新加坡新躍社科大學教授李國權等今年年初在《聯合早報》上撰文指出，新加坡到2022年有望形成一個2億至3億美元的區塊鏈市場，并以年均32.5%的速度發展，這一市場將在2030年達到19億至26億美元的規模。7月初，新加坡首個政府支持的區塊鏈加速器Tribe Accelerator，在其項目展示日活動上，展示了多個面向不同市場需求而開發的區塊鏈解決方案，其中一些已經顯示出良好的前景。

        實體資產上鏈，從最簡單的黃金開始嘗試

        Digix是一家管理實物資產的區塊鏈企業，該公司的第一項與實物資產錨定的數字令牌是黃金數字令牌DGX。據Digix公司聯合創始人兼運營負責人余俊杰介紹，Digix公司通過區塊鏈技術將客戶的實物黃金資產用DGX令牌表示，每個DGX令牌代表以太坊區塊鏈上的1克實物黃金。區塊鏈的透明性、安全性、可追溯性確保了DGX令牌能夠在完全透明且可審計的條件下進行交易和轉讓;區塊鏈不可更改的分布式賬本技術使得安全性得到保障，同時智能合約平臺也消除了人為誤差以及傳統黃金供應鏈上可能出現的詐騙風險。

        相對于紙黃金，DGX令牌最大的優點是能夠以“點對點”(peer to peer)的形式交易。也就是說，DGX令牌是可以在任意兩個人之間進行交易。同時，DGX令牌可以在區塊鏈生態圈中任意流通，其交易不需要通過經紀商或交易所，因此節省了中間商成本。其次，DGX令牌不像紙黃金那樣有定額不能拆分，而是可以隨意分解交易，買家可以買入或者賣出相當于1克實物黃金的DGX令牌額度，也可以買入或者賣出相當于0.5克或者更少量實物黃金的DGX令牌額度。最后，紙黃金不發生實金提取和交割，而DGX令牌卻支持實物黃金的交割。只是由于實物黃金資產是金條，所以有一個只能交割對應100克實物黃金的100份DGX令牌的整數交割限額，另外只支持在新加坡進行交割。

        余俊杰認為，DGX令牌最大的應用場景是用它來投資區塊鏈上的其他項目。他說，當人們購買了DGX令牌，就擁有了以實物金條作為價值擔保的資產，他們可以選擇將這部分資產折現，也可以選擇在區塊鏈的生態圈中抵押這部分資產借出資本用于投資，或者直接使用這部分資產進行支付。

        余俊杰過去曾經從事紙黃金業務，了解黃金定價機制和黃金市場的運作。他說，黃金是受到嚴格監管的商品，各國政府都出臺相應的法律法規來規范黃金交易。但作為一家區塊鏈企業，Digix公司很難與銀行等傳統金融機構合作發行黃金數字令牌。這是因為銀行系統是非常封閉的，而區塊鏈卻擁有開放的生態圈。他表示，DGX令牌就像是Digix公司創造的一顆“螺絲釘”，可以被用在區塊鏈生態圈里的各種“機器”上，人們無需向發幣方申請就可以自由使用，非常方便。

        對于Digix公司來說，最重要的是構建客戶信任，所以Digix必須能夠隨時提供有關實物黃金資產證明的信息。Digix公司目前正在開發新的系統，目標就是讓客戶的信息接入變得更加方便，讓客戶可以更容易地看到Digix公司在全球儲備的每一塊金條的信息。Digix公司在2016年發布的白皮書顯示，該公司是通過資產證明(PoA)協議完成實體黃金資產的代幣化和文檔化的。PoA協議利用以太坊和星際文件系統(IPFS)，通過監管鏈(chain of custody)追蹤資產。它實現了開放和公開的資產存在性認證，而無需一個中心化數據庫。Digix的資產證明(PoA)認證過程在以太坊上記錄，并在以太坊上提供一項資產的審計跟蹤，用以創建PoA資產卡。這些資產卡通過來自于黃金供應商、托管商、審計商等監管鏈參與者的連續數字簽名獲得認證，數字簽名進一步通過被提供和上傳到IPFS所永久保存起來的購買和存儲收據證明得以確認。

        Digix公司的實體資產上鏈模式依賴多方獨立的參與者為實體資產代幣化提供透明的平臺。就DGX黃金數字令牌來說，黃金供應商、負責保管和保證資產安全的托管商、負責保證資產真實性的托管方都是Digix系統中共同構建信任的參與方。

        區塊鏈賦能傳統金融遭遇業務壁壘 數字身份構建助力普惠金融

        Tribe Accelerator合伙人周子杰在接受記者采訪時表示，金融科技是非常重要的區塊鏈應用方向之一，也是區塊鏈的起源。Tribe Accelerator一直關注的區塊鏈四大領域之一就是金融科技。他表示，區塊鏈在金融科技領域的應用能讓人們以快捷、高效、低成本的方式跨境轉移價值，銀行等金融服務機構也能夠因此受益。

        但是，目前新加坡區塊鏈企業與金融機構的合作還存在一些問題，處于“摸著石頭過河”階段。周子杰告訴記者，金融機構應用區塊鏈技術遇到的最大問題是標準不統一。以銀行為例，區塊鏈技術在金融科技領域的廣泛應用需要銀行之間的廣泛合作，而各個銀行之間所要采用的區塊鏈系統標準卻可能并不一致。舉例說，Citi Bank如果要自己做一個區塊鏈解決方案，它的競爭對手HSBC很可能不會使用這個系統，而是選擇自己也做一個系統。而如果所有銀行都自己做自己的解決方案，就很難完成銀行間的對接。

        除了開發解決方案以外，新加坡的區塊鏈企業也探索在金融普惠等領域與銀行等金融機構展開合作。以新加坡Limestone Network公司在柬埔寨的智能城市項目為例。該公司聯合創始人李記榜在接受記者采訪時表示，這一項目是將區塊鏈技術整合到房地產中，從而形成一個連接居民日常生活的數字網絡。每位申請在該公司智能城市中工作或居住的人必須向Limestone Network提交個人信息，在通過審核后才能進入智能城市。在其個人信息數據被上傳到區塊鏈網絡中后，智能城市的居民便擁有了基于其個人信息建立的數字身份，配合智能手機上的應用程序以及配套開通的數字錢包，他就可以在智能城市的工作和生活當中享受各項智能化設施和服務。據介紹，Limestone 智能城市項目正在金邊建設，并將成為柬埔寨首個智能型地產開發項目。

        李記榜說，柬埔寨人口中80%沒有銀行賬戶，不在金融體系之內。如果這些人計劃創業，他們甚至無法從銀行借貸，因為銀行很難調查他們的信用記錄。而Limestone智能城市項目在審核居民入住資格的第一步就已經建立起他們的數字化身份信息，在居民們利用智能城市中的各項智能化設施與服務的同時，他們的個人信息，包括收入、作息、消費等數據都會被收集起來。當居民向銀行借貸時，這些被收集的個人信息數據可以實時地提供給銀行，作為其信用審核的依據，這對當地的金融普惠是有力的促進，也能提高銀行的效率。

        同時，當銀行針對特定人群推出借貸服務或其他金融服務產品時，Limestone智能城市項目所收集的個人信息數據也可以作為幫助銀行定向選擇客戶的依據。當居民向銀行遞交信貸申請時，也無需自己填寫表格，他的信息都可以由智能城市項目代為提供，這就進一步提高了銀行的服務效率。李記榜表示，Limestone智能城市項目與銀行合作，能夠將銀行審核信貸客戶流程的時間從1星期縮減至1-2天。

        但是，李記榜強調，無論是作為信用審核依據，還是代為填寫個人信息表格，又或是分析客戶需求的數據來源，由Limestone Network通過API向第三方傳遞個人信息數據之前，都要經由Limestone智能城市居民本人輸入密碼進行授權。他說，雖然Limestone智能城市項目要求居民必須提供個人信息數據并將數據上傳至Limestone的私有鏈網絡，但是數據的歸屬權仍然完全屬于居民個人。同時，Limestone也通過購買加密服務器，聘請專業第三方進行測試等方式，進一步確保區塊鏈網絡上用戶數據的安全。此外，Limestone Network計劃每年對獲得數據的合作伙伴進行審計、審查，確保它們不會泄露來自智能城市項目的個人信息數據。

        李記榜表示，目前Limestone Network已經和一些銀行簽署了合作備忘錄，目前正在測試這套系統，通過與銀行之間不斷溝通、磨合，對系統進行調整和完善。當金邊的Limestone智能城市項目在2021年投入運營之后，再測試一年左右時間，該項目與銀行間的合作就有望大規模地展開。

《電鰻快報》