個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品擴(kuò)容 險(xiǎn)企加大推廣力度

    2023-02-02 14:01 | 來源:上海證券報(bào) | 作者:俠名 | [資訊] 字號變大| 字號變小


    此次個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單更新后,新華保險(xiǎn)、太平人壽、陽光人壽和中國人壽各新增1款產(chǎn)品,工銀安盛人壽新增2款產(chǎn)品。除了上述險(xiǎn)企外,還有人保壽險(xiǎn)、太平養(yǎng)老、太平人壽...

            中國銀保信官網(wǎng)1月31日更新的名單顯示,個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品由首批的7只擴(kuò)容為13只。記者2月1日了解到,目前已有9家險(xiǎn)企推出個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品,正在積極推廣銷售,部分險(xiǎn)企已覆蓋36地個(gè)人養(yǎng)老金試行地區(qū),力求盡快提升市場影響力。

            與此同時(shí),居民對個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品的關(guān)注度越來越高。記者近日從多名個(gè)人保險(xiǎn)代理人、銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)營銷員了解到,客戶對“個(gè)人養(yǎng)老金”的咨詢明顯增多。

            其他尚未推出相關(guān)產(chǎn)品的險(xiǎn)企,部分已向監(jiān)管部門申報(bào),部分還處于籌備研究階段。業(yè)內(nèi)人士表示,這反映出各類險(xiǎn)企對于個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的推動(dòng)力度不一,背后是各家險(xiǎn)企基于自身資源稟賦作出的戰(zhàn)略選擇。

            險(xiǎn)企加大推廣力度

            此次個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單更新后,新華保險(xiǎn)、太平人壽、陽光人壽和中國人壽各新增1款產(chǎn)品,工銀安盛人壽新增2款產(chǎn)品。除了上述險(xiǎn)企外,還有人保壽險(xiǎn)、太平養(yǎng)老、太平人壽、泰康人壽、國民養(yǎng)老此前已推出相關(guān)產(chǎn)品。

            天津的李女士是一位企業(yè)高管。個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品上線不久,她便通過中國人壽App自主投保了中國人壽的首款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品“國壽鑫享寶”。她表示,一直非常關(guān)注個(gè)人養(yǎng)老金方面的信息,正式啟動(dòng)后便第一時(shí)間投保。

            眼下,險(xiǎn)企正在積極推廣銷售。在渠道上,銀行是險(xiǎn)企的必爭之地。“購買產(chǎn)品之前須開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。銀行在這方面具有天然優(yōu)勢,也順理成章地成為險(xiǎn)企爭取客戶的關(guān)鍵渠道。”一位個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人士表示。

            國民養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)人士告訴記者,公司目前已與20余家銀行建立合作關(guān)系。截至1月底,公司首款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品“國民共同富裕專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”已在農(nóng)行、中行、建行、交行、招行、郵儲、光大、興業(yè)、浦發(fā)等9家銀行上線銷售,后續(xù)還將在工行、北京銀行、民生銀行等陸續(xù)上線。公司還計(jì)劃推出更多個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

            不過,對于險(xiǎn)企而言,銀行渠道雖好,卻很難掌握主動(dòng)權(quán)。上線哪家險(xiǎn)企的產(chǎn)品、給什么推薦位置等都由銀行決定。因此,部分實(shí)力較強(qiáng)的險(xiǎn)企也在自建銷售渠道,加大自家官網(wǎng)、微信端的推廣力度。例如,中國人壽正在大力推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)直銷工作。截至2022年12月底,中國人壽個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)官網(wǎng)直銷保費(fèi)達(dá)7110萬元,投保件數(shù)達(dá)1.9萬件。

            據(jù)悉,中國人壽、人保壽險(xiǎn)等大型險(xiǎn)企已在36地個(gè)人養(yǎng)老金試行地區(qū)全覆蓋出單,部分險(xiǎn)企則聚焦北京、上海等地加大推廣力度。從投保人群看,機(jī)關(guān)單位、企業(yè)員工等固定工作人群率先參與了投保。

            根據(jù)人保壽險(xiǎn)披露的36地個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)首單客戶情況,參保人群年齡多為30至50歲,覆蓋金融行業(yè)、事業(yè)單位、工廠企業(yè)等,其中機(jī)關(guān)單位、工廠員工和一般內(nèi)勤人員的投保量相對更多。

            新品推出速度將加快

            目前,市場上推出的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量不算太多。“進(jìn)度在預(yù)期內(nèi),一是個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)剛落地兩個(gè)月,時(shí)間太短;二是多重因素影響了各方推動(dòng)進(jìn)度。”業(yè)內(nèi)人士表示,預(yù)計(jì)后續(xù)推出速度會加快。

            對于個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品,一些險(xiǎn)企還在籌備研究,一些險(xiǎn)企已向監(jiān)管申報(bào)。“我們公司已向監(jiān)管部門申報(bào)產(chǎn)品,預(yù)計(jì)不久后正式推出。”一位北京地區(qū)大型外資險(xiǎn)企的銷售人士告訴記者,希望公司盡快推出相關(guān)產(chǎn)品,因?yàn)樽稍兊目蛻艉芏唷?/p>

            東南地區(qū)一家小型險(xiǎn)企人士介紹稱:“公司尚未申報(bào)產(chǎn)品,但一直在關(guān)注,目前處于調(diào)研準(zhǔn)備、開發(fā)產(chǎn)品的階段。”

            各類險(xiǎn)企對于個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的態(tài)度,背后是險(xiǎn)企基于自身資源稟賦作出的戰(zhàn)略安排。行業(yè)資深觀察人士分析稱,由于客戶和銷售渠道主要掌握在銀行手中,因此銀行系險(xiǎn)企和大型險(xiǎn)企相對有優(yōu)勢,這兩類公司與銀行的合作更深入;其他小型險(xiǎn)企則擔(dān)心競爭力不足,還在觀望。

            曬出產(chǎn)品收益也是一種增強(qiáng)競爭力的方法。近期,多家險(xiǎn)企披露自家專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的2022年結(jié)算利率,其中多款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也被險(xiǎn)企申報(bào)為個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品。“根據(jù)經(jīng)營細(xì)則,險(xiǎn)企可將符合要求的產(chǎn)品向監(jiān)管部門申報(bào)為個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)各方面屬性與之契合,因此率先被險(xiǎn)企納入申報(bào)名單。”一位業(yè)內(nèi)人士稱。

            例如,太平養(yǎng)老的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品“太平盛世福享金生專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”投資賬戶A、投資賬戶B的2022年結(jié)算利率分別為5.1%、5.7%。“在當(dāng)前市場環(huán)境下,這樣的結(jié)算利率競爭力較強(qiáng)。當(dāng)然,養(yǎng)老保險(xiǎn)是一項(xiàng)長期投資,消費(fèi)者不能只看短期收益,也要關(guān)注長期表現(xiàn)。”前述業(yè)內(nèi)人士表示。

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