《電鰻快報(bào)》 趙超/文

        將”努力建設(shè)成為一家特色鮮明、持續(xù)創(chuàng)新、價(jià)值成長、穩(wěn)健經(jīng)營的一流商業(yè)銀行”作為發(fā)展愿景的民生銀行(600016.SH)，自2020年12月份以來，其分行因存在信貸管理不到位的違法違規(guī)等行為，頻頻收到罰單。

        《電鰻快報(bào)》研究發(fā)現(xiàn)，2020年度，民生銀行在營收同比增長2.50%的情況下，凈利潤卻大幅下滑36.25%。非利息凈收入下滑，及信用減值損失大幅增加，是該公司去年凈利潤下滑的主要原因。

        民生銀行行長鄭萬春表示，新的一年，公司的經(jīng)營管理將圍繞拓客戶、求創(chuàng)新、抓重點(diǎn)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型、控風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)考核、強(qiáng)協(xié)同展開繼續(xù)發(fā)揮市場化體制機(jī)制優(yōu)勢，不斷為客戶提供全方位、綜合化金融服務(wù)，以客戶為中心持續(xù)優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)，努力培育新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

        頻頻被處罰

        《電鰻快報(bào)》注意到，2020年12月份以來，民生銀行分行及相關(guān)人員，頻頻被處罰。

        2021年4月8日，中國民生銀行股份有限公司寧波分行，因存在信貸管理不到位的違法違規(guī)行為，被寧波銀保監(jiān)局罰款30萬元。

        2020年12月9日，中國民生銀行股份有限公司呼和浩特分行未嚴(yán)格落實(shí)信貸檔案管理規(guī)定導(dǎo)致信貸檔案缺失違規(guī)事項(xiàng)直接責(zé)任人，解勇被內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局警告。

        2020年12月31日，中國民生銀行股份有限公司海口分行，因向客戶轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本，被中國銀保監(jiān)會(huì)海南監(jiān)管局罰款25萬元 。

        2020年12月30日，中國民生銀行股份有限公司濟(jì)寧分行，因貸后管理不到位，被濟(jì)寧銀保監(jiān)分局罰款35萬元。

        增收不增利

        此前，民生銀行發(fā)布2020年年報(bào)，在營收同比增長的情況下，公司凈利潤大幅下滑。

        根據(jù)中國會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，2020年民生銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1849.51億元，同比增長2.50%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤343.09億元，同比下降36.25%;平均總資產(chǎn)收益率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為0.51%、6.81%;不良貸款率1.82%，比上年末上升0.26個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為139.38%、2.53%。

        民生銀行解釋稱，2020年利潤同比下降的主要原因是，加快問題資產(chǎn)處置節(jié)奏，加大撥備計(jì)提力度，其中貸款撥備計(jì)提同比增長貸款撥備消耗同比增長31.77%。

        2020年末，民生銀行對(duì)公貸款總額2.24萬億元，對(duì)公存款總額2.95萬億元;境內(nèi)有余額對(duì)公存款客戶138.81萬戶，比上年末增長6.99%;境內(nèi)有余額對(duì)公一般貸款客戶9706戶，比上年末增長7.53%。

        同期，民生銀行實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入711.81億元，增長5.72%;其中非利息凈收入166.69億元，占比23.42%;全年累計(jì)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款5538.99億元，發(fā)放利率較上年下降63BP。

        值得注意的是，在2020年度，民生銀行全面動(dòng)態(tài)自查自糾，提升風(fēng)險(xiǎn)排查和防控能力，制定不良資產(chǎn)專門清收處置規(guī)劃。當(dāng)期，公司超額完成全年不良資產(chǎn)處置任務(wù)目標(biāo)，全行優(yōu)化提升類(控制類)行業(yè)融資余額占比回落1.98個(gè)百分點(diǎn)，積極支持類行業(yè)融資余額占比提升1.65個(gè)百分點(diǎn)，房地產(chǎn)對(duì)公貸款余額比年內(nèi)高點(diǎn)壓降超500億元。

        民生銀行行長鄭萬春表示，2021年，公司將實(shí)施全方位數(shù)字化創(chuàng)新改造，以零售業(yè)務(wù)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)，打造數(shù)字化銀行，大力“促轉(zhuǎn)型，控風(fēng)險(xiǎn)”，實(shí)現(xiàn)生態(tài)銀行新突破。

        信用減值損失大幅增加

        《電鰻快報(bào)》研究發(fā)現(xiàn)，非利息凈收入下滑，及信用減值損失大幅增加，是民生銀行2020年凈利潤下滑的主要原因。

        收入端來看，民生銀行非利息凈收入出現(xiàn)下滑。2020年，民生銀行非利息凈收入為498.27億元，同比下滑14.86%。

        手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、其他非利息凈收入，是民生銀行非利息凈收入主要構(gòu)成。其中，2020年該公司其他非利息凈收入同比下滑26.95%至220.63億元。

        民生銀行解釋稱，其他非利息凈收入下滑，主要是以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)規(guī)模下降以及市場價(jià)格、匯率波動(dòng)等的影響。其中，投資收益同比下滑23.26%至160.19億元，匯兌收益同比下滑56.73%至26.51億元。

        營業(yè)支出方面，民生銀行2020年該數(shù)據(jù)同比增長27.92%至1477.6億元。其中，信用減值損失為929.88億元，同比增長幅度高達(dá)48.05%。

        民生銀行表示，去年，公司加大貸款、投資(包括回表的非保本理財(cái)產(chǎn)品存量資產(chǎn))等業(yè)務(wù)減值準(zhǔn)備計(jì)提力度，積極推進(jìn)不良資產(chǎn)的處置，主動(dòng)化解風(fēng)險(xiǎn)，信用減值損失同比增加301.81億元。其中，貸款減值損失769.90億元，同比增加161.40億元;金融投資減值損失108.84億元，同比增加102.50億元。

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