在“中國改革第一村”——小崗村，隨著“村民變股東”的改革落地，村民手中的“股權(quán)證”搖身一變成為了銀行認(rèn)可的“活資產(chǎn)”。而在相隔不遠(yuǎn)的宿州市，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織——產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體已超過250家，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展產(chǎn)生了大量資金需求。

        中國證券報(bào)記者日前隨中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)走訪調(diào)研安徽地區(qū)了解到，以農(nóng)業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)正通過創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)，將金融“活水”引入“田間地頭”。

“紅證書”變“活資產(chǎn)”

        2016年12月，以小崗村集體資產(chǎn)為基礎(chǔ)的鳳陽縣小溪河鎮(zhèn)小崗村集體資產(chǎn)股份合作社成立，1028戶村民持有合作社3026萬元股權(quán)，并頒發(fā)股權(quán)證。這是小崗村“三變”改革(資源變資產(chǎn)、資金變股金、農(nóng)民變股東)的重要一環(huán)。

        “三變”改革后，草莓種植戶楊偉家里11口人都成了小崗村的股東，去年共分紅5000多元。正是農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)時(shí)推出的“興農(nóng)貸”產(chǎn)品，將楊偉手中的“紅證書”(股權(quán)證)變成了“活資產(chǎn)”。在抵押股權(quán)證并經(jīng)過農(nóng)行工作人員的現(xiàn)場(chǎng)勘查，他獲批了10萬元貸款。

        楊偉的草莓采摘園位于大包干博物館對(duì)面，有約16畝地，30個(gè)大棚，日常維護(hù)的人工成本較高。“以前貸款必須找擔(dān)保人，且必須是公務(wù)員或教師。對(duì)我們來說，一方面找擔(dān)保很難，另一方面也不想麻煩別人。”他說。

        談及使用“興農(nóng)貸”的感受，楊偉表示：“農(nóng)行的服務(wù)比較好，業(yè)務(wù)都是上門來辦。而且利率較低，相比以前借款的銀行，10萬元貸款一年能省4000元。”

        據(jù)介紹，凡是小崗村范圍內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營的有金融需求農(nóng)戶，將集體股份股權(quán)證質(zhì)押給小崗村創(chuàng)新發(fā)展有限公司，即可向農(nóng)行申請(qǐng)3000元至30萬元不等的貸款。同時(shí)，“興農(nóng)貸”采用循環(huán)使用方式，在一年的授信額度內(nèi)，可隨借隨還，利隨本清。

        此外，小崗村創(chuàng)新發(fā)展有限公司、鳳陽縣中都融資擔(dān)保有限公司、鳳陽縣農(nóng)行三方合作，按照3：4：3比例分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。其中，鳳陽縣中都融資擔(dān)保公司和鳳陽縣農(nóng)行按照7：3的比例分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，小崗村創(chuàng)新發(fā)展有限公司設(shè)立小崗村風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，用于向中都融資擔(dān)保公司提供30%的反擔(dān)保。

        在擔(dān)保費(fèi)方面，鳳陽縣擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人張敏介紹，該公司對(duì)“興農(nóng)貸”客戶的擔(dān)保費(fèi)率僅為0.8%。擔(dān)保費(fèi)在貸款過程中提前收取，若村民提前還款，公司將退還剩余天數(shù)的擔(dān)保費(fèi)。目前，該公司在鳳陽縣的擔(dān)保余額為490萬元。

        中國證券報(bào)記者了解到，截至目前，這一模式還沒有出現(xiàn)不良貸款。

聯(lián)合體帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展

        立秋之后，在宿州市淮河種業(yè)有限公司(簡稱“淮河種業(yè)”)總經(jīng)理李清武的地里，高粱長勢(shì)正好，高粱穗已經(jīng)壓彎了枝頭。他介紹，這一品種的高粱在10月底成熟收割之后，將直接運(yùn)往茅臺(tái)集團(tuán)旗下的習(xí)酒公司，作為習(xí)酒的原料。

        作為宿州市當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)企業(yè)龍頭，淮河種業(yè)牽頭成立了種糧聯(lián)合體，采取“農(nóng)業(yè)企業(yè)+農(nóng)民專業(yè)合作社+家庭農(nóng)場(chǎng)”的三位一體運(yùn)作模式，共種植了4萬畝高粱，其中李清武自己種了1萬畝。

        在分工方面，淮河種業(yè)負(fù)責(zé)聯(lián)合體生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃、生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的制定、良種及生產(chǎn)資料供應(yīng)、農(nóng)業(yè)栽培技術(shù)服務(wù)、產(chǎn)品收購和銷售;淮河農(nóng)機(jī)等合作社為聯(lián)合體提供全程機(jī)械服務(wù)，與家庭農(nóng)場(chǎng)簽訂作業(yè)服務(wù)協(xié)議，安排統(tǒng)一作業(yè)服務(wù);家庭農(nóng)場(chǎng)按照龍頭企業(yè)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)責(zé)糧食生產(chǎn)。

        李清武表示，在聯(lián)合體運(yùn)作中，除了家庭農(nóng)場(chǎng)外，公司需要租用農(nóng)民的地。此外，農(nóng)業(yè)肥料、農(nóng)機(jī)具更新等也產(chǎn)生了大量資金需求。他說：“通過聯(lián)合體生產(chǎn)投資周期長，回報(bào)率低，用款季節(jié)性也強(qiáng)，利息高一點(diǎn)對(duì)我們影響都很大。”

        農(nóng)行宿州分行為其提供了490萬元貸款用于日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。李清武介紹，該公司與農(nóng)行的合作已經(jīng)持續(xù)了三年，在利率方面實(shí)行基準(zhǔn)利率。同時(shí)，貸款由省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司提供擔(dān)保。農(nóng)行宿州分行負(fù)責(zé)人透露，下一步為李清武量身定制了一次授信三年，隨借隨還的服務(wù)方案。

        此外，淮河種業(yè)還將聯(lián)合體下有信貸需求、誠信經(jīng)營的家庭農(nóng)場(chǎng)推薦給銀行，并由聯(lián)合體提供擔(dān)保，幫助農(nóng)戶獲得貸款。

《電鰻快報(bào)》