截至7月31日，已經(jīng)披露二季度最新償付能力報(bào)告的險(xiǎn)企中，有2家償付能力不達(dá)標(biāo)，分別為中法人壽、長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)。但這2家險(xiǎn)企目前償付能力得到補(bǔ)充的前景頗為不同：長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)增資款已到賬等待監(jiān)管批復(fù)，而中法人壽遲遲得不到增資。

        一家中型地方型險(xiǎn)企管理層人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，償付能力不達(dá)標(biāo)保險(xiǎn)公司對(duì)開(kāi)展業(yè)務(wù)的影響很大。因此，充足的償付能力是業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。但一些險(xiǎn)企增資并不容易，比如一家險(xiǎn)企，有的股東沒(méi)有能力增資，有的股東雖有能力增資，但增資后股權(quán)有可能突破監(jiān)管限制，還有些新引入的股東可能不符合監(jiān)管對(duì)其資質(zhì)的要求。

長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)增資款已到賬

        自踩雷P2P業(yè)務(wù)后，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)的償付能力充足率連續(xù)多季度不達(dá)標(biāo)。根據(jù)其7月30日公布的最新償付能力報(bào)告顯示，今年二季度，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)的核心及綜合償付能力充足率均從一季度末的-162.65%下滑至二季度末的-222.27%。

        關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)在償付能力報(bào)告中提到，2018年四季度、2019年一季度公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均不達(dá)標(biāo)，可資本化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)得0分，導(dǎo)致公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的結(jié)果為D。

        實(shí)際上，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)償付能力不達(dá)標(biāo)與其踩雷P2P業(yè)務(wù)有關(guān)。近期，大公國(guó)際資信評(píng)估有限公司發(fā)布的一份長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)債券跟蹤評(píng)級(jí)信息顯示，截至2019年3月末，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)由信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的應(yīng)收代位追償款余額為12.26億元，較2018年末僅小幅下降0.91%。

        值得關(guān)注的是，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)2019年二季度公司通過(guò)采取出售投資產(chǎn)品，加強(qiáng)成本管理，加大信保業(yè)務(wù)追償資產(chǎn)處置和轉(zhuǎn)讓力度等措施，公司流動(dòng)性壓力得到一定緩解。

        長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)表示，公司進(jìn)一步完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，定期對(duì)未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)資金流入流出總量及其盈余(缺口)進(jìn)行預(yù)測(cè)，通過(guò)對(duì)凈現(xiàn)金流、綜合流動(dòng)比率和流動(dòng)性覆蓋率等指標(biāo)的計(jì)量和監(jiān)測(cè)分析，提前評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性，并提出流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)處理方案，確保流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在公司可承受范圍之內(nèi)。

        因償付能力不足等問(wèn)題，2019年5月份，銀保監(jiān)會(huì)在已被采取監(jiān)管措施的基礎(chǔ)上，增加兩項(xiàng)監(jiān)管措施：一、責(zé)令公司限制董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的薪酬水平，董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員2019年的薪酬(稅前)應(yīng)在2018年度實(shí)際支付薪酬金額(稅前)基礎(chǔ)上進(jìn)行下調(diào)，下調(diào)幅度不得低于20%，其中董事長(zhǎng)和總經(jīng)理的下調(diào)幅度應(yīng)高于平均值。二、責(zé)令公司上海、山東、河南及寧波4個(gè)省(市)級(jí)分支機(jī)構(gòu)停止接受責(zé)任險(xiǎn)新業(yè)務(wù)。

        對(duì)于上述監(jiān)管措施，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)也提到了整改措施以及執(zhí)行情況：針對(duì)償付能力階段性不足的問(wèn)題，進(jìn)一步加大力度積極推進(jìn)增資擴(kuò)股工作。公司于2019年4月2日召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)，審議通過(guò)了增資擴(kuò)股16.3億元方案。目前增資款已到賬，增資申請(qǐng)文件已上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，正在監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批中。增資批復(fù)后，公司的注冊(cè)資本金將得以擴(kuò)大，償付能力充足率將會(huì)顯著提升，并達(dá)到監(jiān)管要求。

        針對(duì)階段性償付能力不足的問(wèn)題，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)表示：公司按照償二代的要求，檢視風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的不足，完善風(fēng)險(xiǎn)管控措施，切實(shí)為公司的健康平穩(wěn)發(fā)展提供保障。在風(fēng)險(xiǎn)管控上，公司不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度流程，強(qiáng)化了資產(chǎn)負(fù)債管理，規(guī)范了理賠人員管理，明確了總公司績(jī)效考核方法，提高了公司管理水平。

中法人壽遲遲得不到增資

        與長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)不同的是，中法人壽的增資卻遲遲不到位。

        7月26日，中法人壽在中保協(xié)披露了今年二季度的償付能力報(bào)告。根據(jù)披露的數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末中法人壽的綜合償付能力充足率以及核心償付能力再次出現(xiàn)大幅下滑，均從一季度末的-8468.51%下降至-10426%。在償付能力出現(xiàn)不足后，中法人壽此前試圖增資，但目前增資事宜仍未獲批準(zhǔn)。

        從經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)看，中法人壽今年上半年累計(jì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入僅為4.9萬(wàn)元，今年上半年累計(jì)虧損為3129.9萬(wàn)元，凈資產(chǎn)為-17740.6萬(wàn)元。隨著虧損額的持續(xù)擴(kuò)大，中法人壽表示，已采取管理層降薪，削減非必要支出等多項(xiàng)應(yīng)急措施暫緩風(fēng)險(xiǎn)暴露，日常運(yùn)營(yíng)均靠股東借款維持。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，中法人壽在2017以來(lái)已累計(jì)向鴻商集團(tuán)借款超2億元。

        截至昨日記者發(fā)稿，監(jiān)管未批復(fù)此前中法人壽公布的增資事宜。

《電鰻快報(bào)》