近年來，借助互聯(lián)網(wǎng)的東風(fēng)，賞月險(xiǎn)、看球險(xiǎn)、失戀險(xiǎn)、熊孩子險(xiǎn)等一眾奇葩

　　屋漏偏逢連夜雨，一家保險(xiǎn)公司違規(guī)股權(quán)處置尚未完成，又因產(chǎn)品違規(guī)接到銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管函。

　5月30日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(下稱“銀保監(jiān)會(huì)”)向華海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“華海財(cái)險(xiǎn)”)下發(fā)監(jiān)管函。這是銀保監(jiān)會(huì)成立以來，首次向保險(xiǎn)公司發(fā)監(jiān)管函。

　　監(jiān)管函顯示，華海財(cái)險(xiǎn)此前報(bào)送的多款產(chǎn)品存在保險(xiǎn)責(zé)任表述不清晰、不符合保險(xiǎn)原理、違背公序良俗及險(xiǎn)種分類錯(cuò)誤等問題，違反了《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》和《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引》等相關(guān)要求。

　　華海財(cái)險(xiǎn)歷年的年報(bào)顯示，2014年，華海財(cái)險(xiǎn)虧損1087.64萬(wàn)元；2015年和2016年，分別虧損1.22億元、2.89億元；2017年，虧損3053.89萬(wàn)元。

　　6個(gè)月內(nèi)禁報(bào)新條款和費(fèi)率

　　根據(jù)華海財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)，2014年3月21日，華海財(cái)險(xiǎn)獲保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建，同年12月9日開業(yè)。華海財(cái)險(xiǎn)是全國(guó)首家以海洋保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為特色的全國(guó)性、綜合型財(cái)險(xiǎn)公司。主要經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)，企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及工程保險(xiǎn)(特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)除外)，責(zé)任保險(xiǎn)， 船舶/貨運(yùn)保險(xiǎn)，短期健康/意外傷害保險(xiǎn)等。

　　雖然華海財(cái)險(xiǎn)標(biāo)榜以海洋險(xiǎn)為特色，但在其官網(wǎng)上，有車險(xiǎn)、華海交通意外傷害保險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)和華海安妍玻尿酸注射意外險(xiǎn)在售。

　　2017年，華海財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入前五名依次是機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)，分別為13.85億元、0.63億元、0.4億元、0.3億元、0.2億元。

　　一位華海財(cái)險(xiǎn)內(nèi)部人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：“海洋險(xiǎn)對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司的技術(shù)水平、服務(wù)能力和品牌形象等要求較高，見效較慢。如果分險(xiǎn)種、業(yè)務(wù)看，海洋險(xiǎn)包括諸多種類，如一艘船投保屬于船舶險(xiǎn)，而一項(xiàng)填海工程項(xiàng)目投保，則屬于工程險(xiǎn)。”

　　近年來，借助互聯(lián)網(wǎng)的東風(fēng)，賞月險(xiǎn)、看球險(xiǎn)、失戀險(xiǎn)、熊孩子險(xiǎn)等一眾奇葩保險(xiǎn)產(chǎn)品紛至沓來，還有一些單純以降價(jià)(費(fèi))或漲價(jià)(費(fèi))為目的、“零保費(fèi)”“未出險(xiǎn)返還保費(fèi)”或返還其他不當(dāng)利益的保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮。

　　在華海財(cái)險(xiǎn)開業(yè)初期，其推出的加班險(xiǎn)就曾引起爭(zhēng)議。所謂加班險(xiǎn)，即用戶在每天晚上9時(shí)之后下班，按規(guī)定打卡可獲得9-12元現(xiàn)金賠付，每月的最高賠付為72元。

　　國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生認(rèn)為，不是所有的風(fēng)險(xiǎn)均適合通過保險(xiǎn)機(jī)制轉(zhuǎn)嫁，最適合保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)通常具有發(fā)生概率低、損失程度高的特征。

　　監(jiān)管函要求，華海財(cái)險(xiǎn)自監(jiān)管函下發(fā)之日起6個(gè)月內(nèi)，禁止備案新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。嚴(yán)格按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，對(duì)產(chǎn)品開發(fā)管理方面存在的問題進(jìn)行整改，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅問責(zé)。

　　違規(guī)股權(quán)處置曾中途生變

　　事實(shí)上，華海財(cái)險(xiǎn)的“幺蛾子”遠(yuǎn)不止此。5月17日，華海財(cái)險(xiǎn)在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布公告稱，將引入那曲瑞昌煤炭運(yùn)輸有限公司(下稱“那曲瑞昌”)作為新股東，按照每股1元的價(jià)格向華海財(cái)險(xiǎn)增資1.8億元，持股數(shù)量1.8億股，持股比例15%，同時(shí)將注銷兩個(gè)違規(guī)股東——青島神州萬(wàn)向文化傳播有限公司(下稱“青島神州”)和青島樂保互聯(lián)科技有限公司(下稱“青島樂保”)的全部1.8億股持股工商登記。

　　追根溯源，在2月13日，原保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)的撤銷行政許可決定書顯示，青島神州、青島樂保在2016年增資申請(qǐng)中隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供虛假材料。

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政許可法》第六十九條第二款“被許可人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得行政許可的，應(yīng)當(dāng)予以撤銷”，決定撤銷華海財(cái)險(xiǎn)相關(guān)變更注冊(cè)資本和修改章程的批復(fù)。

　　然而，根據(jù)華海財(cái)險(xiǎn)4月8日發(fā)布的公告顯示，鄭州中瑞實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司(下稱“鄭州中瑞”)按照每股1元的價(jià)格向華海財(cái)險(xiǎn)增資1.8億股，持股比例15%。

　　這意味著，華海財(cái)險(xiǎn)“違規(guī)股權(quán)”的接盤者已發(fā)生變更。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者查詢工商登記信息發(fā)現(xiàn)，那曲瑞昌是A股主板上市公司瑞茂通控股(600180.SH)下屬公司，瑞茂通的母公司正是鄭州中瑞。上述變更尚待銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)。

　　實(shí)際上，華海財(cái)險(xiǎn)不僅于此，2017年7月19日，關(guān)于內(nèi)部高管被免職的文件流出，但被免職的高管又發(fā)出內(nèi)部信回應(yīng)稱，該做法不符合規(guī)定，屬于非法和無效，雙方對(duì)此爭(zhēng)執(zhí)不下。從華海財(cái)險(xiǎn)2017年四季度償付能力報(bào)告看，在董事、監(jiān)事和高管情況中，已無該高管信息。

　　目前，華海財(cái)險(xiǎn)共有12位股東，青島樂保持股10%、青島神州持股5%。此外，煙臺(tái)誠(chéng)泰投資有限公司等7家公司持股10%；濱化集團(tuán)股份有限公司等3家公司持股5%。

《電鰻快報(bào)》