隨著普惠金融的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)基金銷售模式日益多元化，為廣大居民購買基金進(jìn)行理財(cái)提供了方便快捷的渠道。互聯(lián)網(wǎng)基金銷售通過非面對面方式為大量客戶提供金融服務(wù)，給基金公司開展反洗錢工作帶來不小的挑戰(zhàn)。

        與此同時(shí)，隨著計(jì)算機(jī)性能的提升和計(jì)算理論的優(yōu)化，人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)逐步成熟，金融科技給金融行業(yè)帶來了變革式影響。近年來，基金行業(yè)創(chuàng)新性地探索將人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)引入反洗錢工作，圍繞客戶身份識別、洗錢風(fēng)險(xiǎn)分析及異常行為監(jiān)測等開展了一系列的創(chuàng)新研究和實(shí)踐，取得了良好的成效。

引入人臉、圖像識別技術(shù)，提高客戶身份識別的有效性

        為解決通過互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)程提供服務(wù)客戶身份驗(yàn)證難題，基金公司正在嘗試開展將人臉識別技術(shù)、光學(xué)字符識別技術(shù)(OCR)等運(yùn)用到客戶身份識別環(huán)節(jié)，作為讀取、收集以及核驗(yàn)客戶身份信息和受理相關(guān)賬戶業(yè)務(wù)申請的輔助手段。通過使用人臉識別系統(tǒng)，結(jié)合身份證識別的OCR技術(shù)，并引入權(quán)威數(shù)據(jù)庫進(jìn)行多項(xiàng)要素核驗(yàn)，可幫助基金公司快速辨別、確認(rèn)客戶身份，更為有效地落實(shí)賬戶實(shí)名驗(yàn)證的要求，保障客戶的資金和賬戶安全，大大降低洗錢犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)操縱他人賬戶進(jìn)行洗錢違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，提升洗錢風(fēng)險(xiǎn)分析能力

        基金公司在為廣大居民提供優(yōu)質(zhì)專業(yè)的理財(cái)服務(wù)時(shí)，如何發(fā)現(xiàn)極少數(shù)洗錢違法分子的蛛絲馬跡是一大難題。與此同時(shí)，基金業(yè)務(wù)普遍遵循客戶申購贖回資金同一賬戶進(jìn)出的原則，資金來源清晰，業(yè)務(wù)場景相對單一，數(shù)據(jù)資源并不豐富，基金公司基于數(shù)據(jù)開展風(fēng)險(xiǎn)分析存在先天不足。金融科技為基金公司的洗錢風(fēng)險(xiǎn)分析提供了出路，技術(shù)領(lǐng)先的基金公司已開始積極探索大數(shù)據(jù)在洗錢風(fēng)險(xiǎn)分析的運(yùn)用，包括：利用網(wǎng)絡(luò)爬蟲技術(shù)監(jiān)測互聯(lián)網(wǎng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)信息，嘗試通過外部風(fēng)險(xiǎn)信息豐富高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)場景;研究引入外部數(shù)據(jù)服務(wù)，積極探討與征信、反欺詐、反恐怖融資領(lǐng)域等第三方的合作方案;綜合運(yùn)用內(nèi)外部可用數(shù)據(jù)，不斷構(gòu)建客戶標(biāo)簽和復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)描繪客戶關(guān)系，通過可視化技術(shù)從微觀及宏觀角度識別高風(fēng)險(xiǎn)群體等。基金公司可利用分析結(jié)果開展客戶的持續(xù)與重新識別，對低風(fēng)險(xiǎn)客戶采取簡化的識別措施，將資源集中到涉嫌洗錢違法犯罪的高風(fēng)險(xiǎn)情形，并采取有針對性的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

借助

        基金公司還積極嘗試在海量歷史交易數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)算法挖掘洗錢違規(guī)交易的行為特征，并將優(yōu)化的模型通過系統(tǒng)化進(jìn)行沉淀，進(jìn)而投入到實(shí)際業(yè)務(wù)，以提升高風(fēng)險(xiǎn)客戶識別和可疑交易監(jiān)測工作的科學(xué)性、有效性。同時(shí)，基金公司正在研究建立數(shù)據(jù)閉環(huán)，將已確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)情形作為學(xué)習(xí)樣本供模型持續(xù)優(yōu)化，以實(shí)現(xiàn)可疑交易分析監(jiān)測模型的持續(xù)學(xué)習(xí)與成長。

        反洗錢+金融科技的嘗試，為基金行業(yè)提升洗錢風(fēng)險(xiǎn)分析、監(jiān)測、防控等能力提供了有益的探索方向，相信未來基金行業(yè)將持續(xù)投入更多金融科技資源，以風(fēng)險(xiǎn)為本深入推動(dòng)反洗錢工作提質(zhì)增效，主動(dòng)積極地發(fā)揮反洗錢“第一道防線”的作用。

《電鰻快報(bào)》