強化公司治理 嚴防金融風險
一系列政策信號顯示，完善金融機構公司治理機制正成為金融監(jiān)管的重點，也成為金融防風險的重要抓手。這是建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度、推動金融機構高質量發(fā)展的內在要求，也是未來一系列監(jiān)管政策的指向。
從金融機構已暴露的風險來看，內控機制失靈、公司治理薄弱是重要原因。比如，今年以來公布的幾起銀行業(yè)大案要案顯示，涉案機構普遍存在公司治理薄弱問題，“一把手”未得到有效監(jiān)督，“內部人”監(jiān)守自盜，風控體系形同虛設，為不法分子提供了可乘之機。在保險業(yè)，去年監(jiān)管部門首次開展覆蓋全行業(yè)的保險法人機構公司治理現(xiàn)場評估，旨在全面摸清保險公司的公司治理現(xiàn)狀和底數(shù)。其間，監(jiān)管部門多次下發(fā)監(jiān)管函，要求保險公司根據(jù)公司治理問題進行整改，問題主要集中在公司章程與“三會一層”運作、內控與合規(guī)管理、關聯(lián)交易管理以及股東股權等方面。
監(jiān)管部門在加大排查和處置金融機構公司治理風險力度的同時，也在不斷補齊制度短板。2018年伊始，監(jiān)管部門將公司治理不健全作為進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的“八大領域”之首，并將整治重點放在規(guī)范股東行為、加強股權管理、推動“三會一層”依法合規(guī)運作等。
種種跡象顯示，金融監(jiān)管部門在打好防范化解風險攻堅戰(zhàn)時，將公司治理作為切入點，夯實微觀主體風控建設的主體責任。其中，股權管理是公司治理的重中之重。今年以來，監(jiān)管部門先后出臺《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》和《保險公司股權管理辦法》，按照股東持股數(shù)量多寡和對金融機構影響大小細化股東分類和資質要求，并在股權結構、資金來源及實際控制人等方面提出穿透式監(jiān)管的規(guī)定。
可以預期，圍繞公司治理機制的完善和監(jiān)督，監(jiān)管部門將持續(xù)保持從嚴監(jiān)管態(tài)勢，從股權管理、“三會一層”運作等方面著手，制度建設與從嚴監(jiān)管并舉，引導金融機構加快現(xiàn)代企業(yè)制度建設。制度建設方面，業(yè)內預計，金控公司監(jiān)管辦法可能近期出臺，將進一步強化金控公司股權管理，防范“全牌照”監(jiān)管套利；獨董制度中的“花瓶獨董”、“獨董不獨”等也有待政策引導，以進一步明確權責，加強監(jiān)督。同時，如何進一步加強董事會建設、明確監(jiān)事會法定地位、規(guī)范高管層履職、加快建立業(yè)績考核機制、建立市場化退出機制，也將是監(jiān)管部門重點關注的內容。
除加強外部約束外，健全公司治理機制也要靠內部自律，尤其是“先天不足”的中小銀行和保險公司，強化風險內控機制建設應作為首要任務。比如，股東是公司內部治理機制的基礎，應通過減持、增資擴股、擴大開放等方式，引進有利于金融機構長遠發(fā)展和穩(wěn)健經(jīng)營的戰(zhàn)略性股東，同時分離所有權與經(jīng)營權，嚴格限制控制類股東直接向金融機構委派經(jīng)營管理者。在股權管理方面，要落實穿透原則，嚴防濫用股東權利、違規(guī)代持、違規(guī)開展關聯(lián)交易進行利益輸送等情況。
《電鰻快報》
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