上海證券報(bào)記者昨日獨(dú)家獲悉，近期個(gè)別保險(xiǎn)公司違反《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知》（下稱《通知》）規(guī)定，違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，暴露出保險(xiǎn)公司在銷售管理、從業(yè)人員管控以及風(fēng)險(xiǎn)處置等方面存在嚴(yán)重問題。
為督促保險(xiǎn)公司及從業(yè)人員切實(shí)落實(shí)要求，堅(jiān)決杜絕違規(guī)銷售“飛單”行為，監(jiān)管部門近日下發(fā)內(nèi)部通知，要求各保險(xiǎn)公司深入開展自查，并針對(duì)重點(diǎn)人員全面排查違規(guī)銷售“飛單”問題。
監(jiān)管警報(bào)再度拉響
以往出現(xiàn)在銀行業(yè)的私售“飛單”行為，近年來(lái)開始蔓延至保險(xiǎn)行業(yè)。對(duì)此，監(jiān)管部門持續(xù)發(fā)文，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)從業(yè)人員不得銷售“飛單”。但在高提成等利誘下，仍有保險(xiǎn)公司及從業(yè)人員鋌而走險(xiǎn)：他們假借介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品名義，向消費(fèi)者推銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，以“保本高收益”引誘消費(fèi)者出資購(gòu)買，有的甚至構(gòu)成金融詐騙和非法集資。
監(jiān)管警報(bào)再次拉響。據(jù)相關(guān)保險(xiǎn)公司人士透露，根據(jù)要求，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照《通知》規(guī)定，重點(diǎn)針對(duì)所屬機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員銷售資質(zhì)、產(chǎn)品準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)隔離、備案管理、分類處置等內(nèi)容，梳理檢查公司相關(guān)管理制度是否完備，機(jī)制是否健全，執(zhí)行是否到位。“總公司要切實(shí)按照監(jiān)管要求，自上而下督促層層建立從業(yè)人員銷售‘飛單’行為的管控制度，落實(shí)管控責(zé)任。”
全面自查也同時(shí)展開。自收到通知之日起，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要深入開展自查，以省分公司為單位，針對(duì)重點(diǎn)人員全面排查違規(guī)銷售“飛單”問題。各保險(xiǎn)公司省分公司及保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)于4月30日前向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局書面報(bào)告自查情況。
一旦發(fā)現(xiàn)，及時(shí)處置。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)總公司要切實(shí)負(fù)起風(fēng)險(xiǎn)處置的主體責(zé)任，發(fā)現(xiàn)分支機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)銷售“飛單”的，要第一時(shí)間采取措施進(jìn)行人員、業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)隔離，堅(jiān)決防止相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大擴(kuò)散。
此外，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)還要采取多種形式加強(qiáng)依法經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險(xiǎn)防范思維以及合規(guī)守法意識(shí)教育，以案示警、現(xiàn)身說法，切實(shí)提高基層機(jī)構(gòu)的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和從業(yè)人員的職業(yè)操守。
據(jù)了解，下一階段，地方銀保監(jiān)局還將加強(qiáng)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司和從業(yè)人員銷售“飛單”行為的監(jiān)管。對(duì)落實(shí)監(jiān)管要求不到位、自查走過場(chǎng)的機(jī)構(gòu)，將其列為現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)象；對(duì)查實(shí)的違法違規(guī)行為，將依法從嚴(yán)從重處罰。
呼吁實(shí)行營(yíng)銷員“行業(yè)禁入”
其實(shí)，對(duì)于如何管控營(yíng)銷員銷售“飛單”，保險(xiǎn)公司一直以來(lái)都頭疼不已。據(jù)記者了解，監(jiān)管部門曾開展過這方面的調(diào)研，結(jié)果顯示：通過檢測(cè)投訴率、退保率等15項(xiàng)指標(biāo)，保險(xiǎn)公司能夠?qū)ζ煜聽I(yíng)銷員是否參與銷售“飛單”作出動(dòng)態(tài)判斷，即根據(jù)銷售風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級(jí)劃分，找出銷售風(fēng)險(xiǎn)較大的從業(yè)人員，并予以重點(diǎn)關(guān)注。
比如，縱向來(lái)看，保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售“飛單”后與銷售前相比，回訪成功率、繼續(xù)率、件均保費(fèi)、失效保單比例等4項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)指標(biāo)顯著下降，而投訴率、退保率、客戶保單貸款比例、代辦退保件數(shù)、代辦退保金額、參會(huì)率等6項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)指標(biāo)則會(huì)顯著上升；橫向來(lái)看，銷售“飛單”的保險(xiǎn)營(yíng)銷員與保險(xiǎn)銷售人員總體相比，契撤率、銷售保單件數(shù)、銷售金額、從業(yè)年限、客戶保單領(lǐng)取比例等5項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)指標(biāo)均顯著提高。
一直以來(lái)，業(yè)內(nèi)持續(xù)呼吁整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)實(shí)行營(yíng)銷員“行業(yè)禁入”。首先，保險(xiǎn)公司應(yīng)建立保險(xiǎn)從業(yè)人員銷售“飛單”的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制。其次，行業(yè)可建立保險(xiǎn)從業(yè)人員銷售“飛單”行業(yè)禁入制度，將違規(guī)銷售“飛單”的保險(xiǎn)從業(yè)人員列入“黑名單”，在各保險(xiǎn)公司間共享，實(shí)行行業(yè)禁入，提高違規(guī)成本，促進(jìn)保險(xiǎn)從業(yè)人員自我約束，規(guī)范執(zhí)業(yè)行為。
《電鰻快報(bào)》
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