■本報記者 徐天曉

    想象一下，有一天，你急需取一筆錢，但是既未帶手機也未帶銀行卡，你會不會很沮喪？

    不過可以預見的是，在不久之后，這種擔憂或將不復存在。近日，在農行浙江烏鎮支行，《證券日報》記者就現場觀摩了“刷臉”存取款的試點應用——無需身份證、銀行卡等介質，只要農行系統中留存有你的面部信息，便可在網點實現存取款以及轉賬的操作。

    刷臉取款，只是銀行金融科技應用的“亮點”之一。在烏鎮，農行改造了一間“5G+場景”銀行網點，成為了世界互聯網大會期間，金融業與最新信息科技碰撞的交點和市場關注的焦點。隨著移動渠道逐漸成為銀行與客戶交流的主渠道，傳統銀行網點肩負改革的使命和壓力，而科技的應用正在賦予銀行網點角色轉變的生命力。

    網點改造：折射銀行轉型“征途”

    去年年末，國內首臺智能語音取款ATM在農行浙江烏鎮支行上線。經過一年的改造，農行浙江烏鎮支行也成為了一家“5G+場景”智慧網點。

    網點的“智慧”體現在方方面面。比如在廳堂入口搭建人臉識別設備，主動識別到店客戶，提前提醒大堂經理，實現財富管理區貴賓客戶刷臉入門；比如網點智能互動屏，可以自動人臉識別客戶身份，比對客戶偏好，分析客戶行為，生成客戶畫像，推薦合適的金融產品；比如智能一體機，實現現金、非現金、對公、對私等柜面業務綜合受理，存款100萬元只需25分鐘……

    商業銀行為何要如此“大費周章”的改造傳統網點？其答案并不是“吸睛”，其背后是商業銀行對轉型、成本與效率的考量。

    以超級柜臺為例。隨著銀行金融科技的應用，以往商業銀行網點中成排的ATM正逐步淘汰，取而代之的是一臺臺超級柜臺。據了解，一臺超級柜臺上可辦理316項業務，分流網點主流業務的85%以上。其意義，按照農業銀行副行長崔勇的說法是“將員工從高強度的業務操作中解放出來，實現‘金融科技釋放勞動生產力’，增強員工的幸福感。”

    而同時，超級柜臺的應用，更可以為銀行網點提質增效。據《證券日報》記者了解，一臺超級柜員機具的成本大致相當于一位柜員年度成本的一半。隨著布放超級柜員機，銀行網點可以充實更多員工到外勤等崗位。據烏鎮支行工作人員介紹，該網點在改造以前，柜面人員有5位，而現在傳統的柜員僅有2位，其余3位員工充實到了大堂，可以更好地針對客戶進行一對一的服務，有效提升客戶的體驗。“而在大堂客戶較少時，還可以安排員工進行外拓。比如對一些特殊人群更好的進行金融上門服務。”

    與此同時，雖然互聯網渠道等逐漸成為銀行服務的主戰場，但是在獲客方面，銀行網點仍發揮著不可替代的作用。據農業銀行總行運營管理部副總經理范曉東介紹，目前農業銀行全行都在進行網點轉型，其中的重點就是如何將網點的獲客功能發揮好。“客戶的銀行一類賬戶的開立還是要在銀行網點進行，也就是說網點仍是客戶與銀行發生業務的起點，是銀行獲客的主渠道。以后網點會更加注重客戶體驗，并期望客戶來網點體驗產品，這是趨勢。”

    5G銀行初體驗 重構網點業務運營流程

    截止到目前，四大國有銀行都推出了5G網點。此次農行浙江烏鎮支行經過改造后主打“5G+場景”。而目前這樣的智慧網點還有農行浙江西湖支行、深圳新洲支行、北京大興國際機場支行，位居祖國南疆的海南三沙分行以及位于國家深度貧困地區的湖南麻陽錦和支行。

    商業銀行在網點轉型過程中為何如此依托5G技術？

    與4G相比，5G高帶寬、低時延、大容量的技術特性為商業銀行更好地塑造金融場景提供了可能。

    據崔勇介紹，5G通過與新興科技深度融合，為商業銀行革新傳統金融業務模式、重塑銀行業生態、創新客戶服務體驗帶來了無限可能。“農業銀行‘5G+場景’智慧網點，通過加裝5G通信和物聯網功能模塊，把金融科技嵌入網點設備和系統流程，將5G與遠程視頻、智能語音、人工智能等新興技術有機結合，打造‘云坐席’、‘移動銀行’等新型服務功能，實現了5G與金融科技、智能設備的深度整合，重構網點業務運營流程和服務模式。

    在烏鎮支行，記者體驗了5G賦能之下的許多原有技術應用正煥發新彩。比如在網點的財富管理區，記者體驗了遠程視頻專家支持系統。以5G技術支持的實時視頻連線，無論是清晰度還是穩定性，確實比4G技術下的視頻要出眾許多。

    目前不少銀行在5G網點中試點特色業務，如VR等在5G技術下應用更加出眾的場景。而農行也針對性地推出了具有扶貧特色的5G應用，如在湖南錦和支行，應用5G技術構建基于“互聯網+金融機構+電商”的“三農”金融服務場景。“農民可以通過5G的方式在扶貧商城平臺上面加載自己的產品，讓全國各地的人都可以去采購，這是農行從普惠金融這個場景進行的一種嘗試。”范曉東說。

《電鰻快報》