記者 王景 張曉云

        近日，溫州銀保監分局公布的兩張罰單，牽出了金華銀行兩名員工違規放貸逾千萬的案件。

        罰單顯示，陳某在金華銀行溫州分行員工違法發放貸款案件中因未有效履行貸前調查職責，被禁止從事銀行業工作5年。沈某某同樣因未有效履行貸前調查職責，被禁從事銀行業工作5年。

        界面新聞記者查閱裁判文書網發現，該案已于2017年做出一審刑事判決。陳某和沈某某犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣5萬元。

        判決書顯示，經審理查明，被告人沈某某、陳某均于2015年1月進入金華銀行溫州分行工作，分別擔任金華銀行小微貸款部門經理及下屬信貸員。

        同年2月至4月，在經辦林某介紹的張某、韓某、丁某、胡某、瞿某、單某等人共計人民幣1100萬元的個人經營性貸款中，被告人均未按規定對借款人的房產抵押評估價值進行核實，也未對借款人的經營場地開展實地調查即發放貸款導致出現貸款逾期。

        其中，對張某、韓某等人申請的不動產抵押加保證人保證形式的經營性貸款時，上述二人名下不動產的實際所有人林某偽造了二份虛高的房產抵押評估書，將上述二套不動產虛高價值共計人民幣48萬元，后二被告人以虛高后的房產評估書為參考，作出房產價值七折的抵押貸款及房產價值二折的保證貸款，共發放貸款人民幣284萬元，并造成貸款逾期，其中張某2房產實際價值145萬，虛高價值人民幣162萬元，貸款人民幣134萬元(抵押貸款102萬及保證貸款32萬)、韓某房產實際價值135萬，虛高價值人民幣166萬元，貸款150萬元(抵押貸款116萬及保證貸款34萬)。

        另查明，韓某的抵押貸款已全部結清，保證貸款在還款中;張某的房產已被查封等待處理，目前銀行無法計算損失。

        公訴人溫州市鹿城區人民檢察院認為，本案二被告人違反了《貸款通則》及金華銀行內部規定，未對借款人的房產抵押評估價值進行核實，且未對經營場地進行實地調查，導致發放人民幣1100萬元貸款并出現貸款逾期，應構成違法發放貸款罪。

        其辯護人辯稱，二被告人未經過專業業務培訓及學習，對行業規范及法律法規并不熟悉，主觀上沒有違法的故意，且均已履行自己的工作職責，未審核出房產價值評估書系偽造的及未雙人實地考察屬于工作失誤，不屬于違反法律規定的行為，且銀行并不存在損失，故二被告人的行為不構成犯罪。

        二被告人稱其已按照銀行慣例對涉案的六筆貸款進行了形式的審核及部分的調查，但未對經營場地進行實地調查，若構成犯罪，愿意自愿認罪。

        法院審理后認為，二被告人對借款人提供的證明借款用途的材料審查后，未雙人到現場實地調查的行為直接違反了金華銀行的內部規定，但不能以此認定違反了國家規定。辯護人就此提出的辯護意見，予以采納。

        另外，二被告人未盡到審慎注意義務，未審核出2份房產評估書中評估師簽名的問題，導致發放的該二筆貸款逾期，累計金額人民幣284萬元，應構成違法發放貸款罪。法院對辯護人提出二被告人系工作失誤，不構成犯罪的辯護意見，不予采納。

        最終，法院根據各自的犯罪情節輕重做出判決，認為被告人沈某某和陳某身為銀行工作人員，違反國家規定發放貸款，數額巨大，其行為均已構成違法發放貸款罪，應予懲處，判處二人3年有期徒刑，緩刑4年，各處罰金5萬元。

        公開資料顯示，金華銀行成立于1997年12月，前身是在原金華市區16家城鄉信用合作社基礎上組建的金華城市合作銀行，1998年更名金華市商業銀行，2020年變更為現名。

        財報數據顯示，截至2021年末，該行資產總額865.59億元，在職員工2056人，在金華、杭州、溫州、嘉興、臺州等地設有109家營業網點，同時作為主發起行設立1家村鎮銀行。

《電鰻快報》