5月20日，平安基金首只養(yǎng)老目標策略基金——平安養(yǎng)老目標日期2035三年持有期混合型基金中基金(FOF)(以下簡稱“平安養(yǎng)老2035”，代碼：A類 007238;C類 007239)正式發(fā)行。在目前已發(fā)行的同類產(chǎn)品中，平安養(yǎng)老2035是唯一一只以養(yǎng)老目標指數(shù)為業(yè)績基準的養(yǎng)老目標日期基金，產(chǎn)品設(shè)計融合基于中國人口大數(shù)據(jù)的精算成果及保險資金管理實踐經(jīng)驗，并引入海外成熟的養(yǎng)老金配置經(jīng)驗，致力于打造最適合中國投資者的養(yǎng)老目標基金，在市場上特色鮮明，獨具創(chuàng)新。投資者可通過招商銀行、平安銀行、平安金管家、陸金所等銀行及第三方銷售平臺渠道進行購買該產(chǎn)品。

        稅延政策有望惠及，平安基金首只養(yǎng)老目標基金面世

        今年5月1日，個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險已完成一年期試點。近期，公募基金有望被納入個人商業(yè)養(yǎng)老帳戶投資范圍，享受稅收遞延政策優(yōu)惠，成為公募養(yǎng)老目標基金產(chǎn)品的重大利好。

        平安養(yǎng)老2035作為養(yǎng)老目標日期策略基金，針對預(yù)計在2035年前后退休的39-49歲年齡段投資者設(shè)計，假設(shè)投資者風險偏好隨年齡增加逐漸下降，權(quán)益資產(chǎn)配置比例逐年下滑，非權(quán)益類資產(chǎn)比例逐步上升，基金投資風格從“進取”依次向“穩(wěn)健”、“保守”轉(zhuǎn)變，以匹配投資者不同生命周期的風險承受能力。產(chǎn)品初始風險等級為平衡型，權(quán)益資產(chǎn)配置比例上限不超過基金資產(chǎn)的60%，同樣適合風險偏好中性的投資者參與購買。

        平安養(yǎng)老2035旨在為目標日期退休人群提供一站式養(yǎng)老投資解決方案，力爭獲取長期穩(wěn)健的投資收益。在投資策略方面，基于獨家編制的“權(quán)益資產(chǎn)下滑曲線”及多元資產(chǎn)配置策略進行權(quán)益、固收等大類資產(chǎn)的選擇;在基金實際管理過程中，根據(jù)國內(nèi)宏觀經(jīng)濟情況和證券市場的階段性變化，對具體的配置比例進行戰(zhàn)術(shù)調(diào)整;在構(gòu)建組合時，精選長期風險收益表現(xiàn)優(yōu)秀的基金，并通過風格配置把握市場的結(jié)構(gòu)性機會，以求達到風險和收益的最佳平衡。

        本土實踐+海外經(jīng)驗，打造最適合中國人的養(yǎng)老投資產(chǎn)品

        作為平安集團旗下成員，平安基金橫跨保險及公募兩大資管行業(yè)的“雙重基因”使其在公募養(yǎng)老領(lǐng)域具備得天獨厚的優(yōu)勢。截至2018年底，中國平安共服務(wù)個人客戶1.84億，互聯(lián)網(wǎng)用戶5.38億，其豐富的中國人口生命周期大數(shù)據(jù)、國內(nèi)首屈一指的保險精算能力，以及超過三十年的保險資產(chǎn)配置經(jīng)驗，都將為平安基金的養(yǎng)老金管理業(yè)務(wù)賦能。

        養(yǎng)老金管理業(yè)務(wù)一直是平安基金的戰(zhàn)略布局重點。早在2016年，平安人壽聯(lián)合中證指數(shù)推出了國內(nèi)首個公開發(fā)布的目標日期指數(shù)——中證平安2025、2035和2045退休寶指數(shù)。該指數(shù)凝聚了多年本土投資實踐經(jīng)驗，為平安旗下養(yǎng)老投資產(chǎn)品后續(xù)發(fā)展打下基礎(chǔ)。本次平安基金發(fā)行的平安養(yǎng)老2035即以中證平安2035退休寶指數(shù)為業(yè)績比較基準，突破了同類產(chǎn)品將股票指數(shù)與債券指數(shù)之和作為業(yè)績基準的普遍做法，同時在產(chǎn)品“權(quán)益資產(chǎn)下滑曲線”設(shè)計上，融入平安人壽的精算假設(shè)及風險系數(shù)等研究成果，風險下滑邏輯更清晰，資產(chǎn)配置比例更精準，力求為中國投資者獲取較為理想的退休收入水平。

        在養(yǎng)老金管理團隊配置方面，平安基金也于三年前即開始籌備。2016年，平安基金設(shè)立大類資產(chǎn)配置事業(yè)部，引入基金研究評價專家及深耕保險資金管理的專業(yè)人才加入，組建FOF投資團隊;2018年，平安集團旗下“平安道遠”(原“平安羅素”——平安與美國著名投資公司“羅素投資”成立的MOM投資平臺)整體平移到平安基金，同時，平安人壽對外委托投資團隊也整合到平安基金，進一步壯大FOF團隊投研實力;2019年初，原美國太平洋投資管理公司(PIMCO)養(yǎng)老金投資方案負責人高鶯加盟平安基金，主管公司養(yǎng)老金投資業(yè)務(wù)，將10年全球頂尖資產(chǎn)管理公司的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)實踐經(jīng)驗，以及美國成熟養(yǎng)老市場的資產(chǎn)配置研究成果引入產(chǎn)品的策略設(shè)計及組合管理中，至此，平安基金已配備了一支中西合璧的養(yǎng)老金管理“夢之隊”。

        憑借本土投資實踐與海外成熟經(jīng)驗的緊密融合，平安養(yǎng)老2035有望成為服務(wù)中國投資者養(yǎng)老需求的標桿產(chǎn)品。與目前已經(jīng)發(fā)行的三年期目標日期型產(chǎn)品相比，平安養(yǎng)老2035的管理費加托管費為0.75%，低于同類平均費率水平;此外投資門檻較低，10元即可起投。平安養(yǎng)老2035于5月20日至6月14日首發(fā)募集，助力個人養(yǎng)老投資，為更多勞動者的優(yōu)質(zhì)退休生活增添保障，值得投資者關(guān)注。

《電鰻快報》