????????《電鰻快報(bào)》 孫耀琦/文

????????作為中國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行(600016.SH)近期股東層面的信息較為熱鬧。

????????在民生銀行股東東方股份和華夏人壽、東方有限和華夏人壽解除一致行動(dòng)協(xié)議后，公司另一股東中國泛海所持3.89億股A股股份，將被司法拍賣。

????????《電鰻快報(bào)》注意到，2021年6月份以來，民生銀行分行及支行，因貸前調(diào)查不盡職、貸后管理未盡職等原因，被處罰。

????????股東所持股份被拍賣

????????2021年7月14日，民生銀行發(fā)布公告稱，公司股東中國泛海控股集團(tuán)有限公司(下稱中國泛海)所持公司部分股份，將被司法拍賣。

????????2021年8月13日10時(shí)至2021年8月14日10時(shí)止(延時(shí)除外)，北京市第二中級(jí)人民法院將在該院阿里巴巴司法拍賣網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上，公開拍賣中國泛海持有的民生銀行3.89億股A股股份，占公司總股本0.89%，上述股份已全部被司法凍結(jié)。

????????對(duì)于上述股份被拍賣的原因，民生銀行解釋稱，中國泛海因債務(wù)糾紛，被平安信托有限責(zé)任公司依據(jù)公證債權(quán)文書向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

????????截至2021年7月14日，中國泛海持有民生銀行20.19億股，中國泛海及其一致行動(dòng)人持有公司30.4億股無限售流通股，占公司總股本比例為6.94%。其中，質(zhì)押股份26.47億股，占其持有股份比例為87.09%;司法凍結(jié)股份3.89億股，占其持有股份比例為12.79%。

????????民生銀行表示，中國泛海及其一致行動(dòng)人不是公司控股股東、實(shí)際控制人，亦不是公司第一大股東及其一致行動(dòng)人，如上述股份被拍賣，不會(huì)導(dǎo)致公司第一大股東及其一致行動(dòng)人發(fā)生變更，不會(huì)對(duì)公司日常經(jīng)營管理、公司治理產(chǎn)生重大影響。

????????《電鰻快報(bào)》注意到，在2021年4月29日，民生銀行收到股東東方股份和華夏人壽的一致行動(dòng)協(xié)議《解除協(xié)議》，以及東方股份控股母公司東方集團(tuán)有限公司(下稱東方有限)和華夏人壽的一致行動(dòng)協(xié)議《解除協(xié)議》，東方股份和華夏人壽、東方有限和華夏人壽在公司的一致行動(dòng)關(guān)系，于當(dāng)日解除。

????????2016年6月29日，民生銀行股東東方股份和華夏人壽簽署了《一致行動(dòng)協(xié)議》 ，有效期至公司第七屆董事會(huì)屆滿之日止;2018年12月，東方股份和華夏人壽簽署《一致行動(dòng)協(xié)議之補(bǔ)充協(xié)議》，將此前《一致行動(dòng)協(xié)議》的有效期延長至公司第八屆董事會(huì)屆滿之日止;同日，東方有限和華夏人壽簽署《一致行動(dòng)協(xié)議》，有效期至公司第八屆董事會(huì)屆滿之日止。

????????根據(jù)2021年4月29日民生銀行公告，東方股份、東方有限、華夏人壽持有公司股份比例分別為2.92%、0.08%、4.91%，其中東方股份、東方有限實(shí)際控制人張宏偉擔(dān)任民生銀行副董事長。

????????貸款業(yè)務(wù)管理需強(qiáng)化

????????2021年6月22日，民生銀行福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)福州片區(qū)分行因貸前調(diào)查不盡職，被中國銀保監(jiān)會(huì)福建監(jiān)管局罰款50萬元，處罰依據(jù)為中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十五條、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條、第十六條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、四十六條、第四十八條。

????????根據(jù)2021年7月7日新疆銀保監(jiān)局出具的行政處罰信息公開表，民生銀行烏魯木齊天山支行存在“貸后管理未盡職，個(gè)人綜合消費(fèi)貸款未按約定用途使用”的違法違規(guī)事實(shí)，處罰依據(jù)為《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十二條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

????????在分行、支行被處罰的背后，是民生銀行凈利潤下滑，及不良貸款率的提升。

????????民生銀行2020年報(bào)顯示，公司2020年度歸母凈利潤343.09億元，同比減少36.25%，主要原因之一是加快推進(jìn)不良資產(chǎn)處置，報(bào)告期內(nèi)信用減值損失929.88億元，同比增長48.05%。其中，計(jì)提貸款減值準(zhǔn)備769.90億元，同比增加26.52%;核銷及轉(zhuǎn)出貸款減值準(zhǔn)備671.10億元，同比增加31.77%。報(bào)告期末，公司不良貸款率1.82%，同比增長0.26個(gè)百分點(diǎn)。

????????民生銀行解釋稱，落實(shí)監(jiān)管規(guī)定，從嚴(yán)執(zhí)行分類標(biāo)準(zhǔn)，新冠疫情對(duì)部分行業(yè)和業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量影響較大，是公司不良貸款率上升的主要原因。

????????據(jù)悉，2020年，民生銀行落實(shí)監(jiān)管指導(dǎo)意見，在逾期90天以上貸款降級(jí)為不良貸款的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)逾期60天以上 但不足90天貸款原則上降級(jí)為不良貸款，并對(duì)部分暫未到期或逾期天數(shù)不足60天，因受疫情影響暴露一定風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款，也嚴(yán)格按照貸款五級(jí)分類核心定義及時(shí)降級(jí)為不良貸款，從嚴(yán)執(zhí)行現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)。

《電鰻快報(bào)》