近日，新京報(bào)記者在一家名叫元寶365（www.yuanbao365.com）的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上注意到一個(gè)“農(nóng)業(yè)化工企業(yè)下游采購(gòu)借款180319XXXX”的供應(yīng)鏈標(biāo)。借款利率為10.60%，出借期限為6個(gè)月，借款總金額為20萬(wàn)元。
記者4月8日統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，以上述核心企業(yè)提供擔(dān)保借款標(biāo)頻頻出現(xiàn)，5天內(nèi)發(fā)標(biāo)數(shù)29條，融資580萬(wàn)。
記者隨后調(diào)查得知，上述核心企業(yè)是元寶365的關(guān)聯(lián)公司，山東勝邦綠野化學(xué)有限公司（下稱“山東勝邦綠野”）。元寶365實(shí)控人通過(guò)持股45%的山東起點(diǎn)投資間接持有山東勝邦綠野40%股份。天眼查及國(guó)家企業(yè)信用公示系統(tǒng)顯示，周健也是山東勝邦目前的董事。而元寶365并未披露這一關(guān)聯(lián)關(guān)系。
與此同時(shí)，備案驗(yàn)收前夕，元寶365所在的“大剛系”上演股權(quán)騰挪。元寶365原來(lái)關(guān)聯(lián)企業(yè)江西壁虎生物科技有限公司（原名“大剛集團(tuán)”，即江西大剛汽車集團(tuán)有限公司）在備案驗(yàn)收前夕，已悄然更換實(shí)控人及法人。實(shí)控人變更前，山東勝邦綠野和元寶365的實(shí)控人都為周健。變更后，元寶365實(shí)控人仍為周健，而山東勝邦綠野實(shí)控人不再是周健，成了黃華。
不過(guò)，記者發(fā)現(xiàn)，新的實(shí)控人黃華與周健關(guān)系密切，二者共同持股北京元寶三六五網(wǎng)(16.660, 0.00, 0.00%)絡(luò)、如意錢包。
5月16日，記者分別郵件及致電元寶365相關(guān)人士。截至記者發(fā)稿前，沒有收到郵件回復(fù)。周健、品牌負(fù)責(zé)人均不回復(fù)。
1 元寶365備案前夕，平臺(tái)上“某核心企業(yè)”頻繁發(fā)標(biāo)
近日新京報(bào)記者在一家名為元寶365的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上注意到一個(gè)“農(nóng)業(yè)化工企業(yè)下游采購(gòu)借款180319××××”的供應(yīng)鏈標(biāo)。借款利率為10.60%，出借期限為6個(gè)月，借款總金額為20萬(wàn)元。
借款產(chǎn)品說(shuō)明為“以核心企業(yè)真實(shí)采購(gòu)及交易為依托，為上下游企業(yè)或供應(yīng)商支付原材料采購(gòu)款及經(jīng)銷商預(yù)付款產(chǎn)生的借款，以及為核心企業(yè)提供中短期資金周轉(zhuǎn)的產(chǎn)生借款”。平臺(tái)上借款標(biāo)目前主要包括：供應(yīng)鏈借款和債權(quán)轉(zhuǎn)讓兩大類。
上述農(nóng)業(yè)化工企業(yè)為核心企業(yè)，元寶365介紹顯示，這是一家位于山東濟(jì)南市工業(yè)園區(qū)、成立于1991年的國(guó)內(nèi)大型、專業(yè)化農(nóng)業(yè)集團(tuán)企業(yè)，2017年銷售收入突破5+億元，公司凈利潤(rùn)在同類上市公司、集團(tuán)化企業(yè)中處于中上游。
從4月3日19：00到4月8日14：30新京報(bào)記者親測(cè)發(fā)現(xiàn)，在持續(xù)的5天中，元寶365網(wǎng)貸平臺(tái)“當(dāng)天立即出借”及“滿標(biāo)”狀態(tài)的10頁(yè)共計(jì)92條。這家山東知名大型農(nóng)業(yè)化工企業(yè)為核心企業(yè)的累計(jì)借款額達(dá)到580萬(wàn)元，借款項(xiàng)目總數(shù)為29條，占比31.52%，即有29個(gè)借款人在這家核心企業(yè)的“擔(dān)保”下實(shí)現(xiàn)借款，這29個(gè)借款人中有15位為“陳”姓人士。
工商資料顯示，元寶365注冊(cè)地在北京，目前正在爭(zhēng)取通過(guò)北京監(jiān)管方對(duì)網(wǎng)貸的備案驗(yàn)收。雖然注冊(cè)地在北京，但其總部在江西。新京報(bào)記者注意到，元寶365是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)成員單位、北京互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)觀察員單位、央行旗下中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)會(huì)員，同時(shí)它也是江西省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)單位。
元寶365隸屬于北京大剛信息科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“大剛股份”），2014年11月正式上線，2015年10月正式上線江西銀行資金存管，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元。
天眼查顯示，大剛股份在2014年9月9日完成工商注冊(cè)，當(dāng)時(shí)的公司法人、創(chuàng)始人及董事長(zhǎng)為周健。中國(guó)互金協(xié)會(huì)披露，周健為大剛股份即元寶365的實(shí)控人，持股比例為69.3%。
截至2018年4月，元寶365官方APP披露的平臺(tái)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)中，平臺(tái)累計(jì)成交金額為80.13億元，注冊(cè)用戶40.53萬(wàn)人。中國(guó)互金協(xié)會(huì)公開的機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)信息顯示，截至2018年2月28日，元寶365人均累計(jì)投資金額為4.62萬(wàn)元；逾期項(xiàng)目與逾期金額均為0。
2 核心企業(yè)山東勝邦綠野，系被1元收購(gòu)的關(guān)聯(lián)企業(yè)
根據(jù)借款產(chǎn)品說(shuō)明，核心企業(yè)為上下游企業(yè)的借款提供擔(dān)保，或者直接為核心企業(yè)提供中短期資金周轉(zhuǎn)產(chǎn)生的借款。
那么這家號(hào)稱“山東大型農(nóng)業(yè)化工企業(yè)”的核心企業(yè)究竟是誰(shuí)？新京報(bào)記者鎖定一家名為山東勝邦綠野化學(xué)有限公司的農(nóng)業(yè)化工企業(yè)。
根據(jù)官網(wǎng)介紹，山東勝邦綠野成立于1991年，主營(yíng)除草劑等農(nóng)用化學(xué)品，位于山東濟(jì)南市章丘區(qū)的刁鎮(zhèn)工業(yè)園區(qū)，商標(biāo)為“勝邦綠野”。公司在展會(huì)上的資料顯示，公司年銷售額達(dá)到8億元，企業(yè)正向集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)邁進(jìn)等等。
上述官網(wǎng)部分信息與“農(nóng)業(yè)化工企業(yè)下游采購(gòu)借款180319XXXX”的供應(yīng)鏈標(biāo)對(duì)核心企業(yè)的描述上有諸多相似之處。那么山東勝邦綠野是核心企業(yè)嗎？
新京報(bào)記者以投資者的身份致電元寶365的客服熱線，并先后與元寶365三位客服進(jìn)行溝通，三位客服開始均拒絕告知核心企業(yè)名字，并給出多種理由，比如“現(xiàn)在平臺(tái)是在等待注冊(cè)地的備案當(dāng)中，一切（要求）要等（驗(yàn)收）審批下來(lái)”等理由。
據(jù)元寶365旗下的如意錢包的官網(wǎng)介紹，山東勝邦綠野是其供應(yīng)鏈資產(chǎn)的合作企業(yè)之一。
后在記者多次的追問下，“客服小芳”告知記者，“農(nóng)業(yè)化工企業(yè)下游采購(gòu)借款180319XXXX”借款標(biāo)提供擔(dān)保的核心企業(yè)正是山東勝邦綠野。
5月7日，新京報(bào)記者以投資者的身份在江西南昌綠地雙子塔4303辦公室當(dāng)面與“客服小芳”及其客服總監(jiān)溝通所投標(biāo)的核心企業(yè)情況。據(jù)她們的介紹，山東勝邦綠野是元寶365在山東的供應(yīng)鏈資產(chǎn)核心企業(yè)，即為“農(nóng)業(yè)化工企業(yè)下游采購(gòu)借款180319XXXX”標(biāo)中的核心企業(yè)，雙方已合作多年。
新京報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，元寶365與山東勝邦綠野并非簡(jiǎn)單的平臺(tái)與發(fā)標(biāo)借款及擔(dān)保企業(yè)之間的合作關(guān)系，兩家在2018年4月份之前還屬于同一位實(shí)際控制人周健。
根據(jù)勝利股份(6.020, 0.03, 0.50%)的一份股權(quán)轉(zhuǎn)讓公告顯示，大剛集團(tuán)于2016年12月31日，以1元錢的交易價(jià)格從勝利股份手里收購(gòu)了山東勝邦綠野96.25%的股權(quán)，成為控股股東，同時(shí)須償還山東勝邦綠野對(duì)勝利股份的1.71億元債務(wù)。
大剛集團(tuán)的控股方是江西大剛投資管理有限公司，持有大剛集團(tuán)47.71%股權(quán)，而江西大剛投資管理有限公司的法人及實(shí)際控制人為周健，周健也是元寶365的實(shí)際控制人。
在勝利股份公告中，大剛集團(tuán)和山東勝邦綠野償還的1.71億元債務(wù)，被分為三期還清。合同生效后十五個(gè)工作日內(nèi)，大剛集團(tuán)向山東勝邦綠野注入資金2000萬(wàn)元，山東勝邦綠野須于當(dāng)日將上述全部款項(xiàng)歸還勝利股份；2017年12月31日前，大剛集團(tuán)和山東勝邦綠野籌資償還勝利股份債務(wù)6000萬(wàn)元；2018年12月31日前，大剛集團(tuán)和山東勝邦綠野籌資償還勝利股份債務(wù)9133萬(wàn)元。
也就是說(shuō)今年年底前，大剛集團(tuán)和山東勝邦綠野將要償付三年分期中的最大一筆、將近1億元的債務(wù)。
3 山東勝邦綠野面臨“環(huán)保”限產(chǎn)壓力，此前負(fù)債率高企
作為擔(dān)保企業(yè)甚至是借款企業(yè)，山東勝邦綠野的經(jīng)營(yíng)狀況如何呢？5月7日，新京報(bào)記者以投資者的身份來(lái)到元寶365江西總部，希望能夠調(diào)看作為核心企業(yè)的山東勝邦綠野的經(jīng)營(yíng)狀況，被公司客服人員拒絕。
新京報(bào)記者查閱勝利股份2015年、2016年年報(bào)以及2017年半年報(bào)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，在被大剛集團(tuán)收購(gòu)前，山東勝邦綠野的財(cái)務(wù)指標(biāo)不容樂觀。
從財(cái)務(wù)安全性上看，截至2017年1月31日，山東勝邦綠野經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)總額為39878.88萬(wàn)元，負(fù)債總額65717.04萬(wàn)元，即資產(chǎn)負(fù)債率為164.79%。
一般財(cái)務(wù)體系中會(huì)認(rèn)為，資產(chǎn)負(fù)債率的適宜水平是40-60%，如果一家國(guó)內(nèi)的農(nóng)藥化工生產(chǎn)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率大于100%甚至更高，是否意味著這家企業(yè)已經(jīng)資不抵債、面臨資金鏈斷裂、甚至達(dá)到破產(chǎn)的警戒線？對(duì)此，某位資深CFO告訴新京報(bào)記者“可以這么認(rèn)為”。
2016年，山東勝邦綠野幾個(gè)衡量其盈利能力與成長(zhǎng)性的財(cái)務(wù)指標(biāo)與此同時(shí)也呈現(xiàn)負(fù)數(shù)。凈利潤(rùn)率為-110.20%；營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率、總資產(chǎn)增長(zhǎng)率以及凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率分別跌至-41.14%、-49.67%以及-245.30%。
在收購(gòu)交易達(dá)成的2016年年報(bào)中，勝利股份還披露了其他幾項(xiàng)導(dǎo)致董事會(huì)全票通過(guò)出售山東勝邦綠野的原因。包括山東勝邦綠野的下游經(jīng)銷商面臨倒閉，公司對(duì)部分無(wú)法收回的銷售款按照單項(xiàng)計(jì)提了總計(jì)為1.24億元的壞賬準(zhǔn)備；山東勝邦綠野靠原母公司擔(dān)保，背了銀行借款6500萬(wàn)元等。從勝利股份的敘述來(lái)看，山東勝邦綠野屬于上市公司勝利股份急于剝離的資產(chǎn)。
除財(cái)務(wù)問題外，山東勝邦綠野面臨著環(huán)保問題及其帶來(lái)的限（停）產(chǎn)壓力。2018年1月，濟(jì)南環(huán)保局公布“2018年濟(jì)南市318家重點(diǎn)排污單位詳細(xì)名單”。在水環(huán)境重點(diǎn)排污單位的名單中，就有山東勝邦綠野。
這已不是它第一次入“環(huán)保黑名單”。2017年1月14日在官方公布的“濟(jì)南市重污染天氣應(yīng)急減排企業(yè)名單”，山東勝邦綠野也被點(diǎn)名。
2018年1月19日，濟(jì)南環(huán)保局發(fā)布《關(guān)于印發(fā)濟(jì)南市重污染天氣應(yīng)急預(yù)案減排措施項(xiàng)目清單的通知》，對(duì)總計(jì)864家工業(yè)源項(xiàng)目，按輕度污染“藍(lán)色預(yù)警”到嚴(yán)重污染“紅色預(yù)警”四級(jí)進(jìn)行限產(chǎn)、停產(chǎn)，山東勝邦綠野的部分產(chǎn)品出現(xiàn)在名單上。
對(duì)于與山東勝邦綠野的關(guān)聯(lián)關(guān)系以及公司的經(jīng)營(yíng)和環(huán)保狀況，元寶365并未充分披露，并在投資者詢問時(shí)，以各種理由拒絕透露。網(wǎng)貸之家研究院于百程介紹，P2P網(wǎng)貸備案驗(yàn)收的必要條件即為“充分信披”。
4 備案前夕股權(quán)騰挪，核心企業(yè)實(shí)控人變更
元寶365與其平臺(tái)上的核心企業(yè)山東勝邦綠野在2018年4月份之前還屬于同一實(shí)際控制人周健，從4月中旬開始，元寶365與山東勝邦綠野所在的“大剛系”進(jìn)行了一系列股權(quán)騰挪。
4月12日，大剛集團(tuán)將法人由周健變更為黃華，股東方由“江西阿爾法投資管理有限責(zé)任公司（下簡(jiǎn)稱為阿爾法）+馮佑昌、黃華等15位自然人股東”變更為“阿爾法+江西至泰信息科技有限公司（簡(jiǎn)稱為江西至泰）”。其中，阿爾法持股比例61.38%；江西至泰則持有其余38.62%股權(quán)。
在此之前，江西至泰也發(fā)生了“變更”事件。3月13日，原自然人控股方“李云飛”退出，變更為“馮佑昌、黃華等15位自然人股東”，其中黃華持股比例為12.95%，排名第二位。結(jié)合天眼查與中國(guó)互金協(xié)會(huì)、元寶365官網(wǎng)所披露的董監(jiān)高信息，記者發(fā)現(xiàn)，江西至泰15人“新股東”中有多位（何挺、閔超、胡佳佳、程新路）系元寶365平臺(tái)高管。
大剛集團(tuán)變更實(shí)控人后，4月16日，大剛集團(tuán)控股母公司阿爾法的法人由周健變更為劉炎（劉炎系江西至泰15人新股東之一）；股權(quán)由“周健100%控股”變更為“黃華100%控股”。
原本大剛股份與大剛集團(tuán)、阿爾法為同一實(shí)控人周健，4月中旬，經(jīng)過(guò)股權(quán)變更，呈現(xiàn)出的股權(quán)關(guān)系是：元寶365實(shí)控人為周健，大剛集團(tuán)及其控股、參股企業(yè)“實(shí)控者”變成了黃華。
目前黃華作為實(shí)控人的大剛集團(tuán)控股山東勝邦綠野，持股60%。而周健通過(guò)持股45%的山東起點(diǎn)投資有限公司間接持有山東勝邦綠野40%股份。
那么黃華是誰(shuí)？從種種股權(quán)關(guān)系看，黃華和周健共同持股多家公司。
據(jù)天眼查，黃華和周健共同持股北京元寶三六五網(wǎng)絡(luò)，黃華持股1%，周健持有99%。在北京元寶三六五網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)有限公司，黃華任職為現(xiàn)任監(jiān)事。而北京元寶三六五網(wǎng)絡(luò)持有元寶365的70%股份。
黃華亦持有如意錢包10%股權(quán)，而元寶365持有如意錢包90%股份，元寶365實(shí)控人是周健。
股權(quán)進(jìn)行了變更，但記者實(shí)地發(fā)現(xiàn)，在南昌紅谷中大道998號(hào)綠地中央廣場(chǎng)A1-4307阿爾法注冊(cè)地上班的是元寶365員工。
那么，山東勝邦綠野作為提供擔(dān)保的核心企業(yè)在元寶365平臺(tái)上發(fā)借款標(biāo)，周健既間接持有山東勝邦綠野股權(quán)，又身為元寶365的實(shí)控人，雖然核心企業(yè)并沒有融資擔(dān)保公司的資質(zhì)，但是否形成事實(shí)上的“自擔(dān)保”？
2017年3月，北京金融局向各網(wǎng)貸平臺(tái)下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定及整改要求》規(guī)定，平臺(tái)與有關(guān)聯(lián)關(guān)系的擔(dān)保機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司合作，但沒有如實(shí)充分披露信息的情形必須整改。
《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)審核與整改驗(yàn)收工作指引表》規(guī)定：其他關(guān)聯(lián)方向平臺(tái)客戶提供擔(dān)保、保險(xiǎn)服務(wù)，但未充分披露與平臺(tái)的關(guān)聯(lián)關(guān)系的具體情況在整改之列。
記者注意到，無(wú)論在官網(wǎng)、中國(guó)互金協(xié)會(huì)機(jī)構(gòu)信息、元寶365 2015年、2016年度的審計(jì)年報(bào)，還是在平臺(tái)出借合同中，均未對(duì)元寶365與山東勝邦綠野之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，作出任何形式披露。
延展
元寶365多高管來(lái)自正邦集團(tuán)
周健曾因業(yè)績(jī)披露問題被深交所“通報(bào)批評(píng)”，并記入上市公司誠(chéng)信檔案
在中國(guó)互金協(xié)會(huì)機(jī)構(gòu)成員的治理信息以及官方“元寶365公司介紹”中，周健及大剛股份的高管很多來(lái)自江西正邦集團(tuán)。
周健曾是正邦科技(4.450, 0.00, 0.00%)董事長(zhǎng)
周健1991年7月起步于中國(guó)建設(shè)銀行(7.630, 0.00, 0.00%)撫州分行，他在那度過(guò)了11年的“銀行人”歲月。在此后的3年中他轉(zhuǎn)而成為揚(yáng)州亞星客車(9.720, -0.02, -0.21%)股份有限公司財(cái)務(wù)經(jīng)理。
但其職場(chǎng)生涯最濃重的一頁(yè)出現(xiàn)在位于江西的正邦集團(tuán)有限公司。從2005年7月到2015年3月，他在正邦集團(tuán)一路從財(cái)務(wù)經(jīng)理——財(cái)務(wù)總監(jiān)——總裁助理——副總裁，一直到2010年成為正邦集團(tuán)旗下A股上市公司的江西正邦科技股份有限公司（下簡(jiǎn)稱為“正邦科技”）董事長(zhǎng)。
翻看元寶365的治理信息，記者發(fā)現(xiàn)，多位股東或高管均出身正邦集團(tuán)。例如，在2018年的系列股權(quán)變更中，替換周健成為大剛集團(tuán)實(shí)控者的黃華與山東勝邦綠野的法人、董事長(zhǎng)及股東張亮。
在正邦集團(tuán)2014年度先進(jìn)集團(tuán)和優(yōu)秀個(gè)人的表彰中，正邦集團(tuán)金融產(chǎn)業(yè)風(fēng)控部等14個(gè)部門為2014年優(yōu)秀部門，其中62位2014年優(yōu)秀主管中出現(xiàn)了黃華的名字。
天眼查信息顯示，黃華同時(shí)還是江西德軒/如意錢包、北京元寶三六五網(wǎng)絡(luò)的股東方以及大剛?cè)谫Y租賃（上海）有限公司董事。
黃華此前出現(xiàn)在媒體多篇報(bào)道中。
據(jù)溫州日?qǐng)?bào)報(bào)道，在2017年5月27日的端午節(jié)，黃華與南昌縣縣委常委等領(lǐng)導(dǎo)一起到向塘鎮(zhèn)敬老院慰問。新京報(bào)記者注意到，在該篇報(bào)道中，黃華的職銜已變?yōu)?ldquo;大剛金融-元寶365總經(jīng)理”。
記者5月7日與客服小芳的當(dāng)面溝通中，她也告訴記者現(xiàn)任元寶365的總經(jīng)理名叫黃華，“他也是從正邦集團(tuán)過(guò)來(lái)的”。
在元寶365擔(dān)任監(jiān)事的張亮，其介紹信息為，“歷任正邦集團(tuán)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)經(jīng)理、片區(qū)財(cái)務(wù)總監(jiān)。”
三位曾服務(wù)過(guò)的正邦集團(tuán)，天眼查顯示，成立于2000年12月12日，經(jīng)營(yíng)范圍包括對(duì)農(nóng)業(yè)、化工業(yè)、食品業(yè)、畜牧業(yè)、機(jī)械制造業(yè)等領(lǐng)域的投資等。
周健后來(lái)?yè)?dān)任董事長(zhǎng)的正邦科技于2007年8月17日在深交所發(fā)行上市，系江西首家民營(yíng)企業(yè)IPO公司。
周健2014年被深交所通報(bào)批評(píng)
周健為何放棄上市公司的董事長(zhǎng)職位，而成為一家P2P網(wǎng)貸的老板？
“把小公司做成大公司，把大公司做成大家的公司”，這句標(biāo)語(yǔ)在2013年9月，周健接受大江網(wǎng)采訪時(shí)出現(xiàn)在所拍照片中最顯眼的位置，當(dāng)時(shí)他是正邦集團(tuán)副總裁、正邦科技董事長(zhǎng)。在這篇專訪中，正邦集團(tuán)正在為自己的“千億夢(mèng)”而奮斗。
不過(guò)千億夢(mèng)想下的擴(kuò)張帶來(lái)的卻是虧損加劇。2014年8月16日中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)報(bào)出一則題為“大股東推千億計(jì)劃，正邦科技冒進(jìn)擴(kuò)張致虧損加??？”的消息。
據(jù)深交所公告，2014年，正邦科技因2013年度凈利潤(rùn)與此前披露的業(yè)績(jī)預(yù)告、業(yè)績(jī)快報(bào)差異較大、且盈虧性質(zhì)發(fā)生變化，未及時(shí)準(zhǔn)確披露業(yè)績(jī)修正公告，公司及董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、董秘等遭深交所通報(bào)批評(píng)，并記入上市公司誠(chéng)信檔案。兩周之后，董秘提交了辭呈。
就在2014的9月9日，周健注冊(cè)了大剛股份。隨后，他選擇了離開正邦集團(tuán)。
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