當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)不僅面臨同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，更要應(yīng)對(duì)生而敏捷的金融科技巨頭的挑戰(zhàn)，銀行業(yè)敏捷轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

　　敏捷轉(zhuǎn)型迫在眉睫

　　所謂“敏捷”是由敏捷工作法演化而來(lái)，原是科技企業(yè)進(jìn)行軟件開發(fā)的一種工作方法。恒豐銀行戰(zhàn)略發(fā)展部研究員唐麗華表示，對(duì)一家銀行而言，“敏捷”主要體現(xiàn)在前臺(tái)的營(yíng)銷人員能夠快速洞察客戶需求，后臺(tái)的體制機(jī)制能夠及時(shí)響應(yīng)客戶需求，為客戶提供專業(yè)的、有溫度的金融服務(wù)。

　　麥肯錫全球資深董事合伙人兼麥肯錫中國(guó)區(qū)金融機(jī)構(gòu)咨詢業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人曲向軍表示，過(guò)去一兩年，金融業(yè)核心指標(biāo)增速顯著放緩，中國(guó)商業(yè)銀行平均凈利潤(rùn)增速遠(yuǎn)低于2014年之前的水平，僅為最高峰時(shí)的1/3，大部分銀行難以實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)。

　　“金融服務(wù)無(wú)處不在，但就是不在銀行網(wǎng)點(diǎn)，客戶脫媒趨勢(shì)日益明顯，跨界競(jìng)爭(zhēng)也愈發(fā)激烈。”曲向軍認(rèn)為，越來(lái)越多的銀行選擇開啟數(shù)字化銀行戰(zhàn)略來(lái)贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而敏捷是數(shù)字化轉(zhuǎn)型最重要的實(shí)施手段之一。

　　麥肯錫日前發(fā)布的報(bào)告《敏捷銀行》稱，作為一種創(chuàng)新組織形式，敏捷組織打破條線割裂、層級(jí)森嚴(yán)的傳統(tǒng)組織架構(gòu)，在穩(wěn)定性與靈活性之間實(shí)現(xiàn)完美平衡。敏捷模式可將產(chǎn)品開發(fā)速度提升5倍、決策效率提升3倍。

　　唐麗華表示，敏捷轉(zhuǎn)型對(duì)銀行業(yè)來(lái)講是一場(chǎng)比較大的挑戰(zhàn)，需要打破部門壁壘和組織“孤島”、優(yōu)化和精簡(jiǎn)組織流程、提高績(jī)效考核質(zhì)效等，業(yè)務(wù)互動(dòng)模式由原來(lái)更多的直線溝通，增加了橫向協(xié)作，以及業(yè)務(wù)部門和IT部門之間經(jīng)常性的互動(dòng)。但敏捷轉(zhuǎn)型并非意味著會(huì)帶來(lái)混亂，相反，敏捷組織是既穩(wěn)定又充滿活力的一種組織模式。對(duì)外，敏捷組織可以靈活應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化、技術(shù)創(chuàng)新、客戶反饋以及政府監(jiān)管；對(duì)內(nèi)，敏捷組織更加開放包容、結(jié)構(gòu)扁平并能持續(xù)演進(jìn)，不需要頻繁顛覆變革，對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)中的不確定性更具有包容性。

　　麥肯錫全球副董事合伙人王巍表示，敏捷并不意味著混亂。“敏”是對(duì)客戶需求的變化和提升，要敏感地去發(fā)現(xiàn)和感知，“捷”意味著對(duì)客戶需求的應(yīng)對(duì)要不斷提升速度。其中的核心思想是快速迭代，不斷試錯(cuò)。對(duì)錯(cuò)誤容忍度的提升不意味著混亂，而意味著對(duì)快速迭代周期的把握，以及通過(guò)一些數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)和來(lái)自一線客戶反饋，來(lái)指導(dǎo)下一步迭代的能力要加強(qiáng)。在這些能力加強(qiáng)的前提下，最終決策不是混亂的，而是不斷地逼近最合理、最理想的戰(zhàn)略方向。

　　銀行探索敏捷化轉(zhuǎn)型

　　當(dāng)前，國(guó)內(nèi)已有多家中小銀行開始探索敏捷轉(zhuǎn)型之路。例如，中原銀行在2018年年報(bào)中表示，該行全面確立數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展主線，積極擁抱金融科技，全力打造敏捷銀行。該行率先在零售條線推行部落化敏捷轉(zhuǎn)型，公司條線緊跟其后，打破原有金字塔式組織架構(gòu)，組成一系列靈活扁平的工作小組，小步快跑、快速迭代，精準(zhǔn)解決客戶痛點(diǎn)。

　　恒豐銀行也正在全力打造用心傾聽的敏捷銀行，向敏捷化轉(zhuǎn)型。該行內(nèi)部在零售金融以及IT部門團(tuán)隊(duì)開展敏捷試點(diǎn)，通過(guò)戰(zhàn)略確立、架構(gòu)調(diào)整、流程優(yōu)化、組織推動(dòng)、資源調(diào)配等手段，積極探索敏捷轉(zhuǎn)型的發(fā)展路徑。

　　平安銀行在2018年年報(bào)中稱，繼零售條線之后，2018年該行在對(duì)公業(yè)務(wù)條線推行科技派駐模式，在“口袋財(cái)務(wù)”APP、“FB遠(yuǎn)程柜面”、“智慧管理”等項(xiàng)目繼續(xù)試點(diǎn)敏捷開發(fā)模式，使產(chǎn)品迭代速度、交付質(zhì)量和客戶體驗(yàn)等各個(gè)方面都取得了顯著提升。

　　“目前，我國(guó)銀行業(yè)的敏捷轉(zhuǎn)型剛剛起步，各家銀行紛紛探索適合自己的模式和路徑。”唐麗華表示，國(guó)際上，荷蘭ING銀行對(duì)組織進(jìn)行了整體的敏捷改造，但是對(duì)組織的沖擊較大。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)實(shí)施敏捷轉(zhuǎn)型時(shí)可以考慮從關(guān)鍵業(yè)務(wù)、關(guān)鍵產(chǎn)品或者關(guān)鍵團(tuán)隊(duì)實(shí)施轉(zhuǎn)型試點(diǎn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)后再逐步推進(jìn)。同時(shí)，銀行在進(jìn)行敏捷轉(zhuǎn)型時(shí)，一是要在內(nèi)部形成一致的戰(zhàn)略方向，并執(zhí)行到位。二是要在組織架構(gòu)、體制機(jī)制、人才資源配置方面建設(shè)到位。三是要文化引領(lǐng)，高層與中層、基層人員的認(rèn)識(shí)保持一致，變革的信念傳達(dá)到位。

《電鰻快報(bào)》