2023年，銀行嚴監管態勢持續。時代周報記者據同花順(154.700, -2.17, -1.38%)iFinD數據和監管部門披露的罰單統計(村鎮銀行、農村信用社不在統計范圍內)，2023年1月1日至12月29日，國家金融監督管理總局(包含原銀保監會)、中國人民銀行、國家外匯管理局對1796家銀行金融機構(包括各分支機構)開出2033張罰單，罰沒總金額23.91億元。

        對比2022年，監管機構2023年對銀行開出的罰單數量有所減少，但大額罰單數量增多，罰沒總金額連續四年上升。11月16日，中信銀行(5.290, 0.00, 0.00%)因信貸業務違規、績效考核不符合規定等56項違規行為被國家金融監督管理總局開出2.24億元罰單，是2023年最大銀行罰單。2022年，銀行業最大罰單為原銀保監會就青島農商行信貸業務違規等行為實施的4410萬元行政處罰。

        2023年，監管針對銀行的處罰主要集中在信貸業務、公司治理以及內控合規案件防范等方面。其中，銀行金融機構涉及信貸業務違規的罰單近千張。

        千萬級罰單比去年增加10張

        在2033張罰單中，國家金融監督管理總局(包含原銀保監會)開出1520張，中國人民銀行和國家外匯管理局分別開出348張、165張。2023年銀行業罰單較2022年的2424張明顯下降，但罰沒金額卻增加逾5.5億元。

        此外，2023年銀行業大額罰單數量明顯增多，百萬級罰單近300張;千萬級以上罰單22張，比2022年增加10張。

        中國銀行(4.010, 0.02, 0.50%)研究院博士后馬天嬌對時代周報記者表示，2023年以來，銀行業嚴監管態勢持續，大額罰單金額上升明顯。隨著國家金融監督管理總局掛牌運行，各類金融活動統一納入監管，對金融機構的機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管將全面強化。

        2023年3月，中共中央、國務院印發《黨和國家機構改革方案》，決定在中國銀行保險監督管理委員會基礎上組建國家金融監督管理總局。5月18日，國家金融監督管理總局揭牌。7月20日，國家金融監督管理總局31家省級監管局和5家計劃單列市監管局、306家地市監管分局統一掛牌，金融監管體制改革邁出重要一步。

        國家金融監督管理總局統一負責證券業之外的金融業監管，統籌負責金融消費者權益保護，加強風險管理和防范處置，依法查處違法違規行為。

        農商行罰單多，股份制銀行罰金高

        在2033張罰單中，2023年，農商行被開罰單數量最多，共計735張，罰沒金額近4.56億元;國有大行被開罰單575張，罰沒金額近6.79億元;城商行被開罰單327張，罰沒金額約4.36億元;股份制銀行被開罰單327張，罰沒金額近7.21億元，在各類銀行中罰沒金額最高。

        在股份制銀行收到的罰單中，最大罰單為中信銀行因信貸業務違規、績效考核不符合規定等56項違規行為，被國家金融監督管理總局沒收非法所得，罰沒超2.24億元。

        中信銀行就此回應稱，此次處罰所涉問題均發生在2019年及以前年度，這與前期司法機關對時任中信銀行行長孫德順嚴重違紀違法案件的依法判決，都充分體現了中央金融工作會議提出的“全面加強金融監管、防范化解金融風險”要求。該行已根據監管意見，全部完成整改，并對相關責任人進行嚴肅處理。

        在國有大行收到的罰單中，最大罰單為中國銀行因違反賬戶管理規定等12項違法行為，被中國人民銀行沒收違法所得，并罰款3664.2萬元。同時，中國人民銀行對中國銀行18名相關責任人做出處罰，處罰金額從1萬元至38.5萬元不等。

        在城商行收到的罰單中，最大罰單為上海銀行(6.000, 0.03, 0.50%)因無結售匯業務資質的分支機構違規辦理結售匯業務、虛增銀行間外匯市場交易量等8項違法事實，被國家外匯管理局沒收違法所得，并罰款9834.5萬元。同時，上海銀行三名相關責任人，被給予警告并處以6萬元至7萬元不等的罰款。

        上海銀行回應稱，本次處罰涉及的業務發生在2019年-2021年，部分業務按辦理的時間進行追溯，已對發現的問題即查即改，并依規對相關責任人開展責任追究。

        在農商行收到的罰單中，最大罰單為湖南安仁農商行因未按規定收繳假幣、占壓財政資金等9項違法行為，被中國人民銀行長沙中心支行開出515.5萬元罰單。

        信貸與內控為罰單重災區

        2023年，監管機構的處罰主要集中在信貸業務、公司治理以及內控合規案件防范等領域。

        在2033張罰單中，涉及信貸業務違規的罰單占比最高，共961張，包括業務管理不到位、信貸業務審查審批不嚴格、貸款三查不盡責等;涉及內控問題罰單565張，包括反洗錢、員工行為及案件管理、消費者權益保護全等重點合規事項。

        馬天嬌表示，信貸業務是銀行的核心業務，違規行為包括信貸資金違規流入房地產市場、違規發放貸款、違規開展同業業務等，是銀行業自我整改的核心領域。她指出，銀行應加強內部風險管理制度建設，完善風險管理制度體系，確保各項業務合規經營;同時加強員工培訓，提高員工的風險意識和合規意識，確保員工在日常工作中嚴格遵守法律法規和銀行內部規定。

        對于信貸業務的監管，監管機構圍繞銀行固定資產貸款、流動資金貸款、個人貸款以及項目融資等業務發布“三個辦法一個規定”，促進相關業務規范發展。其中，主要內容包括：明確受托支付標準，適度調整受托支付時限，增加緊急用款相關規定，提升受托支付的靈活性;優化流動資金貸款測算要求，增加信用方式辦理貸款相關內容，更好契合融資實際;明確貸款期限要求，引導商業銀行有效防范貸款期限錯配風險，優化貸款結構;整合其他相關信貸管理制度，提高制度的系統性。

        對于2024年銀行監管趨勢，馬天嬌認為，信貸業務和內控仍是重點監管領域。

        她還表示，數字支付領域的監管將持續趨嚴，監管對支付機構違法違規行為采取“零容忍”態度，新出臺的《非銀行支付機構監督管理條例》進一步加強非銀支付機構違法違規行為的處罰力度，指導行業有序發展;監管對銀行數據安全與合規的要求越來越高，銀行要進一步加強數據治理能力，尤其是常被監管處罰的監管數據質量和報送環節。

《電鰻快報》