近期，隨著銀保監(jiān)會(huì)地方保監(jiān)局幾份監(jiān)管函的下發(fā)，今年上半年監(jiān)管對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的處罰進(jìn)入尾聲。據(jù)《證券日報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，今年以來，銀保監(jiān)會(huì)對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)下發(fā)的處罰函超過600份，罰金超過1億元。
引人注意的是，在受到處罰的眾多險(xiǎn)企中，有5家險(xiǎn)企因?yàn)閷埂⒎恋K監(jiān)管受到重罰，妨礙銀保監(jiān)會(huì)依法監(jiān)督檢查的具體事項(xiàng)包括：不如實(shí)向檢查組提供產(chǎn)說會(huì)所使用的真實(shí)課件、險(xiǎn)企員工“偷拍”檢查資料發(fā)送至公司微信工作群、拒絕向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供資料等。
一家中型險(xiǎn)企合規(guī)業(yè)務(wù)人員對《證券日報(bào)》記者表示，通常情況下，若有監(jiān)管檢查，公司會(huì)積極配合。從行業(yè)來看，類似拒交材料、偷拍的情況確實(shí)較為少見。
險(xiǎn)企員工偷拍監(jiān)管資料
在今年被處罰的險(xiǎn)企中，“妨礙依法監(jiān)督檢查”頗為引人關(guān)注。
近期，福建保監(jiān)局下發(fā)的閩保監(jiān)罰〔2018〕31號處罰函顯示，經(jīng)查，在福建保監(jiān)局對某險(xiǎn)企漳州中支開展現(xiàn)場檢查期間，該險(xiǎn)企存在妨礙依法監(jiān)督檢查的違法行為：一是該公司工作人員郭某、銷售人員李某通過公司微信工作群發(fā)布妨礙依法監(jiān)督檢查的信息；二是該公司工作人員吳某未經(jīng)檢查人員同意，擅自對檢查工作資料進(jìn)行拍照，發(fā)送至公司微信工作群，并發(fā)布妨礙依法監(jiān)督檢查的信息。
福建保監(jiān)局處罰函表示，上述違法事實(shí)，有事實(shí)確認(rèn)書、調(diào)查筆錄、微信截屏等證據(jù)在案證明，足以認(rèn)定。陳某作為該險(xiǎn)企漳州中支時(shí)任副總經(jīng)理（主持工作），對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。
上述處罰函表示，根據(jù)《保險(xiǎn)法》（2015年修正）第155條的規(guī)定，“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合”。該險(xiǎn)企漳州中支個(gè)別保險(xiǎn)從業(yè)人員的行為已經(jīng)涉嫌妨礙依法監(jiān)督檢查。
福建保監(jiān)局依據(jù)《保險(xiǎn)法》第170條規(guī)定，決定對該險(xiǎn)企漳州中支處以26萬元罰款，并責(zé)令改正；對妨礙依法監(jiān)督檢查的三名員工予以警告并各罰款4萬元；該險(xiǎn)企時(shí)任副總經(jīng)理陳某對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任，被警告并罰款2萬元。整體來看，該險(xiǎn)企及相關(guān)保險(xiǎn)從業(yè)人員共接到5張罰單，罰款總額合計(jì)達(dá)40萬元。
從最新進(jìn)展來看，福建監(jiān)管局對該險(xiǎn)企漳州中支涉嫌違法一案進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)。該險(xiǎn)企相關(guān)保險(xiǎn)從業(yè)人員在法定期限內(nèi)未提出陳述申辯意見，也未提出聽證申請，此案現(xiàn)已審理終結(jié)。
實(shí)際上，類似“偷拍”妨礙監(jiān)管檢查的現(xiàn)象去年也發(fā)生過一次。去年年初，山東保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，某財(cái)險(xiǎn)公司濰坊中支在提供給山東保監(jiān)局檢查組工作使用的會(huì)議室內(nèi)安裝錄音設(shè)備，竊聽檢查組調(diào)查談話及工作交流內(nèi)容，妨礙檢查組依法監(jiān)督檢查。
從檢查細(xì)節(jié)來看，檢查組在對上述財(cái)險(xiǎn)公司開展工作時(shí)，突然發(fā)現(xiàn)有電子元件從座位下面脫落，掉在了地上。原來，有人將一支錄音筆和一部蘋果手機(jī)充當(dāng)****，通過透明膠粘在了座位底部，因?yàn)闆]粘牢而掉了下來。
四險(xiǎn)企拒交監(jiān)管材料被罰
除偷拍之外，還有4家險(xiǎn)企因?yàn)榫芙槐O(jiān)管材料而被處罰。
福建監(jiān)管局近期發(fā)布的行政處罰決定書（閩保監(jiān)罰〔2018〕19號、18號）顯示，經(jīng)查，某上市壽險(xiǎn)公司泉州中支存在妨礙依法監(jiān)督檢查的違法行為：不如實(shí)向檢查組提供2016年8月4日產(chǎn)說會(huì)所使用的真實(shí)課件。
福建保監(jiān)局監(jiān)管函提到，章某作為該上市壽險(xiǎn)公司泉州中支時(shí)任個(gè)險(xiǎn)部副經(jīng)理，直接從事了上述行為，對此負(fù)有直接責(zé)任。福建保監(jiān)局決定對該險(xiǎn)企泉州中支處以25萬元罰款，并責(zé)令改正上述違法行為，并決定對章某予以警告，并處以6萬元罰款。
同樣，4月25日，遼寧保監(jiān)局〔2018〕8號決定書顯示，遼寧保監(jiān)局于8月16日下發(fā)《現(xiàn)場檢查通知書》（遼保監(jiān)檢[2017]51號），要求穎海保險(xiǎn)代理有限公司按照《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》提供相關(guān)資料，該公司未提供。至2017年11月1日檢查結(jié)束日，遼寧保監(jiān)局多次要求，該公司仍未提供。
對此，穎海保險(xiǎn)代理有限公司提出陳述申辯意見稱：該公司已派員配合監(jiān)管，但因相關(guān)材料未妥善保管而不能提供，并非拒絕或者妨礙監(jiān)督檢查。遼保監(jiān)經(jīng)復(fù)核認(rèn)為，該公司在接受監(jiān)督檢查時(shí)拒不提供，構(gòu)成拒絕或者妨礙監(jiān)督檢查行為。
另外，1月份，福建保監(jiān)局的處罰決定書指出民生人壽福建分公司存在妨礙依法監(jiān)督檢查等多項(xiàng)違法行為；深圳保監(jiān)局處罰決定書指出，深圳市鑫匯保險(xiǎn)代理有限公司存在妨礙依法監(jiān)督檢查等三項(xiàng)違法行為。
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