2021-04-22 09:33 | 來源:電鰻快報 | 作者:趙超 | [財經] 字號變大| 字號變小
?《電鰻快報》研究發現,雖然凈利潤大幅增長,但平安銀行一季度多項監管指標下滑,其中核心一級資本充足率距離標準值,更近一步。...
《電鰻快報》 趙超/文
作為全國性股份制商業銀行,平安銀行(000001.SZ)發布了2021年一季報,公司凈利潤同比增幅為18.5%,相對于2020年的2.6%凈利潤同比增速,大幅好轉。
《電鰻快報》研究發現,雖然凈利潤大幅增長,但平安銀行一季度多項監管指標下滑,其中 核心一級資本充足率距離標準值,更近一步。
凈利潤增速高于營收
4月21日,平安銀行發布《2021年第一季度報告》,公司營業收入同比增長10.2%至417.88億元,歸屬于公司股東的凈利潤同比增長18.5%至101.32億元。
2020年,平安銀行營業收入同比增長11.3%至1535.42億元,歸屬于公司股東的凈利潤同比增長2.6%至289.28億元。
對于2020年凈利潤增幅較小的原因,平安銀行解釋稱,受疫情帶來的不確定性影響,該行根據經濟走勢及國內外環境預判,主動加大了貸款和墊款、非信貸資產減值損失的計提力度,加強不良資產核銷處置力度,提升撥備覆蓋率。
《電鰻快報》注意到,相對于2020年,平安銀行2021年一季度凈利潤同比增速大幅增加。
截至2021年3月31日,平安銀行吸收存款本金2.74萬億元。其中,企業存款2.02萬億元,個人存款7214.34億元。同期,該公司發放貸款和墊款本金總額2.78萬億元。其中,企業貸款1.11萬億元,個人貸款1.67萬億元。
打造“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”,是平安銀行的戰略目標。公司持續深化戰略轉型,全面升級零售業務、對公業務、資金同業業務。實現“重塑資產負債經營”,是該公司的新三年目標。
2021年一季度,平安銀行實現非利息凈收入120.22億元,同比增長14.5%,主要得益于財富管理業務、信用卡業務、對公結算業務及理財業務等手續費收入增長;非利息凈收入占比28.77%,同比上升1.10個百分點。
基礎零售、私行財富、消費金融,是平安銀行大業務模塊主要內容?;A零售中,2021年3月末,該公司管理零售客戶資產(AUM)2.80萬億元,較上年末增長6.8%;零售客戶數1.1億戶,較上年末增長3.0%;平安口袋銀行APP注冊用戶數1.18億戶,較上年末增長4.2%,其中,月活躍用戶數(MAU)3796.42萬戶。
2021年一季度,平安銀行實現財富管理手續費收入25.38億元,同比增長50.2%;其中,代理基金收入12.08億元,同比增長289.7%,代理保險收入4.91億元,同比增長63.7%,代理理財收入1.77億元,同比增長78.8%。
同期,平安銀行財富管理業務產能及效率得到大幅提升,該公司零售網均AUM營收456.37萬元,同比增長42.2%;零售成本收入比較去年同期下降2.78個百分點,在優化零售成本收入比的同時,該公司將持續加大增長及潛力業務布局和專項投入,積極培育營收增長新動能。
多監管指標下滑
根據銀行監管指標,標準值中,資本充足率≥10.5,一級資本充足率≥8.5,核心一級資本充足率≥7.5。2020年,平安銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.29%、10.91%、8.69%。
2021年一季度,平安銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.20%、10.81%、8.67%,相對于2020年,全面下滑。其中,核心一級資本充足率逼近標準值。
值得注意的是,2021年3月末,平安銀行逾期貸款占比1.43%,較上年末略上升0.01個百分點;逾期60天以上貸款占比0.97%,較上年末下降0.11個百分點;不良貸款率1.10%,較上年末下降0.08個百分點。
面對外部宏觀環境帶來的不確定性,平安銀行稱,繼續保持較大的資產減值損失計提力度,提升風險抵補能力。
2021年一季度,平安銀行計提的信用及其他資產減值損失為166.97億元,同比增長4.8%,其中計提的發放貸款和墊款信用減值損失為128.05億元。2021年3月末,公司貸款減值準備余額為748.28億元,較上年末增長18.4%;撥備覆蓋率為245.16%,較上年末上升43.76個百分點。
2021年一季度,平安銀行累計核銷貸款67.26億元,收回不良資產總額136.93億元。截止2020年末,該公司收回不良資產總額260.68億元,其中信貸資產248.48億元;不良資產收回額中98.2%為現金收回,其余為以物抵債等方式收回。
對于如何快速恢復及提升信用卡業務,平安銀行在2021年2月的交流會上表示,今年,公司全面升級信用卡業務發展策略,依托金融科技優勢加快精細化經營、場景化經營及智能化服務布局,取得良好的階段性成效。
《電鰻快報》
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