不進一步思考,如何提升財商素養更好地管理自己的財富呢?

        如何提升財商素養?

        提升財商素養并不是一朝一夕的事情,包括美國在內的發達國家也存在財商素養欠缺的問題。

        近年來,國家也高度重視國民的財商素養提升,催生了財商教育賽道成為熱門賽道,行業發展穩中向好。

        作為率先從事財商教育的機構之一,微淼商學院認為,財商教育應該從兩方面入手,一方面是幫助用戶建立對金融復雜生態的認識,儲備和積累相應的財會、金融知識,建立對“投資”的風險防范意識。另一方面,則是從投資者的需求本身著手。財商教育的另一個根本目是引導投資者科學地參與金融市場投資,實現財富的保值增值。因此,財商教育需要關注到用戶的實際訴求、著眼提升個人投資收益。

        從這兩個方面出發,微淼商學院推出了《理財小白訓練》、《財務自由操作系統課》、《財務報表分析課》、《企業分析課》等成體系的精品課程,幫助投資者了解投資中的復雜生態,洞悉金融工具、市場與企業分析、家庭資產配置、家庭保障體系的特點,培養起科學理性的投資思維。

        其中,《小白訓練營》是微淼商學院基于過去多年用戶反饋的優化呈現,內容以財商啟蒙為主,幫助用戶認識復雜的投資生態,培養風險意識。具體來說,為了幫助用戶盡快掌握相關邏輯與金融知識,第一步便是幫助用戶實現思維的轉變。因此,微淼商學院從真實案例入手,讓用戶了解投資工具,并與用戶進行分享、實操與互動,幫助用戶梳理底層邏輯。

        而以《財務自由操作系統課》,《財務報表分析課》、《企業分析課》為代表的微淼進階課則主要以用戶理財技能提升為主要內容,涵蓋股票、房產、現金管理、家庭資產配置、家庭保障體系構建、企業分析、財報分析等專業技能的提升與學習,幫助用戶從理財新手向理財行家轉變。

        此外,為了進一步擴展用戶視野,微淼商學院還不定期邀請財經領域的專家學者、大V進行直播分享,幫助用戶了解金融、資本市場最新情形,積累相關的知識儲備。

        據了解,2020年,微淼商學院運營主體北京微淼財商科技有限公司與天津寧河區政府達成戰略合作,成立了天津微淼財商科技有限公司。政企攜手,高質量引導,打造在線教育產業園,探索新時代的在線財商教育模式創新。

        微淼商學院始終秉持著教育者,育人為本的理念,不賣理財產品、不賣保險、不薦股、不代客理財。所以其實財商教育本質上是教會消費者如何建立個人和家庭的安全防火墻,人們從學會財富流動的規律和掌握財富增值的實用技能,并在追求財富過程中實現人生的幸福和價值。

《電鰻快報》