保險向普惠靠攏是時代之需,國家金融監(jiān)督管理總局在《關于推進普惠保險高質量發(fā)展的指導意見》中提到,未來五年,要基本建成高質量的普惠保險發(fā)展體系,并明確提出四個堅持原則:堅持廣泛覆蓋,堅持惠民利民,堅持公平誠信,堅持穩(wěn)健運行。這為普惠保險高質量發(fā)展指明了方向。

自2015年成立以來,泰康在線秉持“商業(yè)向善”理念,持續(xù)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)保險便捷、實惠、碎片化等靈活保障優(yōu)勢,不斷完善“保險新生態(tài)”下的互聯(lián)網(wǎng)普惠保險體系,堅定服務國計民生,從“保健康人”到“保人健康”,護航實體經(jīng)濟發(fā)展,以科技助力普惠保險提質增效,讓普惠金融更好地惠及大眾。

發(fā)力廣泛覆蓋,保障“長壽時代”全民健康需求

在長壽時代和中國式現(xiàn)代化進程建設的背景下,大眾在健康方面的需求加速釋放。為給大眾提供高質量的醫(yī)療健康保障,增進民生福祉、提升群眾幸福感,泰康在線全面實現(xiàn)從“保健康人”到“保人健康”的轉變,以提質擴面為基礎,不斷提升保險產(chǎn)品和服務的可及性。

在產(chǎn)品端,泰康在線積極回應“長壽時代,人人帶病長期生存”社會現(xiàn)狀,持續(xù)對百萬醫(yī)療險、重疾險、門急診險等產(chǎn)品進行迭代升級,不斷擴展承保人群,推出覆蓋已病人群和高齡人群的醫(yī)療及重疾保障方案,深入聚焦特定疾病人群的保險保障需求,陸續(xù)打造乳腺癌、甲狀腺癌、糖尿病、肺結節(jié)等專病人群保障解決方案,突破了常規(guī)健康險健康告知嚴苛、承保人群有限的局限。目前,泰康在線“全人群保險產(chǎn)品”累計承保人次達82萬,理賠人次達8.4萬,受到了廣大帶病群體的信賴與支持,切實帶動帶病體保險市場的發(fā)展。

在服務端,泰康在線緊隨泰康保險集團“打造長壽、健康、財富三大閉環(huán)”戰(zhàn)略,通過構建“保險+服務”“保險+科技”的“保險新生態(tài)”,發(fā)揮集團大健康生態(tài)體系的優(yōu)勢和保險資源“聚集器”與“連接器”的作用,不斷聚合醫(yī)療、醫(yī)藥、健康管理等各類優(yōu)質服務資源,逐步構建起了包括費用補償、醫(yī)療服務、藥械可及、健康管理等四大維度的健康醫(yī)療生態(tài)閉環(huán),大幅提升了保險服務的服務廣度和深度。

秉持惠民利民,以“真普惠保險”惠大眾

保險不僅要“保得好”,更要讓大眾“用得起”。自成立以來,泰康在線秉持惠民利民原則,積極開發(fā)普惠保險產(chǎn)品,不斷提升保險服務的可負擔性。

一方面,泰康在線充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)保險便捷、實惠、碎片化等靈活性保障優(yōu)勢,秉持商業(yè)可持續(xù)、保費合理原則,推出按天、按月計費的低價保險產(chǎn)品,為新市民、小微企業(yè)、個體工商戶等群體提供普惠保險保障。如泰康在線“新市民意外綜合險”,包含雇主責任、個人意外險、團體意外險等不同類型,用戶可不分年齡段統(tǒng)一價格投保,每日僅需4~6元即可獲得百萬保險保障。該產(chǎn)品也憑借在險種設計創(chuàng)新、市場反向等方面的突出表現(xiàn),榮獲《中國銀行保險報》2023-2024“金口碑”年度創(chuàng)新保險產(chǎn)品。截至目前,泰康在線已為60萬名新市民群體提供保險服務,賠付金額累計超3億元。

另一方面,泰康在線立足自身互聯(lián)網(wǎng)保險公司屬性,積極踐行全鏈化、數(shù)智化的科技驅動戰(zhàn)略,并以金融科技賦能普惠保險打造。如,通過自身業(yè)務數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)的聯(lián)合建模,實現(xiàn)健康險、車險、非車財產(chǎn)險等領域的充分差異化定價,為客戶提供與其風險狀況相匹配的“真普惠”保險產(chǎn)品;依托全流程閉環(huán)的產(chǎn)品經(jīng)營智能監(jiān)控分析機制,實現(xiàn)普惠型產(chǎn)品的快速試錯,為相關產(chǎn)品的創(chuàng)新和快速迭代提供強力支持。

踐行公平誠信,搭建保險保障“安心橋”

公平誠信是金融行業(yè)健康發(fā)展的基石,一直以來,泰康在線將消費者權益保護放在企業(yè)發(fā)展的核心位置,以“科技為基”,把維護保險產(chǎn)品與服務的公平正義貫穿至業(yè)務開展的每個細節(jié),為用戶搭建起保險保障的“安心橋”。

作為互聯(lián)網(wǎng)保險公司,泰康在線積極推進一體化智能管理中臺建設,致力于以系統(tǒng)化手段全方位保障消費者權益。截至目前,泰康在線已累計申請科技專利超400件,實現(xiàn)了理賠服務自動化上線、客戶服務智能化、投訴處理線上化、消費者隱私數(shù)據(jù)安全化等,可最大程度地保護消費者的隱私權、知情權等各類權益,全方位、高質量地回應用戶在獲取保險保障過程中諸如快速理賠、投后投訴等各類合理訴求,大幅增加用戶的信任感。

為更好地服務消費者,泰康在線持續(xù)傾聽客戶聲音,用消費一線的反饋來迭代自身系統(tǒng)。以保險適老化改造為例,泰康在線主動調(diào)查了解老年人需求,并在APP中專門設置老年人服務專區(qū)。該專區(qū)提供大字版一鍵切換功能,頁面設計簡潔明了,僅展示服務熱線、回訪預約及視頻講解保險產(chǎn)品等重點內(nèi)容。此外,還特別開通“關愛專席”一鍵轉接服務,不僅方便老年人交互使用,同時也充分保障其知情權,使他們享受到額外的關懷和尊重。

堅持穩(wěn)健運營,做好用戶保障“壓艙石”

保險業(yè)作為社會“穩(wěn)定器”與經(jīng)濟“助推器”意義重大,只有穩(wěn)健經(jīng)營才能持續(xù)發(fā)揮保障價值。在泰康在線看來,可持續(xù)性發(fā)展比規(guī)模更為重要,因此,成立以來,其始終秉承“穩(wěn)健經(jīng)營、量質并舉、堅持價值精細化管理”的理念。

在業(yè)務經(jīng)營層面,泰康在線更加緊密地融入泰康保險集團“支付+投資+服務”三端協(xié)同的新壽險發(fā)展規(guī)劃,并依托集團資源不斷打造具有泰康特色的以價值醫(yī)療為核心的金融-醫(yī)療服務解決方案,同時持續(xù)拓寬賽道,在產(chǎn)品、渠道與服務上進行多元化升級,描繪多重業(yè)務增長曲線。在風險減量管理層面,泰康在線嚴格遵守監(jiān)管要求,堅持合規(guī)運營,利用大數(shù)據(jù)+人工智能技術,構建了較為完善的風險數(shù)據(jù)分析與控制預警系統(tǒng),可自動化、細顆粒度穿透每筆業(yè)務的風險,對風險等進行保單級、客戶級管控,確保早期識別并有效干預潛在風險,從根本上預防問題的發(fā)生。

在始終如一的穩(wěn)健經(jīng)營下,泰康在線收獲了一份滿意答卷:截至2023年,泰康在線連續(xù)兩年保費過百億、三年實現(xiàn)盈利,八年復合增長率達50.01%。

以人民福祉為中心,致廣大而盡精微。未來,泰康在線將以金融監(jiān)督管理總局《關于推進普惠保險高質量發(fā)展的指導意見》為指導,把發(fā)展普惠保險作為一項惠及全民、福澤全國的事業(yè)去悉心澆灌,持續(xù)堅持“廣泛覆蓋、惠民利民、公平誠信、穩(wěn)健運行”普惠保險四原則,奮力書寫“普惠金融”新篇章。