?金融與科技的融合提升了金融服務(wù)效率,降低了交易成本,不僅改變了人們的生活方式,重塑金融生態(tài)格局,更催生了多個(gè)新業(yè)態(tài)。監(jiān)管部門一直在積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型,在近日的兩個(gè)年度會(huì)議上,對(duì)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型給出了更具體的指導(dǎo)建議。

        1月29日,人民銀行金融科技委員會(huì)年度會(huì)議上強(qiáng)調(diào),發(fā)揮“技術(shù)+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動(dòng)作用,助力構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系”。1月26日,2021年中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議上,提到“推動(dòng)大型銀行向中小銀行輸出風(fēng)控工具和技術(shù)”。

        央行:發(fā)揮“數(shù)據(jù)+技術(shù)”的驅(qū)動(dòng)作用

        數(shù)據(jù)是金融業(yè)務(wù)的基石。數(shù)據(jù)分為內(nèi)部數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù),也可分為歷史數(shù)據(jù)和實(shí)時(shí)數(shù)據(jù),后者包括用戶設(shè)備信息、位置信息、業(yè)務(wù)交互信息等。數(shù)據(jù)直接反應(yīng)金融活動(dòng)主體資金流、授信、動(dòng)賬等經(jīng)濟(jì)、金融行為,具有較高的信息量。

        通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)不僅可以提取數(shù)據(jù)中有價(jià)值的規(guī)律、趨勢(shì)信息,更可以挖掘金融大數(shù)據(jù)的集聚和增值潛力,大幅降低市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中的信息不對(duì)稱性,打破“數(shù)據(jù)孤島”,打通內(nèi)循環(huán)生產(chǎn)、流通、分配、消費(fèi)各個(gè)環(huán)節(jié),讓金融業(yè)務(wù)更好支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

        IDC一項(xiàng)白皮書披露,2018年全球數(shù)據(jù)體量達(dá)到了33ZB,但其中只有2.5%的數(shù)據(jù)得到了分析和利用,97.5%的數(shù)據(jù)依舊在沉睡中。2018年5月,銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》,引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理,提高數(shù)據(jù)質(zhì)量,充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值,提升經(jīng)營(yíng)管理水平,全面向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變而制定的法規(guī)。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇,并將數(shù)據(jù)治理情況與公司治理評(píng)價(jià)和監(jiān)管評(píng)級(jí)掛鉤,鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展制度性探索。

        頂象關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)通過(guò)大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、模式識(shí)別等技術(shù),建立用戶識(shí)別標(biāo)簽,對(duì)客戶基本特征及金融行為特征深入挖掘,重點(diǎn)加大對(duì)人口戶型、資產(chǎn)特征、社交特征、購(gòu)物偏好、營(yíng)銷特征、興趣愛好和活動(dòng)標(biāo)識(shí)等數(shù)據(jù)信息的整合和分析力度,幫助銀行構(gòu)建全客群的關(guān)系圖譜,從而提高金融服務(wù)效率和客戶效用。

        頂象 Xintell 智能模型平臺(tái)提供從數(shù)據(jù)處理、特征衍生、模型構(gòu)建到最終模型上線的一站式建模服務(wù),結(jié)合拖拉拽式操作大幅降低建模門檻,提升建模工程師、數(shù)據(jù)科學(xué)家的工作效率,讓運(yùn)營(yíng)人員和業(yè)務(wù)人員也能直接上手操作實(shí)踐。

        銀保監(jiān)會(huì):推動(dòng)大型銀行輸出風(fēng)控與技術(shù)

        金融與科技的融合讓產(chǎn)品與服務(wù)的線上化、互動(dòng)化,對(duì)產(chǎn)品、服務(wù)模式和職能帶來(lái)太多重考驗(yàn),給業(yè)務(wù)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。銀保監(jiān)年度會(huì)議上提出“推動(dòng)大型銀行向中小銀行輸出風(fēng)控工具和技術(shù)”,意味著鼓勵(lì)大型銀行參與到向中小銀行輸出風(fēng)控工具和技術(shù)。

        這對(duì)于銀行里來(lái)說(shuō)是個(gè)考驗(yàn),因?yàn)殂y行之間存在直接的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系:對(duì)于大型銀行來(lái)說(shuō),擔(dān)心輸出風(fēng)控工具和技術(shù)或?qū)е潞诵母?jìng)爭(zhēng)力減弱;而對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō),使用大型銀行的風(fēng)控工具和技術(shù),或擔(dān)心自身數(shù)據(jù)和客戶泄露。缺乏開展合作的積極性

        頂象運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能算法搭建模型以及悉新一代風(fēng)控系統(tǒng),全方位精準(zhǔn)描繪客戶畫像,為銀行提供貸前反欺詐、貸中授信輔助、貸后監(jiān)控預(yù)警等,構(gòu)建覆蓋全生命周期的多場(chǎng)景的風(fēng)控體系,充分滿足監(jiān)管部門對(duì)于全流程風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)時(shí)反欺詐和智能模型建設(shè)的要求,助力數(shù)字金融的發(fā)展。

        頂象的金融風(fēng)控解決方案覆蓋零售金融全流程,貫穿數(shù)字化轉(zhuǎn)型初期、成熟業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)矩陣化和金融科技輸出等不同階段,滿足不同的業(yè)務(wù)階段金融機(jī)構(gòu)需求。

        數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃階段:頂象提供線上業(yè)務(wù)展業(yè)規(guī)劃以及業(yè)務(wù)系統(tǒng)、風(fēng)控體系的建設(shè),讓金融機(jī)構(gòu)的線上業(yè)務(wù)更快開展起來(lái)。

        在成熟業(yè)務(wù)階段:頂象提供線上營(yíng)銷風(fēng)控、申請(qǐng)反欺詐和信用評(píng)估模型、信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)模型和監(jiān)控平臺(tái),幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行精細(xì)化打磨。

        業(yè)務(wù)矩陣化階段:頂象提供反團(tuán)伙欺詐、交叉營(yíng)銷、零售金融圖譜方案,幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的打通、關(guān)聯(lián),流轉(zhuǎn)過(guò)程中,有效識(shí)別和防控風(fēng)險(xiǎn)。

        在金融科技能力輸出階段:頂象提供基于分布式圖計(jì)算的無(wú)監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)模型,為金融機(jī)構(gòu)提供業(yè)務(wù)支撐。

        頂象是一家以大規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)計(jì)算技術(shù)為核心的業(yè)務(wù)安全公司,旨在幫助客戶構(gòu)建自主可控的風(fēng)險(xiǎn)安全體系,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)的增長(zhǎng)。

《電鰻快報(bào)》