理財收益“掉” 黃金價格“翹”

    2019-09-27 04:07 | 來源:證券日報 | 作者:彭妍 | [銀行] 字號變大| 字號變小


    就金價而言,各家銀行都有一定的自主定價空間,但差距不會太大。以投資金條為例,不同銀行的金價,每天每克各不相同;即便是在同一家銀行,根據(jù)購買的克重以及客戶的等級不同,每克也有上下幾元錢的浮動。

            2019年以來,銀行理財產(chǎn)品的收益率一直呈下降趨勢,且目前尚未看到調(diào)整的跡象。而與此相對應(yīng)的是,今年5月下旬以來,國際金價一路上漲。

            而在金價上漲理財普跌之時,商業(yè)銀行黃金類產(chǎn)品呈現(xiàn)怎樣的發(fā)展跡象?《證券日報》記者近日走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點,多位銀行理財經(jīng)理告知記者:“隨著金價的走高,不少投資者將目光投向了黃金,近期購買黃金的投資者明顯增多。”

            蘇寧金融研究院研究員陸勝斌在接受《證券日報》記者采訪時表示,近期,黃金現(xiàn)貨價格頻頻上漲,投資者熱情不減,主要是因為國際金價大幅上漲,且有長期上漲的預期。從中長期來看,黃金當前仍然具有配置價值。

    購買黃金的客戶明顯增多

            近日,《證券日報》記者走訪了北京地區(qū)多家銀行發(fā)現(xiàn),受國際金價大漲和短期因素的雙重刺激,我國黃金制品供銷兩旺。

            在一家國有大行網(wǎng)點,當本報記者表示咨詢黃金業(yè)務(wù)時,該行的理財經(jīng)理對記者表示,“近期,黃金價格上漲明顯,無論是小額客戶還是大額客戶咨詢購買黃金的比較多,成交量比較高。”

            在一家國有大行支行網(wǎng)點,據(jù)該行的客戶經(jīng)理介紹,近期的金價比上個月每克上漲了10元到20元不等,另外受供求關(guān)系以及短期因素影響,估計過幾天金價還要繼續(xù)上漲。這位客戶經(jīng)理還不忘對記者推銷:“理財收益率低迷,避險保值的黃金是不錯的選擇,目前正是入手的好時機,早買早省錢。”

            在某股份制銀行網(wǎng)點,一位年歲較高的女士正在向銀行的工作人員咨詢黃金。她對記者表示:“今天實物黃金的買入價是364.1元/克,我上個月來看才340元/克,今天買又要多付1000多元。”

            在記者走訪中發(fā)現(xiàn),就金價而言,各家銀行都有一定的自主定價空間,但差距不會太大。以投資金條為例,不同銀行的金價,每天每克各不相同;即便是在同一家銀行,根據(jù)購買的克重以及客戶的等級不同,每克也有上下幾元錢的浮動。

            以某國有大行為例,該行的理財經(jīng)理介紹道:“我行各個規(guī)格的金條價格不一樣,克重越高,優(yōu)惠力度越大。目前100克和500克的金條的每克金價分別在當日買入價格的基礎(chǔ)上優(yōu)惠2元、4元。”

            在另一家國有大行網(wǎng)點,記者了解到當日的黃金買入價為362元/克,據(jù)理財經(jīng)理的介紹,購買金額在200萬元以上可享受九九折優(yōu)惠。

            在走訪中,多數(shù)銀行理財經(jīng)理均表示,黃金價格近期頻頻出現(xiàn)上漲,黃金仍是市場上最佳的投資產(chǎn)品。目前,大家持有黃金的意愿明顯增強,現(xiàn)在仍然可以進入黃金市場,長期來看,黃金價格仍然處于上升通道中。

            世界黃金協(xié)會公布的數(shù)據(jù)也顯示,今年第二季度全球黃金需求量為1123噸,同比上漲8%。而上半年的需求總量躍升至2181.7噸,創(chuàng)下3年來的新高。

    黃金價格受哪些因素影響?

            黃金價格會受供求關(guān)系和哪些短期因素影響,黃金價格未來走勢如何?

            華創(chuàng)證券首席宏觀分析師張瑜對《證券日報》記者表示,黃金價格上漲主要原因有三個方面:第一,整個全球的負利率,貨幣政策進一步向深水區(qū)走深;第二,人民幣匯率波動性比較大,有一定規(guī)避人民幣匯率貶值的對沖保值的做法;第三,地產(chǎn)管控嚴格,在可投資產(chǎn)的選擇上除了標準化資產(chǎn),在非標準資產(chǎn)的話,紙黃金可能也逐漸成為了大家資產(chǎn)配置當中的一小部分。

            談及黃金的價格如何受供求關(guān)系及短期因素的影響時,張瑜表示,黃金的定價其實是全球定價,有非常大的不確定性,未來黃金的價格走勢要看以下幾方面。一是全球貨幣政策的轉(zhuǎn)向負利率的幅度;二是,與全球美元信用體系是否繼續(xù)受到挑戰(zhàn)相關(guān);三是,全球是否有風險事件。

            陸勝斌表示,近期,黃金現(xiàn)貨價格頻頻上漲,投資者熱情不減,主要是因為國際金價大幅上漲,且有長期上漲的預期;與此同時,黃金可以有效對沖貨幣的匯率風險,以人民幣計價的國內(nèi)黃金漲幅較以美元計價的國際黃金更為明顯,更具有投資價值。

            黃金價格受供需結(jié)構(gòu)的影響較小,全球黃金供應(yīng)量基本保持穩(wěn)定(在4500噸左右)。需求結(jié)構(gòu)中,珠寶首飾消費部分占到一半,且需求平穩(wěn);需求變化較大的是投資部分,但對金價的整體影響有限。

            黃金與信用貨幣具有相互替代的關(guān)系,當前全球經(jīng)濟已經(jīng)進入復蘇周期的后段,國際油價持續(xù)走弱,通脹放緩甚至有緊縮的隱憂,量化寬松已經(jīng)成為各國刺激經(jīng)濟的必備手段,而貨幣的大量發(fā)行,會削弱紙幣的信用,強化黃金的儲備價值。同時,市場的避險情緒高漲,強化了黃金的避險價值,各國央行也紛紛加大了黃金的戰(zhàn)略儲備。以人民幣計價的國內(nèi)黃金價值凸顯。從中長期來看,當前的黃金仍然具有配置價值。

            華泰證券分析稱,黃金進一步回調(diào)幅度有限,預計中長期仍有大機會。“全球流動性寬松,實際利率下行是助推黃金上漲的確定性因素。在美聯(lián)儲寬松貨幣政策影響下,美元指數(shù)將逐步步入弱勢長周期,疊加上風險事件的發(fā)酵催化,將會支撐黃金價格進一步上行。”

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