隨著財險公司償付能力報告陸續(xù)披露，備受關(guān)注的財險公司償付能力數(shù)據(jù)及風(fēng)險綜合評級也隨之出爐。整體來看，截至5月14日，共有85家財險公司披露了最新(今年一季度)的監(jiān)管綜合風(fēng)險評級，其中，有51家財險公司綜合風(fēng)險評級為A，占六成;33家財險公司風(fēng)險綜合評級為B，占比接近四成;1家財險公司風(fēng)險評級為D。

        風(fēng)險評級為D的公司是長安責(zé)任保險。據(jù)《證券日報》記者了解，長安責(zé)任保險由于此前踩雷P2P業(yè)務(wù)(信保業(yè)務(wù))，今年一季度末核心及綜合償付能力充足率均為-162.65%。長安責(zé)任保險也表示，受信保業(yè)務(wù)大額現(xiàn)金賠付影響，公司流動性存在一定的壓力。目前，公司主要通過投資資產(chǎn)變現(xiàn)、加大信保應(yīng)收債權(quán)清收和處置力度以及壓縮業(yè)務(wù)成本等方式保障流動性。公司正在推進(jìn)落實(shí)增加注冊資本金工作，將進(jìn)一步緩解流動性壓力。

        一家保險公司精算人員對《證券日報》記者表示，由于財險公司與人身險公司業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，經(jīng)營中面臨的主要風(fēng)險點(diǎn)差別也較大，比如壽險公司風(fēng)險主要出現(xiàn)在投資等領(lǐng)域，而財險公司承保領(lǐng)域出現(xiàn)風(fēng)險的可能性較大，比如個別公司由于風(fēng)控不到位，會出現(xiàn)巨額賠付，不僅僅是國內(nèi)的公司，國外的公司也會出現(xiàn)巨額賠付而出現(xiàn)凈利、償付能力等大幅下滑的現(xiàn)象。

33家B類財險公司

        從《證券日報》記者梳理的情況來看，今年一季度，85家財險公司風(fēng)險評級結(jié)果為：A類51家;B類33家;C類0家;D類1家。

        從風(fēng)險評級對保險公司的影響來看，根據(jù)《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第10號：風(fēng)險綜合評級(分類監(jiān)管)》，銀保監(jiān)會在市場準(zhǔn)入、產(chǎn)品管理、資金運(yùn)用、現(xiàn)場檢查等方面，對A、B、C、D四類保險公司及其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施差異化監(jiān)管政策。

        其中，銀保監(jiān)會對A類公司不采取監(jiān)管措施。而對B類公司，監(jiān)管可根據(jù)公司存在的風(fēng)險，采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)具有針對性的監(jiān)管措施，包括但不限于：(一)風(fēng)險提示;(二)監(jiān)管談話;(三)要求限期整改存在的問題;(四)進(jìn)行專項(xiàng)現(xiàn)場檢查;(五)要求提交和實(shí)施預(yù)防償付能力充足率不達(dá)標(biāo)或完善風(fēng)險管理的計劃。

        《證券日報》記者梳理B類財險公司發(fā)現(xiàn)，部分大型財險公司也在其中。比如，一家大型上市財險公司在償付能力報告中提到，公司償二代下的其他六種風(fēng)險未對流動性風(fēng)險造成不利影響，但公司的經(jīng)營活動現(xiàn)金流由于應(yīng)收保費(fèi)增加等原因，同比有所下降。

        另一家大型財險公司也表示，在一定壓力情景下，公司一季度的流動性覆蓋率較上季度有所下降，主要因預(yù)測未來一個季度的凈現(xiàn)金流有較大變動，公司的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)保持穩(wěn)定，并遠(yuǎn)高于未來壓力情境下的凈現(xiàn)金流出。

        從B類公司整體來看，除一家公司核心及綜合償付能力低于150%之外，其他B類公司該兩項(xiàng)指標(biāo)均高于150%。

長安責(zé)任四大風(fēng)險壓頂

        值得關(guān)注的是，長安責(zé)任由于受到P2P爆雷的影響，償付能力出現(xiàn)嚴(yán)重不足，風(fēng)險綜合評級也被監(jiān)管下調(diào)至D。長安責(zé)任保險提到，受信保業(yè)務(wù)大額現(xiàn)金賠付影響，公司流動性存在一定的壓力。

        去年長安責(zé)任保險被爆出由于踩雷P2P業(yè)務(wù)，面臨數(shù)億元的賠付(有底層資產(chǎn)可追償)。受此影響，長安責(zé)任償付能力也經(jīng)歷了三連降：其綜合償付能力充足率由去年二季度末的152.3%大幅下降至去年三季度末的-41.5%，去年四季度該指標(biāo)進(jìn)一步下滑至-152.6%，今年一季度再次下滑至-162.65%。

        除償付能力不達(dá)標(biāo)之外，《證券日報》記者還注意到其面臨操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險及流動性風(fēng)險這四大風(fēng)險。

        操作風(fēng)險方面，長安責(zé)任提到，一季度公司發(fā)生一起重大操作風(fēng)險事件。

        戰(zhàn)略風(fēng)險方面，長安責(zé)任保險表示，2018年3季度以來，公司償付能力階段性不足，部分業(yè)務(wù)受限，暫時不能新設(shè)分支機(jī)構(gòu)，給公司經(jīng)營帶來一定困難。公司股東會、董事會、管理層高度重視償付能力不足風(fēng)險，正抓緊按照董事會通過的增資擴(kuò)股方案，落實(shí)增加注冊資本補(bǔ)充償付能力工作。

        聲譽(yù)風(fēng)險方面，2019年1季度，因償付能力階段性不足，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布了對公司的監(jiān)管函，受到媒體關(guān)注并引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險。公司第一時間啟動應(yīng)急預(yù)案，主動回復(fù)媒體關(guān)切，避免事態(tài)進(jìn)一步擴(kuò)大。

        此外，保險公司流動性風(fēng)險是指公司無法及時獲得充足資金或無法及時以合理成本獲得充足資金，以支付到期債務(wù)或履行其他支付義務(wù)的風(fēng)險。長安責(zé)任保險表示，今年一季度，公司繼續(xù)受信保業(yè)務(wù)賠款支出影響，現(xiàn)金流壓力增加，通過出售投資產(chǎn)品和債券產(chǎn)品的贖回，同時加強(qiáng)追償資產(chǎn)的處置和轉(zhuǎn)讓力度等措施，加快了資金的回流，在一定程度上緩解了流動性壓力。公司將進(jìn)一步完善流動性風(fēng)險評估體系，做好短期、中期、長期和特定期流動性預(yù)測。公司將按照償二代的監(jiān)管要求，定期對未來一段時間內(nèi)資金流入流出總量及其盈余(缺口)進(jìn)行預(yù)測，通過對凈現(xiàn)金流、綜合流動比率和流動性覆蓋率等指標(biāo)的計量和監(jiān)測分析，提前識別流動性風(fēng)險產(chǎn)生的可能，并提出流動性風(fēng)險的預(yù)處理方案。

        就應(yīng)對措施，長安責(zé)任保險提到，公司股東會、董事會、管理層高度重視償付能力不足風(fēng)險，正抓緊按照董事會通過的增資擴(kuò)股方案，落實(shí)增加注冊資本補(bǔ)充償付能力工作。同時，公司將按照償二代的管理要求，檢視在風(fēng)險管理工作中的不足，不斷提升公司的償付能力風(fēng)險管理能力，為公司的健康發(fā)展提供保障。

渤海財險被采取監(jiān)管措施

        值得關(guān)注的是，《證券日報》記者梳理償付能力保險發(fā)現(xiàn)，渤海財險也因信保業(yè)務(wù)而被采取監(jiān)管措施。

        渤海財險在償付能力報告中顯示，今年3月1日，中國銀保監(jiān)會向總公司下發(fā)《行政監(jiān)管措施決定書》，根據(jù)《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(保監(jiān)財險【2017】180號，以下簡稱《辦法》)第三十條規(guī)定，決定對公司采取以下監(jiān)管措施：一是自接到?jīng)Q定書之日起，立即停止開展信用保證保險業(yè)務(wù)。同時，在償付能力符合《辦法》要求并報告中國銀保監(jiān)會后，開展新業(yè)務(wù)。二是公司應(yīng)提高合規(guī)意識和風(fēng)險意識。三是公司應(yīng)全面摸清存量業(yè)務(wù)風(fēng)險，合理評估風(fēng)險損失。四是公司應(yīng)當(dāng)及時整改問題，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任，并于2019年3月31日前向中國銀保監(jiān)會報送整改報告和相關(guān)責(zé)任人員的處理情況。

        就整改措施，渤海財險表示，公司自接到《行政監(jiān)管措施決定書》后，立即停止信用保證保險業(yè)務(wù)，并嚴(yán)肅問責(zé)，對相關(guān)責(zé)任人員做出問責(zé)處理。并已于3月30日前向中國銀保監(jiān)會報送整改報告和相關(guān)責(zé)任人員的處理情況。

        償付能力方面，今年一季度，渤海財險的綜合及核心償付能力充足率均為135.94%，較去年四季度的140.20%，出現(xiàn)小幅下滑。

《電鰻快報》