2017年年末的攬儲(chǔ)大戰(zhàn)硝煙未散，2018年年初的“存款送禮”已經(jīng)開(kāi)啟。
近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，年初時(shí)點(diǎn)，“存款送禮”等現(xiàn)象再現(xiàn)，不少銀行又開(kāi)始了新一輪的攬儲(chǔ)活動(dòng)。
多家銀行“存款送禮”
元旦過(guò)后，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪了北京地區(qū)部分銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，為了吸收存款，多家銀行推出了“存款送禮”活動(dòng)。
某股份制銀行的工作人員告訴本報(bào)記者，“現(xiàn)在新增存款5萬(wàn)元及以上并綁定期限三個(gè)月以上產(chǎn)品，銀行都會(huì)有禮品相贈(zèng)，新開(kāi)卡的客戶以及資產(chǎn)提升的客戶都可以參加活動(dòng)，活動(dòng)時(shí)間截止到2018年3月31日。”同時(shí)，工作人員對(duì)于“綁定期限三個(gè)月以上產(chǎn)品”的要求為定期存款或者大額存單。
《證券日?qǐng)?bào)》記者查看該行贈(zèng)品宣傳單發(fā)現(xiàn)，贈(zèng)送的禮品也是多種多樣，包括抽紙、口罩、堅(jiān)果、洗衣液、花生油、吹風(fēng)機(jī)、拉桿箱等。
在另一家股份制銀行，“存款送禮”活動(dòng)進(jìn)行的相對(duì)低調(diào)。大堂經(jīng)理告訴記者：“1月份，我行對(duì)于升級(jí)金卡的客戶會(huì)有禮品贈(zèng)送，禮品都擺在櫥窗里，隨意挑選，先到先得。”對(duì)于升級(jí)金卡的要求，大堂經(jīng)理解釋道：“日均存款在5萬(wàn)元以上就可以升級(jí)金卡。”
在某國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)，本報(bào)記者走訪發(fā)現(xiàn)，除了存款送禮，還有存款送積分的活動(dòng)。根據(jù)新增存款的多少，分別贈(zèng)送洗衣皂、洗衣液、調(diào)和油或花生油。同時(shí)，每新增1萬(wàn)元贈(zèng)送的積分可折合為25元兌換禮品。禮品的種類更加豐富，小到毛巾、濕巾，大到家用電器等。
按照該行大堂經(jīng)理的介紹，新增存款必須是半年以上的定期存款或大額存款，如果提前支取需要退回贈(zèng)送的禮品。
在某城商行網(wǎng)點(diǎn)，工作人員也告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，“卡內(nèi)新增存款滿足30天以上日均余額為10萬(wàn)元以上就有禮品相贈(zèng)。”
在走訪過(guò)程中，多家銀行的工作人員告訴本報(bào)記者，送禮品活動(dòng)吸引了不少客戶詢問(wèn)和參與，尤其是中老年客戶。
有銀行工作人員在本報(bào)記者表示“不參加活動(dòng)”時(shí)，改變策略順勢(shì)推銷理財(cái)產(chǎn)品，并表示“留住客戶是最主要的目的”。
另有銀行工作人員向本報(bào)記者透露，“這波‘送禮’活動(dòng)估計(jì)要持續(xù)到春節(jié)前后，我們銀行本來(lái)沒(méi)有推出存款送禮活動(dòng)，無(wú)奈周邊的網(wǎng)點(diǎn)紛紛推出類似活動(dòng)，為避免儲(chǔ)戶流失，只能跟進(jìn)。”
“存款送禮”涉嫌違規(guī)
存款送禮雖然能在一定程度上吸收存款，但是這種攬儲(chǔ)行為涉嫌違規(guī)。
2014年9月份，銀監(jiān)會(huì)、央行等部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)完善績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)管理，合理分解考評(píng)任務(wù)，從根源上約束存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為。商業(yè)銀行不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)模考評(píng)指標(biāo)，不得設(shè)定單純以存款市場(chǎng)份額或排名為要求的考評(píng)指標(biāo)，分支機(jī)構(gòu)不得層層加碼提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)指標(biāo)要求。
上述《通知》還強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行不得采取“高息攬儲(chǔ)吸儲(chǔ)”、“非法返利吸存（通過(guò)返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款）”或“通過(guò)第三方中介吸存（通過(guò)個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款）”等手段違規(guī)吸收和虛假增加存款。
但現(xiàn)實(shí)情況是，“存款送禮”等變相提高存款收益的行為，已經(jīng)成為銀行攬儲(chǔ)的潛規(guī)則。
某股份制銀行員工告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，現(xiàn)在我們銀行將存款考核平均到了全年，所以不止是年底，年中、季末，甚至月末都成了考核時(shí)間點(diǎn)。近期的活動(dòng)要求儲(chǔ)戶存款三個(gè)月以上其實(shí)也是為一季度末的考核提前鎖定資金。
2015年10月份，中國(guó)人民銀行宣布自2015年10月24日起，對(duì)商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、財(cái)務(wù)公司等金融機(jī)構(gòu)不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限。但是，監(jiān)管部門并沒(méi)有表態(tài)放開(kāi)對(duì)于“返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款”等行為的限制。
根據(jù)2015年10月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行法》（2015年修訂版）第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款。
《電鰻快報(bào)》
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