21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 曹媛 深圳報(bào)道

        在股市火爆行情下，銀行存款、理財(cái)“搬家”跡象較為明顯。

        國慶長假后的首個(gè)交易日，市場情緒拉滿，今日滬指漲4.59%，深成指漲9.17%，創(chuàng)業(yè)板指漲17.25%。市場全天大幅高開回落后再度走高，創(chuàng)業(yè)板指續(xù)創(chuàng)歷史單日最大漲幅。滬深兩市全天成交額3.45萬億元。

        多位加倉或新入場的股民告訴記者，國慶節(jié)前后，贖回了銀行的部分理財(cái)產(chǎn)品，或?qū)y行存款等投入股市。

        今日，平安銀行(12.460,-0.42,-3.26%)發(fā)布公告稱，接產(chǎn)品管理人通知，根據(jù)《平安理財(cái)現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品快速贖回業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》的相關(guān)約定，因已墊支的金額達(dá)到設(shè)定的墊支總額(即客戶快速贖回申請(qǐng)總額度超過限額)，產(chǎn)品管理人暫停提供靈活寶業(yè)務(wù)、天天成長C系列及平安理財(cái)旗下其他現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的快速贖回、消費(fèi)支付服務(wù)，預(yù)計(jì)于2024年10月9日0時(shí)恢復(fù)正常。普通贖回業(yè)務(wù)可正常辦理，不受影響，建議客戶盡量提早安排資金。

        今日，記者走訪深圳地區(qū)部分銀行網(wǎng)點(diǎn)，針對(duì)上述暫停現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的快速贖回、消費(fèi)支付服務(wù)的公告，一位理財(cái)經(jīng)理向記者解釋稱，“快速贖回(T+0)暫停的情況下，資金無法實(shí)時(shí)到賬，但在當(dāng)晚0點(diǎn)后就恢復(fù)正常了，客戶不用過于擔(dān)心正常業(yè)務(wù)辦理或資金需求受到影響。目前普通贖回業(yè)務(wù)是正常進(jìn)行的，客戶發(fā)起普通贖回后、一般下個(gè)工作日資金即可到賬(最快中午12點(diǎn)前到賬)。”

        無獨(dú)有偶，就在國慶節(jié)前夕(9月30日)，興業(yè)銀行(19.820,-0.19,-0.95%)發(fā)布公告稱，根據(jù)《現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品快速贖回業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》的相關(guān)規(guī)定，因快速贖回申請(qǐng)總額度超過興業(yè)銀行設(shè)定的快速贖回總額限額，興業(yè)銀行擬于9月30日起暫停提供天天利業(yè)務(wù)、天天寶業(yè)務(wù)及現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的快速贖回服務(wù)，預(yù)計(jì)最晚2024年10月1日0時(shí)恢復(fù)正常。現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品普通贖回業(yè)務(wù)可正常辦理，不受影響。

        理財(cái)“搬家” 現(xiàn)金管理類產(chǎn)品面臨一定贖回壓力

        “可能和股市相關(guān)，因?yàn)檫^去一小段時(shí)間股市非常火爆，股民贖回現(xiàn)金類理財(cái)及貨幣基金去炒股的意愿高漲，可能會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金管理類理財(cái)階段性面臨贖回壓力。如果遇到巨額贖回，那可能會(huì)暫停贖回。”招商證券(23.520,2.14,10.01%)銀行業(yè)首席分析師廖志明向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。

        上述理財(cái)經(jīng)理也告訴記者，現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的實(shí)時(shí)贖回是由墊資賬戶先行墊資來實(shí)現(xiàn)的。當(dāng)整體快速贖回的申請(qǐng)總額超過設(shè)定的快速贖回總限額，通俗來講，根據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議的約定，當(dāng)快贖額度用完了，快贖服務(wù)就會(huì)暫停，客戶可在當(dāng)天發(fā)起普通贖回、或在次日發(fā)起快贖申請(qǐng)。

        記者注意到，除近期部分銀行暫時(shí)停止現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的實(shí)時(shí)贖回業(yè)務(wù)外，出于防范銀行理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，今年以來，銀行對(duì)“零錢組合”類理財(cái)產(chǎn)品也有多次調(diào)整。

        “零錢組合”類理財(cái)產(chǎn)品是銀行將多個(gè)貨幣基金或者現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品組合形成的一種投資理財(cái)產(chǎn)品，申贖靈活且可以根據(jù)投資的基金或理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量及金額進(jìn)行大額贖回，憑借“大額快贖、秒到賬”的特性吸引投資者。

        今年9月，交通銀行(7.320,-0.03,-0.41%)發(fā)布公告稱，將從10月19日開始調(diào)整旗下兩款“零錢組合”理財(cái)產(chǎn)品的快速贖回和支付轉(zhuǎn)出的每日最高限額，單日總額下調(diào)至1萬元以內(nèi)。

        除交通銀行，記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，中國銀行(4.930,-0.04,-0.80%)、民生銀行(4.030,-0.10,-2.42%)、招商銀行(39.270,-0.73,-1.82%)、平安銀行、寧波銀行(26.780,-1.19,-4.25%)等陸續(xù)對(duì)其“零錢組合”理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，主要包括停止智能存款或提款服務(wù)、減少快速贖回的限額等服務(wù)。

        “對(duì)于零錢組合類理財(cái)產(chǎn)品的調(diào)整可能是由于監(jiān)管指導(dǎo)，因?yàn)檫@類產(chǎn)品會(huì)有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”廖志明告訴記者，“很多銀行推出‘零錢組合’類理財(cái)產(chǎn)品，是通過增加底層產(chǎn)品數(shù)量來變相提高快速贖回額度。為了突破單個(gè)投資者在單個(gè)銷售渠道持有的單只產(chǎn)品單個(gè)自然日的贖回金額不高于1萬元的限制，零錢組合可以實(shí)現(xiàn)資金分散到50只現(xiàn)金類理財(cái)中，實(shí)現(xiàn)單日快速贖回50萬元。”

        專家提醒股市波動(dòng)非常較大

        在股市的火爆行情下，記者注意到，投資者除了贖回現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品投入股市外，近期銀行大額存單轉(zhuǎn)讓趨勢(shì)也較為明顯，在一些銀行的大額存單轉(zhuǎn)讓區(qū)，還會(huì)出現(xiàn)年化收益率超過3%的產(chǎn)品。

        廖志明表示，“確實(shí)存在投資者轉(zhuǎn)讓銀行大額存單去買股票的現(xiàn)象，但這個(gè)過程也有很多人會(huì)去撿漏，如果掛的利率比較高的話，很快會(huì)被其他人買掉。”

        也有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，在目前多個(gè)銀行“下架”“調(diào)整”大額存款產(chǎn)品的市場背景下，長期來看保守型投資者建議持有大額存單。

        此外，記者還發(fā)現(xiàn)，還有投資者貸款炒股，他表示監(jiān)管強(qiáng)調(diào)銀行信貸資金嚴(yán)禁違規(guī)進(jìn)入股市，“因?yàn)橘J款炒股風(fēng)險(xiǎn)特別高，有些人貸的金額比較大，萬一巨虧可能導(dǎo)致不良風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管及時(shí)的指導(dǎo)是非常有必要的。”廖志明說道。

        在目前火爆的股市行情下，記者咨詢多位理財(cái)經(jīng)理及專家，其不建議沒有投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力較低的投資者將銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品贖出后“搬家”至股市。“如果沒有投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力比較低的人，不應(yīng)該抱著賭一賭的心態(tài)去贖回存款來炒股。”

        此外，銀行存款、理財(cái)?shù)燃涌?ldquo;搬家”至股市，對(duì)銀行體系影響幾何?廖志明認(rèn)為，股民去炒股，其實(shí)對(duì)銀行體系的影響沒有那么大。比如老百姓炒股是把錢從銀行個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)到證券賬戶，那就相當(dāng)于銀行個(gè)人存款會(huì)下降，但證券賬戶的同業(yè)存款，即非銀同業(yè)存款也會(huì)增加，“經(jīng)濟(jì)活性提升了，活期存款增加，銀行負(fù)債成本反而可能會(huì)下降一些。”

《電鰻快報(bào)》