“齊魯銀行在扶持小企業上政策非常靈活，當時的200萬元聯建貸貸款對我們幫助非常大，為我們及時提供了流動資金，保全了公司信譽。”美核電氣股份有限公司(簡稱“美核公司”)總經理兼財務總監趙琦在回憶起2014年的貸款經歷時表示。

        中國證券報記者近日隨中國銀行業協會在山東濟南地區走訪調研時了解到，齊魯銀行正通過量身定制服務、創新產品體系等方式，滿足科創企業特殊的資金需求，護航科創企業走得更遠。

量身定制服務

        美核公司是濟南市的一家高科技企業，主要從事核電儀控設備的國產化研發和替代。2014年，美核公司在高速發展的過程中產生了資金缺口，為此，齊魯銀行突破了傳統信貸必須要有抵押物的硬性約束，為企業提供了200萬元貸款支持。

        齊魯銀行科技金融特色支行行長段練介紹，2014年，該行針對高新區政府建設的產業園區中的企業推出了聯建貸業務。因為園區企業所購房的房產證沒有及時發放，企業無法通過固定資產抵押來融資，但是齊魯銀行看到一些科技企業的發展潛力。“不支持很可惜，所以我們想辦法聯合園區推出了聯建貸業務，不用房產證抵押，園區做擔保就可為園區企業貸款。”段練說。

        自2015年與美核公司建立信貸合作關系以來，隨著企業逐步成長，資金需求進一步加大，齊魯銀行對其的授信額度從150萬已增至近900萬元。

        趙琦介紹，目前公司已掛牌新三板，明年計劃上科創板。他說：“目前公司在研發項目方面的融資主要依靠風險偏好更高的股權融資，與銀行的合作更多在于理財和保函。”例如，在2018年國產核電機組出口項目中，美核投標國產核電機組儀器設備，齊魯銀行創新知識產權質押業務為其辦理差額質量保函，使其順利中標國產華龍一號核電機組項目。

        針對企業的不同需求，齊魯銀行的業務模式也不斷創新。濟南圣泉集團股份有限公司一直專注于各類植物秸稈的研究開發與綜合利用，涉足高性能樹脂及符合新材料、大健康、生物質、生物醫藥、新能源等五大產業的創新型企業集團。

        針對圣泉集團的企業特點和需求，齊魯銀行多次實現業務模式突破。圣泉集團財務總監張亞玲表示：“齊魯銀行創新性強，反應迅速。在我們提出辦理再貼現的需求之后，齊魯銀行第二天就行動，為我們爭取央行再貼現額度，辦理再貼現近3億元，極大降低了我們的財務成本。”此外，齊魯銀行還通過辦理雙創債業務、扶貧貸款、員工持股計劃等業務，滿足圣泉集團多方位的資金需求。

創新產品體系

        業內人士指出，科技型企業具有一些共同特點：輕資產、高成長、高風險、低回報。從美核公司來看，作為一家創新性較強的企業，其擁有較多的知識產權，但卻存在科創企業共有的輕資產問題。

        談及公司的融資情況，趙琦表示：“在企業初創期的2012年-2014年間，由于行業的特殊性，與供應商簽合同后，付款時間不能延遲，同時，固定資產投入還不能帶來很多的附加值。公司屬于輕資產企業，融資比較困難。”

        作為“科技金融特色支行”的齊魯銀行高新支行，通過科技精英貸、科融貸、稅貸通、“新三板+”系列“科貸寶”等產品，惠及了包括美核公司在內的眾多企業。2014年以來，該支行累計辦理科技金融貸款594筆，金額18億元，為軟件園、綜保區等各園區建設提供信貸支持7.2億元;全行辦理專利權質押登記150余戶，貸款金額合計6.17億元。目前全行科技型企業客戶4388戶，科技型企業授信余額達到420億元。

        中國證券報記者了解到，支行與濟南市尤其是高新區多家政策性擔保公司建立了廣泛的業務合作。同時與轄區內的黃金創投、虹橋創投、山東國投股權投資基金、濟南高新財金投資等多個創投公司開展外聯式投貸聯動戰略合作，以期為更多科創企業提供更加高效、便捷的融資支持。

《電鰻快報》