一張張罰單揭開了利安人壽保險股份有限公司(以下簡稱“利安人壽”)的合規風險面紗。5月28日，北京商報記者了解到，利安人壽兩家分支機構同日收到罰單，其中，利安人壽河南分公司因“造假”，唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動，被警告并罰款24萬元。該公司鄭州中心支公司同樣因“造假”被罰，兩家分支機構合計被罰69萬元。不僅如此，記者注意到，該公司部分分支機構頻頻觸及監管紅線。

        在業內人士看來，保險公司頻頻違規不僅損害公司聲譽，可能導致客戶流失，還會破壞行業秩序，引發信任危機。針對違規問題，應從人員、制度與監督整改三方面入手。如加強員工培訓，提升合規意識;完善內部管理制度，明確流程與責任;強化監督機制，及時發現與糾正違規行為。

        頻“吃”罰單

        5月27日，金融監管總局河南監管局發布行政處罰信息顯示，利安人壽河南分公司因編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動，被警告并罰款24萬元。

        在“雙罰制”背景下，時任利安人壽河南分公司本部負責人劉建國、時任利安人壽河南分公司本部一區組訓胡宗鵬，分別被警告并罰款1萬元。時任利安人壽河南分公司副總經理王宏斌被警告并罰款5萬元。

        因“造假”被罰的不止該公司河南分公司。另一則罰單顯示，利安人壽鄭州中心支公司因編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，被罰款28萬元。時任利安人壽鄭州中心支公司保險部部門經理劉燕、時任利安人壽鄭州中心支公司總經理賀志強，分別被警告并罰款5萬元。

        利安人壽兩家分支機構合計被罰金額超過50萬元。記者就上述處罰等問題致函采訪利安人壽，截至發稿，該公司未進行回復。該公司官網發布的信息顯示，金融監管總局河南監管局于2023年6月27日至7月21日期間對公司的河南分公司開展現場檢查工作。公司已迅速采取行動組織整改問責，并已完善相應內控機制，防范類似問題再次發生。

        需要關注的是，2024年，該公司多家分支機構被罰，合計被罰金額超百萬元。

        此外，根據償付能力報告，今年1月，金融監管總局南通監管分局對利安人壽南通分公司在非現場監管中發現的銀保渠道銷售方案問題提出監管意見;今年3月，金融監管總局淮北監管分局下發監管函，指出利安人壽淮北中心支公司投訴件數量與業務規模不匹配。在投訴件處理過程中，公司存在對投訴事項處理不積極、保單服務管理有缺陷、減保業務提示不到位等問題，要求公司提高對消保工作的重視程度，加強與消保中心對接和協調，提高消保工作質量。

        同樣在今年3月，金融監管總局煙臺監管分局下發監管意見書，利安人壽煙臺中心支公司因存在銷售人員欺騙投保人、隱瞞與合同有關的重要內容等情況，要求公司認真落實整改。

        中國保險學會法律專業委員會委員、北京市蘭臺律師事務所高級顧問王德明在接受記者采訪時表示，如果保險公司出現被處罰的情況，可從以下方面進行整改：一是落實《金融機構合規管理辦法》，健全公司合規管理體系，尤其是健全首席合規官負責的合規管理體系;二是培育合規管理的文化，讓合規成為保險公司長期經營的準則和價值觀;三是健全業務流程，從銷售管理、產品宣傳、手續費管理等加強流程管控，堵塞管理漏洞;四是加強責任追究，對發現的風險問題及時進行處理，對相關人員進行問責，提升合規制度執行力。

        上市夢“啞火”?

        利安人壽成立于2011年7月，業務范圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業務等。

        官網顯示，該公司股東由江蘇省國際信托有限責任公司、江蘇交通控股有限公司等5家國有企業和深圳市為順正新投資有限責任公司、雨潤控股集團有限公司等5家民營企業組成。利安人壽的國資股東持股比例約為五成。

        業績方面，利安人壽近年來業績波動明顯。該公司2020年盈利3.82億元，2021年驟降至1.38億元，2022年則出現27.57億元巨額虧損。2023年該公司扭轉了虧損局面，但盈利金額尚未回升至億元以上，2023年和2024年，該公司凈利潤分別為0.39億元和0.48億元。

        在業內人士看來，壽險公司業績波動受宏觀經濟形勢、市場競爭、投資收益、產品結構與內部管理等因素影響。今年一季度，利安人壽保險業務收入為0.14億元，同比下滑4.02%;凈利潤0.05億元，同比增長54.88%。

        “力爭三年實現上市”一度成為利安人壽的一大標簽。2022年，該公司定下IPO目標。“上市可以為保險公司拓寬融資渠道、提升知名度與影響力，完善公司治理結構。”中國投資協會上市公司投資專業委員會副會長支培元表示。

        IPO宏偉藍圖雖然早早繪就，但同時也引來了“爛尾”質疑。不僅三年時間內目標尚未實現，該公司總裁一職也在這一時間節點作出調整。

        2024年底，利安人壽發布公告稱，自2024年12月2日起，指定嚴維金為公司臨時負責人，代行總裁職權。傅杰任期屆滿，不再擔任利安人壽總裁職務。簡歷顯示，“70后”嚴維金曾任職于行業頭部公司平安人壽。

        “新長征”離不開合規前提

        目前，該公司總裁人選尚未落定，下一階段的發展方向備受關注。

        在今年1月召開的2025年度工作會議上，該公司董事長周俊淑表示，利安人壽要繼續走“新長征”高質量發展新模式，以聚焦效益和價值為要求，以資產負債兩端聯動為抓手，加快向資產負債管理型公司轉型。

        今年4月，利安人壽在召開的2025年一季度經營分析會中再提“新長征”，并表示要筑牢風控合規防線。

        會議提出，要加強前臺組織的穿透力，業務渠道要把握轉型關鍵，突出核心工作;要提升中臺賦能的推動力，持續提升數智化運營水平;要強化后臺管理的約束力，筑牢風控合規防線，加強消費者權益保障。

        在業內人士看來，一家保險公司若合規根基不牢，再宏偉的藍圖也難抵違規風險的“旋風”。因此，如何在業績增長與合規底線間取得平衡，將是利安人壽“新長征”路上的首要課題。

        在王德明看來，保險公司加強和完善合規管理具有重要意義，一是落實行業監管要求，依法合規經營;二是維護消費者合法權益，減少銷售誤導、理賠難等問題;三是提升公司價值，合規創造價值，違規經營可能引發客戶投訴和輿情危機，損害長期市場競爭力。

        從行業視角出發，當前壽險公司正處于戰略調整關鍵期。一方面，需通過數字化轉型提升風控能力，例如利用AI技術核保、智能監測異常交易;另一方面，需完善代理人管理體系，杜絕唆使違規行為。此外，其“保險+康養”戰略需與合規經營深度融合，避免因服務創新衍生新的風險點。“以發力數字化轉型而言，可加大科技投入，建立智能核保與監測系統，提升風控能力。養老領域加強與康養機構合作，開發專屬產品與服務。需關注數據安全、技術與業務融合、服務質量保障、產品創新合規等問題，確保在發展中堅守合規底線，實現可持續發展。”支培元如是表示。

《電鰻快報》