隨著2018年的到來，商業銀行資本管理的過渡期即將結束，銀行資本考核壓力逐漸顯現。
在銀行業資本補充普遍承壓的情況下，為進一步支持商業銀行拓寬資本補充渠道，2018年3月12日，人民銀行、銀監會、證監會、保監會和外管局聯合發布了《關于進一步支持商業銀行資本工具創新的意見》（下稱《意見》）。
包括“一行三會”在內的金融監管部門均表示，支持商業銀行資本工具創新，具體措施包括擴寬資本工具發行渠道、增加資本工具種類、擴大投資者群體、簡化資本工具發行的審批程序。
資本管理大考逼近
根據前述《意見》，五部委明確表示，“支持商業銀行通過多種渠道發行資本工具，通過多種渠道穩步擴大資本工具的發行規模。”
一位不愿具名的銀行業分析人士向21世紀經濟報道記者表示：“此舉出臺的目的是緩解銀行資本補充壓力。一是因為2018年底，銀行資本充足率考核的過渡期結束，銀行要求達標。二是近年來隨著監管趨嚴，大量的表外業務需要回表，需要計提更多的風險資本，進一步加大了銀行資本補充的壓力。”
按照資本管理辦法，在2018年底，銀行業均需要達到巴塞爾協議III的資本要求，即“系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率不能低于8.5%、9.5%和11.5%，其他銀行不能低于7.5%、8.5%和10.5%”。
銀監會審慎規制局局長肖遠企2018年2月9日在發布會上披露，截至2017年末，商業銀行核心一級資本充足率為10.75%，一級資本充足率為11.35%，資本充足率為13.65%，較2016年底均略有上升。目前，商業銀行的資本充足率整體水平高出監管最低標準2到3個百分點。
雖然大多數銀行資本達標壓力不大，但隨著表外資本的回表，不少銀行也紛紛使用各種工具開始補充資本。
根據中信建投銀行業分析師楊榮的研究報告，截至今年1月25日，僅上市銀行就有高達4679.8億元的再融資計劃。其中定向增發789.8億元（未完成240億），可轉債1865億元（未完成1685億元），優先股2025億元（未完成650億）。
隨著各銀行融資計劃的陸續公布，銀行業再融資的金額還在持續增加。比如，3月12日，農行宣布將向匯金、財政部等股東定向增資1000億元。
多渠道支持銀行補血
“巨無霸”銀行們的大規模再融資，也給資本市場帶來了不小的沖擊。為此，監管部門近期密集出臺政策，支持商業銀行拓寬資本補充渠道，緩解銀行再融資壓力。
本次《意見》表示，將增加資本工具種類。“在總結商業銀行發行優先股、減記型二級資本債券的實踐經驗，推動修改有關法律法規，研究完善配套規則，為商業銀行發行無固定期限資本債券、轉股型二級資本債券、含定期轉股條款資本債券和總損失吸收能力債務工具等資本工具創造有利條件。”
其次，在投資主體方面，《意見》表示，在防范風險的前提下，研究社保基金、保險公司、證券機構、基金公司等機構對商業銀行資本工具的投資政策，擴大商業銀行資本工具的投資主體范圍，分散集中度風險，降低商業銀行資本工具的發行成本。
早在今年2月27日，央行發文，鼓勵銀行業金融機構發行具有創新損失吸收機制或觸發事件的新型資本補充債券。
銀監會也于近日下發了《關于調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》，調整商業銀行貸款損失準備監管要求。具體包括，撥備覆蓋率監管要求由150%調整為120%-150%，貸款撥備率監管要求由2.5%調整為1.5%-2.5%。
中金公司的分析認為，在金融嚴監管背景下，非標回表、存量資產補提撥備資本等操作加大了銀行再融資壓力。新增超額撥備相當于可隨時釋放核心一級資本1431億，對應提升核心一級資本充足率20bps。
《電鰻快報》
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