一向被視為非上市險(xiǎn)企中佼佼者的泰康人壽，近期陷入了輿論風(fēng)波。

        近日，金融領(lǐng)域傳來監(jiān)管動(dòng)態(tài)。國家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局最新公布的行政處罰信息公開表顯示，泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司貴州分公司因違規(guī)行為受到嚴(yán)厲處罰，并有多名高管被追責(zé)。

        據(jù)悉，泰康人壽成立于1996年，為泰康保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司(以下簡稱“泰康保險(xiǎn)集團(tuán)”)旗下公司。從非上市壽險(xiǎn)公司來看，2023年泰康人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入2031.88億元，同比增長18.9%，位列第一名;實(shí)現(xiàn)凈利潤137.43億元，同比增長約15.6%。

        然而，在業(yè)績?cè)鲩L的同時(shí)，泰康人壽合規(guī)問題受到關(guān)注。據(jù)長江商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，泰康人壽及其分支機(jī)構(gòu)已收到監(jiān)管部門開出的多張罰單，罰款金額已超過800萬元，其中，泰康人壽保險(xiǎn)江蘇蘇州中心支公司被罰68萬元，罰沒數(shù)額最大。

        此外，在黑貓投訴平臺(tái)上，截至10月13日，長江商報(bào)記者以“泰康人壽”檢索發(fā)現(xiàn)共有14213條投訴，投訴內(nèi)容涉及強(qiáng)制投保、虛假宣傳、拒絕理賠、退保艱難。暴露出其在業(yè)務(wù)推廣過程中存在的種種不合規(guī)之處。

        頻收罰單，單次最高罰款68萬元

        近日，國家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局公開披露了對(duì)泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司貴州分公司行政處罰信息。

        行政處罰信息公開表顯示，泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司貴州分公司被國家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局處以罰款42萬元。主要違法違規(guī)事實(shí)包括：“未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng);產(chǎn)品銷售存在誤導(dǎo)行為;個(gè)人代理人檔案內(nèi)控管理有效性薄弱”。

        另外，時(shí)任泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司貴州分公司銀保續(xù)期部客戶經(jīng)理姚艷對(duì)產(chǎn)品銷售存在誤導(dǎo)行為事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被國家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局警告并處罰款1萬元;時(shí)任泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司貴州分公司貴陽本部業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理李強(qiáng)偉被給予警告并處罰款5萬元等。

        據(jù)長江商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，今年以來泰康人壽累計(jì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款金額超過了800萬元。

        據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在今年的單月監(jiān)管處罰列表中，有幾個(gè)月泰康人壽收到的罰單相當(dāng)密集，在行業(yè)當(dāng)月的處罰金額中(以處罰公布日期為準(zhǔn))，位列榜一。

        具體來看，今年8月(以處罰公布日期為準(zhǔn))，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員開出罰單213張，處罰金額累計(jì)3087萬元，處罰機(jī)構(gòu)104家，處罰人員158人。其中，泰康人壽被開出15張罰單，處罰金額為113.7萬元，當(dāng)月罰單數(shù)量居全行業(yè)第1位。

        往前來看，今年4月份，泰康人壽保險(xiǎn)江蘇蘇州中心支公司被罰68萬元，罰沒數(shù)額為其今年最大，被罰原因包括“欺騙投保人;給予投保人保險(xiǎn)合同外利益;健康險(xiǎn)產(chǎn)品銷售不規(guī)范;虛掛人力;虛列費(fèi)用;未落實(shí)公司內(nèi)部控制制度;內(nèi)部控制制度缺失、單證管理制度落實(shí)不到位;個(gè)人保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)登記管理不規(guī)范”。

        值得注意的是，在“雙罰”制度下，今年上半年，全國保險(xiǎn)業(yè)共1200余人次受到行政處罰，31人被頂格禁業(yè)處罰，16人被責(zé)令終身禁入保險(xiǎn)業(yè)。其中包括時(shí)任泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山西分公司個(gè)人保險(xiǎn)代理人宋永軍，于4月22日因欺騙投保人被監(jiān)管處罰禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

        對(duì)此，有行業(yè)人士指出，對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來說，要避免處罰給公司業(yè)務(wù)、聲譽(yù)等帶來的負(fù)面影響，就要建立嚴(yán)格的數(shù)據(jù)審核機(jī)制，確保財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，定期進(jìn)行數(shù)據(jù)核查，確保報(bào)送數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化和合規(guī)化;制定嚴(yán)格的宣傳和營銷政策，確保所有宣傳內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確，合法合規(guī);加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)銷售人員的培訓(xùn)，確保其能夠準(zhǔn)確傳達(dá)保險(xiǎn)合同的重要信息。

        投訴高企，欺騙投保人成頑疾

        公開資料顯示，泰康人壽是泰康保險(xiǎn)集團(tuán)的子公司，公司開展各類人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，目前泰康人壽在全國設(shè)有36家分公司。

        借助多年在養(yǎng)老領(lǐng)域的前瞻布局，泰康人壽風(fēng)頭正盛。從非上市壽險(xiǎn)公司來看，2023年，泰康人壽實(shí)現(xiàn)凈利潤137.43億元，同比增長約15.6%，高居行業(yè)首位。同期，泰康人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入也有所突破，首次邁上兩千億臺(tái)階，達(dá)到2031.88億元，同比增長18.9%，位居行業(yè)第一。

        但泰康人壽的野心不止于此，早在2020年11月，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)董事長兼CEO陳東升就曾高調(diào)宣布，泰康將開啟新三年規(guī)劃，本質(zhì)上是壽險(xiǎn)公司的新三年規(guī)劃，發(fā)展目標(biāo)直指市場前三。

        不過，目前看來，這一目標(biāo)存在挑戰(zhàn)。在保費(fèi)收入上，2023年，國壽壽險(xiǎn)保費(fèi)收入6415億元;平安人壽保費(fèi)收入4665億元;太保壽險(xiǎn)保費(fèi)收入2331億元，較泰康人壽保費(fèi)高出300億元左右。而華夏人壽重組后形成的瑞眾人壽2023年保費(fèi)2691億元，同比增長6%，在市場排第三位。

        另一面，泰康人壽還面臨著公司治理問題。長江商報(bào)記者注意到，在黑貓投訴平臺(tái)上，截至10月13日，關(guān)于“泰康人壽”的投訴量高達(dá)14213條，近30天投訴量也達(dá)到了127條，投訴內(nèi)容包括強(qiáng)制投保、虛假宣傳、拒絕理賠、自動(dòng)扣費(fèi)等。

        從具體的內(nèi)容來看，一款叫“飛鐵保”的產(chǎn)品算得上是投訴焦點(diǎn)。大部分消費(fèi)者投訴的原因是被強(qiáng)制投保“飛鐵保Plus”保險(xiǎn)產(chǎn)品。記者以“飛鐵保”在黑貓投訴平臺(tái)搜索發(fā)現(xiàn)，此款保險(xiǎn)產(chǎn)品共有3281條結(jié)果。

        長江商報(bào)記者瀏覽投訴發(fā)現(xiàn)，多數(shù)消費(fèi)者投訴稱，自己并未投保，與泰康人壽也沒有任何業(yè)務(wù)往來，在不知情也未同意任何事情的情況下被短信告知：飛鐵保Plus(互聯(lián)網(wǎng))已領(lǐng)取成功，并有保單號(hào)。

        據(jù)了解，飛鐵保包括飛常保、鐵定保，是一款填寫信息后免費(fèi)贈(zèng)送的互聯(lián)網(wǎng)意外險(xiǎn)產(chǎn)品，而泰康保險(xiǎn)在平臺(tái)也回復(fù)表示此保險(xiǎn)是公司免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)。

        有意思的是，既然是免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)，為什么還遭詬病?長江商報(bào)記者了解到，免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也就是保險(xiǎn)公司通過免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)或以低保費(fèi)、低保額、高免賠的保險(xiǎn)來吸引客源，進(jìn)而引導(dǎo)客戶“升級(jí)”保障或投保其它保險(xiǎn)。

        而根據(jù)投訴顯示，有不少用戶不知情以及未授權(quán)個(gè)人信息的情況下被強(qiáng)制投保，還有消費(fèi)者在掃街電充電寶、停車場繳費(fèi)掃碼都自動(dòng)被購買了此保險(xiǎn)，并且還對(duì)泰康人壽如何獲取個(gè)人信息提出質(zhì)疑。

        對(duì)于上述的不合規(guī)問題，業(yè)內(nèi)人士對(duì)長江商報(bào)記者表示，作為一家業(yè)務(wù)體量龐大的頭部險(xiǎn)企，在經(jīng)營中服務(wù)力、強(qiáng)口碑的重要性不言而喻，但不合規(guī)問題頻現(xiàn)，消費(fèi)投訴高企更拷問著泰康人壽的內(nèi)控風(fēng)控體系。

《電鰻快報(bào)》