平安銀行此前發(fā)布了2019年半年報，零售業(yè)務占比繼續(xù)提升。
2019年上半年，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入678.29億元，同比增長18.5%；實現(xiàn)歸母凈利潤154.03億元，同比增長15.2%。公司年化凈利差、凈息差分別為2.54%、2.62%，同比分別提升48個基點、36個基點。截止2019年6月末，平安銀行資產總額達3.59萬億元，較上年末增長5.0%；吸收存款余額2.34萬億元，較上年末增長10.1%；發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）2.08萬億元，較上年末增長4.2%。雖然公司的業(yè)績與總資產均成增長趨勢，但其資本充足率指標，尤其是一級資本充足率和核心一級資本充足率均處于較低水平。平安銀行自2016年末正式啟動零售轉型后，公司的收入結構出現(xiàn)明顯變化，零售業(yè)務增長較快。財報顯示，2019年上半年，平安銀行零售業(yè)務營業(yè)收入為385.96億元，較上年同期增長31.7%，占總營業(yè)收的56.9%。而零售業(yè)務的凈利潤達108.10億元，同比增長19.1%，在全行凈利潤中占比超過70%。以下為平安銀行近幾年零售業(yè)務的收入占比及利潤占比：截止2019年6月末，平安銀行管理零售客戶資產（AUM）約為1.76萬億元，較上年末增長23.9%，其中今年二季度增量是去年同期增量的3倍。零售客戶數(shù)量為9019.42萬戶，較上年末增長7.5%。零售客戶資產和客戶數(shù)量的增長也使得個人存貸款增速明顯高于企業(yè)存貸款。截止2019年6月末，個人存款余額為5407.79億元，較上年末增長17.2%。個人貸款余額1.22萬億元，較上年末增長6.1%。此外，上半年信用卡總交易金額約1.62億元，同比增長34.1%。
數(shù)據(jù)顯示，由于個人貸款的增多，截止2019年6月末，平安銀行的個人貸款利息收入456.04億，較上年同期增長33.33%。雖然，個人貸款增長較快，但其不良率出現(xiàn)微升，而企業(yè)貸款不良率則出現(xiàn)明顯下降。截止2019年6月末，平安銀行個人貸款不良率為1.09%，較上年同期增加0.02個百分點，其中，住房按揭貸款、新一貸、汽車金融貸款和信用卡應收賬款的不良率均有增長。而企業(yè)貸款不良率較上年末改善明顯，其主要原因是加大存量不良資產清收處置力度。2019年上半年，公司收回不良資產總額137.52億元，同比增長11.6%，其中信貸資產（貸款本金）128.15億元；收回的貸款本金中，已核銷貸款75.65億元，較上年同期增加約10億元。企業(yè)不良貸款率的下降以及核銷力度的加大，使得平安銀行整體不良率出現(xiàn)下降。另一方面，公司貸款減值準備計提不斷增加，截止2019年6月末，累計計提貸款減值準備235.97億元，較去年同期增加25.53億元，增長12.1%，這也使得平安銀行的撥備覆蓋率出現(xiàn)增長。截止2019年6月30日，平安銀行不良貸款率1.68%，較上年末下降0.07個百分點。撥備覆蓋率為182.53%，較上年末增加27.29個百分點。此外，逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為194.37%，較上年末增加34.92個百分點。財報顯示，平安銀行已于2019年1月25日完成發(fā)行260億元A股可轉換公司債券，轉股后將有效補充本行核心一級資本；于2019年4月25日在全國銀行間債券市場公開發(fā)行300億元人民幣二級資本債券，募集資金已全部用于補充本行二級資本。截止2019年6月末，平安銀行資本充足率為12.62%，較上年末提高1.12個百分點；一級資本充足率為9.71%，較上年末提高0.32個百分點；核心一級資本充足率為8.89%，較上年末增加0.35個百分點。 雖然，平安銀行的資本充足率指標在近兩年均有提升，且均滿足監(jiān)管要求，但依然處于壓線邊緣。其中，一級核心資本充足率和核心一級資本充足率的監(jiān)管標準分別為8.5%和7.5%，而平安銀行以上兩項充足率指標僅比監(jiān)管標準高1.21%和1.39%。與其他上市銀行相比，平安銀行的充足率指標均較低。另外，平安銀行擬發(fā)行總額不超過人民幣500億元減記型無固定期限資本債券，募集資金將用于補充其他一級資本。目前，該發(fā)行方案已通過公司董事會及股東大會審議，尚待相關監(jiān)管機構批準。（JW）
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