近日，在上海銀保監(jiān)局指導(dǎo)下，上海市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)聯(lián)席會(huì)議發(fā)布2018年《上海地區(qū)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)。

        截至去年末，上海地區(qū)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)余額約2.9萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)11%，約占全國(guó)9%。

        2018年是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展之年。《報(bào)告》稱，為落實(shí)資管新規(guī)和理財(cái)新規(guī)，管控好銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，上海地區(qū)各商業(yè)銀行從組織體系、產(chǎn)品凈值化、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

        《報(bào)告》顯示，去年上海地區(qū)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)多個(gè)顯著特點(diǎn)。其中，在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上，同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品壓降明顯，去年末占比僅為2.5%，零售理財(cái)產(chǎn)品則迅速發(fā)力，一般個(gè)人客戶理財(cái)產(chǎn)品全年增速是市場(chǎng)整體的兩倍。

        其次，上海地區(qū)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品變化較大，主要體現(xiàn)在規(guī)模快速增長(zhǎng)、四季度環(huán)比減少等方面。

        數(shù)據(jù)顯示，上海地區(qū)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品去年迎來高增長(zhǎng)，全年余額增幅約60%。這主要受股份行帶動(dòng)，以及產(chǎn)品端調(diào)整(以結(jié)構(gòu)性存款替代保本理財(cái))和客戶需求調(diào)整(打破剛兌預(yù)期下客戶偏好低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品)影響。

        但在去年四季度，受監(jiān)管明確不具備衍生業(yè)務(wù)資質(zhì)銀行不得通過任何形式開展結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的政策變化影響，上海地區(qū)結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)模出現(xiàn)回調(diào)，業(yè)務(wù)余額環(huán)比下降5%。

        值得注意的是，去年上海地區(qū)銀行理財(cái)收益下降明顯。受利差收窄影響，2018年轄內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)凈收入呈現(xiàn)逐季下降，全年凈收入80.56億元，同比下降13%。

        《報(bào)告》稱，2019年銀行需把握好資管新規(guī)過渡期窗口，做好銀行理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型并防控相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，找準(zhǔn)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在資管市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并提高自身資產(chǎn)管理能力。

《電鰻快報(bào)》