16年從業(yè)經(jīng)歷從互聯(lián)網(wǎng)跨界券商行業(yè)，發(fā)現(xiàn)券商有著豐富而復(fù)雜的業(yè)務(wù)邏輯、獨(dú)特的商業(yè)運(yùn)行機(jī)制，是一個(gè)充滿著魅力的金融屬性的群體。但在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，作為傳統(tǒng)行業(yè)一員的券商在數(shù)字化建設(shè)上，與頂級(jí)互聯(lián)網(wǎng)公司還是有著能夠感知到的差距。隨著科技AI人工智能技術(shù)的廣泛應(yīng)用整個(gè)金融行業(yè)對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的迫切程度應(yīng)該遠(yuǎn)超互聯(lián)網(wǎng)，攫取商業(yè)價(jià)值的確定性也應(yīng)該遠(yuǎn)超互聯(lián)網(wǎng)。

        從券商圈子放眼到整個(gè)金融行業(yè)，有關(guān)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的各種討論一直在如火如荼的進(jìn)行著，各方的觀點(diǎn)也給與我很多的思考與借鑒。今天，我想以一位證券行業(yè)一線技術(shù)管理者的角度出發(fā)，從對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認(rèn)知;到如何認(rèn)知利用數(shù)據(jù)資產(chǎn);再到怎樣提升用戶體驗(yàn)實(shí)踐以點(diǎn)帶面，說(shuō)說(shuō)自己對(duì)券商行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的感悟及印象深刻的實(shí)踐。

        一、 對(duì)券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認(rèn)知

        數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程不僅僅是技術(shù)層面的問(wèn)題，更是業(yè)務(wù)和商業(yè)模式的改變與探索。

        拿恒泰證券來(lái)說(shuō)，公司和管理層對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的決心可以從金融科技研究院的組建、金融科技人才的引入、新媒體運(yùn)營(yíng)方向的努力、線上渠道對(duì)接方式的探索這些細(xì)節(jié)中，見(jiàn)微知著。

        恒泰證券的金融科技團(tuán)隊(duì)除了肩負(fù)起信息數(shù)字化的任務(wù)，還需要與其他前臺(tái)業(yè)務(wù)部門緊密配合、積極探索業(yè)務(wù)數(shù)字化落地場(chǎng)景并協(xié)同實(shí)現(xiàn)，從而最終達(dá)成公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體戰(zhàn)略。一方面，身處金融行業(yè)要腳踏實(shí)地、穩(wěn)扎穩(wěn)打，技術(shù)是賦能業(yè)務(wù)的工具，大數(shù)據(jù)、人工智能、云服務(wù)等等是實(shí)現(xiàn)手段，我們不會(huì)圍繞著手段去建設(shè)目標(biāo)，不會(huì)過(guò)于放大技術(shù)本身，而是根據(jù)既定目標(biāo)去選擇適合的技術(shù)。另一方面，我們會(huì)結(jié)合恒泰自身特色、公司發(fā)展方向，以服務(wù)投資者為為最終目的，發(fā)揮技術(shù)力量，把互聯(lián)網(wǎng)思維和金融行業(yè)通過(guò)實(shí)際業(yè)務(wù)緊密的結(jié)合在一起，主動(dòng)探索創(chuàng)新，讓金融科技對(duì)用戶產(chǎn)生實(shí)際的價(jià)值。其中，整個(gè)證券行業(yè)對(duì)“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”的進(jìn)一步認(rèn)知是數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中非常重要的一環(huán)。

        二、真正理解券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型中不可或缺的“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”

        1、理解數(shù)據(jù)：數(shù)據(jù)是資產(chǎn)(經(jīng)歷了從附屬品到核心資產(chǎn)，粗放式到精細(xì)化的過(guò)程)，數(shù)據(jù)沉積需要經(jīng)過(guò)時(shí)間的積累，錯(cuò)過(guò)即無(wú)法彌補(bǔ)。證券行業(yè)的數(shù)據(jù)，涉及到用戶交易行為、賬戶信息、資產(chǎn)信息等等高價(jià)值、高保密性的數(shù)據(jù)。

        2、如何對(duì)待數(shù)據(jù)資產(chǎn)，不能只看量，更不是越多越好。比如相同數(shù)據(jù)，不同公司會(huì)產(chǎn)生價(jià)值的差異。并不是將所有信息都數(shù)字化就完成了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程，這其中挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值更為重要，數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)建模和業(yè)務(wù)密切相關(guān)。這里以兩個(gè)具體的應(yīng)用場(chǎng)景為例。

        A. 秒出系統(tǒng)：

        實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)查詢周期從天到分鐘級(jí)別，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)單次數(shù)據(jù)運(yùn)算小時(shí)級(jí)別到秒級(jí)別，實(shí)現(xiàn)非技術(shù)人員自操作查詢。

        恒泰大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì),針對(duì)業(yè)務(wù)口徑整理、基于行業(yè)SDOM模型建模,產(chǎn)出了電子化的秒出大數(shù)據(jù)平臺(tái),其中經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)口徑數(shù)據(jù)項(xiàng)梳理成主題9個(gè)、一級(jí)分類41個(gè)、二級(jí)分類193個(gè)、三級(jí)分類378個(gè),交易相關(guān)數(shù)據(jù)4335項(xiàng)，用戶行為數(shù)據(jù)5055項(xiàng)，組合成豐富的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，最終形成770個(gè)指標(biāo)，配合拖拽式的界面化操作，復(fù)雜數(shù)據(jù)查詢從以天為單位直接降低到分鐘級(jí)別，也不再依賴專職的技術(shù)人員，將業(yè)務(wù)指標(biāo)查詢統(tǒng)計(jì)以數(shù)字化產(chǎn)品的形式轉(zhuǎn)還給了業(yè)務(wù)人員。系統(tǒng)同時(shí)也具備自主建模的擴(kuò)展性，將技術(shù)能力從大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)直接賦能給業(yè)務(wù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)，很好的提升了團(tuán)隊(duì)整體數(shù)字化的能力。數(shù)據(jù)報(bào)表的豐富程度既可以給一線員工提供業(yè)務(wù)方向的指導(dǎo)，更可以讓管理層了解公司的每一個(gè)毛細(xì)血管。這次業(yè)務(wù)數(shù)字化的實(shí)踐過(guò)程，既有效挖掘存量數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值，又提示了團(tuán)隊(duì)基于業(yè)務(wù)導(dǎo)向的技術(shù)思考，才是數(shù)據(jù)治理本身的難點(diǎn)和價(jià)值。

        B.企業(yè)微信

        員工側(cè)展業(yè)激勵(lì)以企業(yè)微信為依托方式，有著與用戶微信交互的天然優(yōu)勢(shì)，開(kāi)戶、群運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品推薦等場(chǎng)景，資產(chǎn)端、投資端、員工、用戶各方數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)。

        用微信體系的UnionID關(guān)聯(lián)企業(yè)微信、微信以及微信登錄綁定下App各方數(shù)據(jù)，是企業(yè)微信作為員工展業(yè)工具加入生態(tài)一大優(yōu)勢(shì)。員工與用戶之間溝通及員工關(guān)注用戶全生命周期流程、各類信息都可以集中在企微平臺(tái)中，再輔以在企微中的展業(yè)工具，為員工展業(yè)提供更高效的工具和數(shù)據(jù)中臺(tái)。

        以開(kāi)戶作為核心場(chǎng)景來(lái)舉例，面臨的問(wèn)題是如何在開(kāi)戶引流場(chǎng)景下客戶經(jīng)理最快最自然的觸達(dá)用戶、實(shí)時(shí)了解用戶開(kāi)戶狀態(tài)遇到的斷點(diǎn)、標(biāo)記渠道方式、以及開(kāi)戶成功后實(shí)時(shí)查看用戶資產(chǎn)變更、投資收益變更甚至用戶通過(guò)微信、移動(dòng)端、pc多端使用的關(guān)鍵事件、實(shí)時(shí)跟蹤用戶畫像。

        如圖中所示，該場(chǎng)景下多端、多平臺(tái)聯(lián)動(dòng)，前中后臺(tái)各方產(chǎn)生了數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)的落地和聯(lián)動(dòng)分析，將數(shù)據(jù)對(duì)業(yè)務(wù)的最大價(jià)值發(fā)揮出來(lái)，對(duì)用戶和員工都產(chǎn)生實(shí)際的價(jià)值，我們常說(shuō)千人千面、智慧終端，都離不開(kāi)數(shù)據(jù)價(jià)值的挖掘。

        3、如何保護(hù)數(shù)據(jù)資產(chǎn)，數(shù)據(jù)合規(guī)、隱私保護(hù)問(wèn)題是金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中伴生的問(wèn)題。恒泰通過(guò)自建的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，統(tǒng)一對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理后，推送到訂閱需求的業(yè)務(wù)服務(wù)器，大數(shù)據(jù)平臺(tái)內(nèi)部使用脫敏、加密、截取、泛化、以及必要的人工審核干預(yù)等手段來(lái)解決數(shù)據(jù)安全問(wèn)題，建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，又涉及到實(shí)時(shí)性、運(yùn)算效率等問(wèn)題，分布式運(yùn)算、存儲(chǔ)及流式運(yùn)算框架等技術(shù)手段就必不可少了。未來(lái)區(qū)塊鏈的建設(shè)可能也是數(shù)據(jù)安全性獲得重要突破的一個(gè)方向。

        安全微管家一個(gè)數(shù)據(jù)安全業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用的例子，利用用戶產(chǎn)生的數(shù)據(jù)來(lái)保護(hù)用戶賬戶安全性。2020年因?yàn)槟乘帢I(yè)股票用戶持倉(cāng)被操作，使得用戶賬戶安全性再次成為焦點(diǎn)問(wèn)題。券商除了將各自自研平臺(tái)的應(yīng)用安全等級(jí)、密碼等級(jí)要求再度升高之外，普遍缺乏用戶賬戶異常操作行為告警用戶的能力。金科基于大數(shù)據(jù)平臺(tái)上用戶日常操作行為以及交易操作行為，推出安全微管家產(chǎn)品，基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的常用電話號(hào)碼、IP地址、常用設(shè)備id、GPS信息綜合分析，通過(guò)微信公眾號(hào)等通道，在潛在的異常發(fā)生時(shí)第一時(shí)間通知用戶，避免非法渠道通過(guò)撞庫(kù)、暴力破解等方式操作用戶賬戶對(duì)用戶造成資金損失。正是結(jié)合已有的數(shù)據(jù)治理成果、標(biāo)準(zhǔn)化的用戶行為統(tǒng)計(jì)分析，安全微管家快速上線，為用戶賬戶加上一把安全的告警鎖，也得益于有效數(shù)據(jù)清洗、持續(xù)有規(guī)劃的數(shù)據(jù)治理。數(shù)據(jù)的高可用性，使得系統(tǒng)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單清晰，實(shí)時(shí)計(jì)算Server專注于基于規(guī)則，組合數(shù)據(jù)。

        三：發(fā)展業(yè)務(wù)是原始動(dòng)力，服務(wù)好用戶是唯一的路徑。

        券商的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦能業(yè)務(wù)、降本增效是原始動(dòng)力， 而給投資者帶來(lái)體驗(yàn)良好的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，則是數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地的唯一途徑。以財(cái)富管理業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型為例，券商面臨通道思維受限、業(yè)務(wù)向頭部券商集中化、自營(yíng)平臺(tái)獲客能力不足、用戶增量紅利消失、用戶體驗(yàn)有待提升等等問(wèn)題。可見(jiàn)僅靠粗放式的收取傭金無(wú)法滿足券商未來(lái)發(fā)展的需求，也無(wú)法滿足用戶對(duì)服務(wù)需求。精細(xì)化運(yùn)營(yíng)需要強(qiáng)有力的科技賦能。

        券商旗下的軟件App，是數(shù)字化時(shí)代的直接產(chǎn)物，也是投資者接觸最多的交易平臺(tái)，可以看做證券公司的掌上縮影。軟件App的用戶體驗(yàn)對(duì)券商來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。 而券商的產(chǎn)品質(zhì)量管控體系則為基礎(chǔ)體驗(yàn)的提升提供了有力的保障。恒泰證券金科團(tuán)隊(duì)推出基于組件化和微服務(wù)化能力，代碼同構(gòu)的九點(diǎn)半App和基金大師App，差異化服務(wù)于傳統(tǒng)股債基場(chǎng)景以及專注基金場(chǎng)景。基于組件化微服務(wù)化進(jìn)行原子級(jí)別測(cè)試，使提升總體質(zhì)量變得更可控。質(zhì)量管控主要環(huán)節(jié)包括用例設(shè)計(jì)管理、功能測(cè)試、集成測(cè)試、兼容性測(cè)試、壓力測(cè)試、回歸測(cè)試、線上質(zhì)量監(jiān)控，主要手段包含單元測(cè)試、CodeReview機(jī)制、自動(dòng)化UI測(cè)試、接口測(cè)試、網(wǎng)關(guān)mock等等。尋找專業(yè)的工具來(lái)支撐是至關(guān)重要的。券商服務(wù)集群體系比較復(fù)雜，在整個(gè)DevOps建設(shè)過(guò)程中，需要自研團(tuán)隊(duì)結(jié)合自身服務(wù)情況以及三方供應(yīng)商服務(wù)做好全鏈路監(jiān)控及各個(gè)環(huán)節(jié)的測(cè)試研發(fā)支持。這其中是自研還是基于開(kāi)源框架建設(shè)或是選擇三方廠商，還是要根據(jù)實(shí)際目標(biāo)出發(fā)，比如接口測(cè)試，我們建設(shè)了最簡(jiǎn)化的頁(yè)面版本，上傳excel格式的用例樣本，雖然比較簡(jiǎn)陋但是足以完成接口自動(dòng)化測(cè)試的目的。像是CR機(jī)制、壓力測(cè)試、單元測(cè)試、全鏈路日志、日志染色等成熟的開(kāi)源框架較多，但兼容性測(cè)試、精準(zhǔn)測(cè)試、UI自動(dòng)化測(cè)試特點(diǎn)是，業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)、人工成本較高、工具專業(yè)化強(qiáng)。我們會(huì)選擇優(yōu)秀的供應(yīng)商一同建設(shè)，比如在云測(cè)試領(lǐng)域深耕多年的Testin云測(cè)。它最近開(kāi)發(fā)出的移動(dòng)端自動(dòng)化測(cè)試平臺(tái)在應(yīng)用中有很多可取之處。

        1.基于自然語(yǔ)言的自動(dòng)化腳本

        相比于基于編程的自動(dòng)化腳本，自然語(yǔ)言腳本的核心價(jià)值是降低了測(cè)試工程師編寫、錄制和維護(hù)腳本時(shí)的上手難度。用純中文書寫的方式編寫腳本，只需要編寫類似“點(diǎn)擊登錄”，“滑動(dòng)2次”的中文腳本就能完成測(cè)試用例的編寫，不僅降低了腳本維護(hù)成本，而且利用自然語(yǔ)言的優(yōu)勢(shì)，編寫效率高，易理解，易維護(hù)。

        2.基于深度學(xué)的OCR識(shí)別和圖像識(shí)別AI引擎

        傳統(tǒng)的OCR文字識(shí)別很大的局限性就是文字識(shí)別率不夠高。而近幾年隨著深度學(xué)的發(fā)展，海量訓(xùn)練數(shù)據(jù)和深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法結(jié)合起來(lái)，給實(shí)現(xiàn)高精度文字識(shí)別提供了契機(jī)。為了實(shí)現(xiàn)99%以上的文字識(shí)別精度，關(guān)鍵點(diǎn)在于獲取千萬(wàn)級(jí)別的文字標(biāo)注數(shù)據(jù)，以及使用合適的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型并針對(duì)性進(jìn)行性能優(yōu)化。

        在獲取訓(xùn)練數(shù)據(jù)方面，利用Testin云測(cè)的移動(dòng)端自動(dòng)化測(cè)試平臺(tái)，可以獲取千萬(wàn)張級(jí)別的App、Web端截圖標(biāo)注數(shù)據(jù)，并基于數(shù)據(jù)增強(qiáng)技術(shù)生成了大量衍生場(chǎng)景的數(shù)據(jù)(例如文字加粗、文字變色等)，為訓(xùn)練高精度OCR模型奠定了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

        3.支持iOS和安卓跨平臺(tái)腳本復(fù)用

        在實(shí)現(xiàn)了高精度OCR文字識(shí)別和圖標(biāo)識(shí)別模型之后，自動(dòng)化測(cè)試平臺(tái)可以拋棄基于iOS和安卓控件框架的底層控制引擎，完全基于iOS和安卓App的文字和圖像特征來(lái)進(jìn)行待測(cè)試對(duì)象的識(shí)別。也就是說(shuō)，只要iOS和安卓的App UI功能一樣的情況下，就可以基于同一套自動(dòng)化測(cè)試腳本來(lái)進(jìn)行App的功能測(cè)試，從而實(shí)現(xiàn)iOS和安卓的腳本跨平臺(tái)復(fù)用，從而將腳本的開(kāi)發(fā)和維護(hù)效率提升接近一倍，而不再需要分別維護(hù)iOS和安卓?jī)商啄_本。

        恒泰證券經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間和Testin云測(cè)在業(yè)務(wù)測(cè)試用例等方面的共同打磨，移動(dòng)端App的穩(wěn)定性、兼容性都獲得較好的建設(shè)成功，常規(guī)兼容性測(cè)試覆蓋600臺(tái)安卓、100臺(tái)蘋果手機(jī)，滿足了市面上絕大多數(shù)手機(jī)的兼容測(cè)試要求，釋放了大量團(tuán)隊(duì)質(zhì)量部門兼容性測(cè)試的人工成本，且執(zhí)行時(shí)間短，可以滿足周發(fā)版的迭代需求。在UI自動(dòng)化測(cè)試上提供了完善的工具化平臺(tái)，日常巡檢可以建立在自動(dòng)化測(cè)試平臺(tái)基礎(chǔ)上建設(shè)，是日常客戶端巡檢、智能客戶端自查自省能力的有效補(bǔ)充。

        以上，是我結(jié)合恒泰自身數(shù)字化變革的經(jīng)驗(yàn)及進(jìn)程，最后聚焦到App軟件的測(cè)試環(huán)節(jié)，對(duì)整個(gè)券商行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供的一些拙見(jiàn)，希望能借此機(jī)會(huì)與同行多多交流，共同迎接數(shù)字化浪潮的挑戰(zhàn)。

        恒泰證券金融科技研究院 副總經(jīng)理 薛晴

        2021-5-25

《電鰻快報(bào)》