2018年9月19-20日，“2018中國零售銀行創新國際峰會”上周在上海順利閉幕，商業銀行大咖齊聚本次金融科技盛會。融慧金科斬獲“最佳零售銀行風控創新獎”。

　　隨著利率市場化改革、經濟新常態和資本市場蓬勃發展，銀行業普遍面臨息差縮小、風險增高、企業融資需求分流的困境，盈利能力持續下降。于此同時，隨著居民整體收入水平的提高和金融消費習慣的改變，客戶對金融服務渠道、金融產品和服務也提出了更高、更全面的要求。面對日益嚴峻復雜的市場環境，商業銀行不斷借助行業經驗，擁抱最新的科技手段，在產品服務、營銷渠道、風控能力等各個業務環節持續創新。值得注意的是，商業銀行更加開放地與金融科技公司的開展合作，建立差異化的競爭能力，在激烈競爭的市場中發揮優勢。

　　融慧金科聯合創始人&COO張羽出席并參與了《數字時代零售銀行的全方位風險管控能力建設》的圓桌討論，與業內大咖探討如何利用大數據科技與金融行業經驗為金融機構賦能，提升運營效率、風險能力和客戶體驗，進而驅動銀行零售業務的突破與轉型。

　　以下為發言實錄

　　大家好，我是張羽，來自融慧金科。融慧金科是一家金融科技服務商，核心班底都來自甲方，我們既有在美國運通做全流程數據驅動風控的長期積淀，又有在BAT從事大數據金融風控的成功實戰經驗。

　　我們認為從大數據的角度，不管是反欺詐，還是經典的信用風險，科技賦能企業能夠幫助零售銀行快速安全地發展線上金融。融慧金科擁有豐富的底層數據挖掘、大數據建模、人工智能算法技術實踐應用能力、多年金融風控的專業經驗，甚至成熟的信貸管控系統和決策引擎，這些都是我們擁有的核心優勢和現成能力。

　　但問題在于，這是機會與挑戰共存的一個行業和時代。什么是機會？機會就是我們可以利用互聯網的手段，用更小的成本去拓展更多的長尾客戶。挑戰就是壞人層出不窮，總有欺詐者在背后盯著你，總在互聯網金融場景面臨極大的信息不對稱。有銀行經驗的從業人員都有體會，過去我們覺得自身的風控能力很強，是因為銀行擁有如征信、申請資料之類的強變量數據。但是，當我們不斷下沉客群時，征信越來越薄，申請信息難知真偽，在不了解線上信貸業務借款人的真實還款意愿和還款能力的時候，互聯網大數據就成為越來越重要的外部補充。融慧金科集成了眾多的大數據公司的底層數據資源和研發能力，包括全國最大的智能手機行為大數據、電商大數據、設備安全大數據、社交大數據，以及企業大數據……我們結合多年專家的經驗和實踐檢驗，幫助客戶在市場上眾多數據公司中分析究竟哪些數據在哪些領域最好用、怎么用。

　　舉個小例子，很多金融機構都把“學歷”作為重要的風控因子之一，但官方認證的學歷，查詢覆蓋度不高，風險區分度也有限。最近，我們通過對全國智能手機行為數據挖掘，開發了一個文化行為畫像。我們不去論證所謂的文憑，因為文憑不等于素質，同樣是本科生、碩士生，還款表現也是不一樣的。我們通過手機用戶平常是不是關心實時政治，是不是把時間花在學習上，愿不愿意為了學習而付費等，分析一個人的文化水平和綜合素質。這個洞察，在傳統金融風控中是無法實現的，所以當我們的畫像進入風險模型時，會顯著提升風險區分度，并且能覆蓋到90%以上的人。在合規方面，金融機構必須獲得客戶的授權，我們產品都是以分數的形式脫敏輸出，既最大限度上保護了客戶的隱私，同時還有強大的風險區分能力。

　　類似這樣的例子還很多，全面風控能力的提升和零售銀行業務的轉型升級，是對銀行專業能力、創新思維和執行速度的綜合考驗，在激烈的市場競爭中，我們不僅在跟同業賽跑，而且在跟時間賽跑，適當引入生態合作和外腦支持，加速自身轉型發展，已經成為零售銀行越來越廣泛的共識。融慧金科希望將我們在甲方沉淀多年的數據、建模、系統、產品和獲客經驗整體打包，作為一個獨立的第三方金融科技服務商，以開放共贏的態度為廣大的金融機構賦能。

《電鰻快報》