傳統(tǒng)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步入深水區(qū)，人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的出現(xiàn)成為金融機(jī)構(gòu)擁抱智能化的最大抓手。

        近期，金融壹賬通的智慧合約云平臺上線了智能審單解決方案，這是當(dāng)前市場上針對保理行業(yè)的創(chuàng)新型產(chǎn)品，亦是金融壹賬通專注金融全產(chǎn)業(yè)鏈科技服務(wù)平臺的一個縮影。為何作為金融科技獨角獸企業(yè)，還需在細(xì)分行業(yè)中如此鉆研深耕?

        對此，金融壹賬通投資一賬通業(yè)務(wù)中心副總經(jīng)理潘玲表示：“智慧合約云平臺在提供端到端服務(wù)的過程中發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)除了合約管理的數(shù)字化、智能化以外，更急需智能工具在核心業(yè)務(wù)流程的應(yīng)用;合約作為業(yè)務(wù)的靜態(tài)畫像，以數(shù)字化的信息存在，但信息只有在流動中才能發(fā)揮價值，而沒有對金融場景的深刻理解和轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)邏輯的能力，合約信息就只能囿于一角，難以流動。”

直擊合約管理痛點

        伴隨中國金融市場格局的變化，票據(jù)、代付、非標(biāo)、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)的興起，場外市場迅速擴(kuò)容，交易規(guī)模占整體交易比重越來越高。但場外交易信息的不透明、效率較低，合約管理風(fēng)險時有暴露。

        潘玲表示：“最痛的還是非標(biāo)資管。資管領(lǐng)域有很多五花八門的非標(biāo)合同、非標(biāo)業(yè)務(wù)，合約雙方存在較大的信息不對稱，溝通成本高、驗真難，新一輪談判結(jié)束進(jìn)入合約簽署環(huán)節(jié)，又會產(chǎn)生異地蓋章、來回郵寄、文本對比等問題，任何一個環(huán)節(jié)有紕漏，都可能會飛出黑天鵝。”

        簡而言之，智慧合約廣義上可理解為一種基礎(chǔ)能力，技術(shù)作為基礎(chǔ)能力的支撐，將人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)結(jié)合產(chǎn)品落地成為一個解決方案對外輸出。潘玲介紹，通過智慧合約云平臺端到端的合約全流程建設(shè)，幫助機(jī)構(gòu)客戶將人工撰寫合約效率提升4倍，操作風(fēng)險降低80%;利用區(qū)塊鏈技術(shù)可追溯、不可篡改的特性，將合約底層資產(chǎn)要素入鏈、同步合約數(shù)據(jù)，從而充分降低交易風(fēng)險;同時，通過智能識別引擎定位功能，定位合約中的風(fēng)險標(biāo)簽，結(jié)合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，更好地實現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警。

        其實，為了防范“蘿卜章”，同時提高簽約效率，加強(qiáng)合約風(fēng)險管理，金融壹賬通智慧合約云平臺從未止步。為提升業(yè)務(wù)效率、提高全流程穿透式監(jiān)控能力、做好安全實時風(fēng)險預(yù)警，金融壹賬通借力區(qū)塊鏈和人工智能，通過創(chuàng)新技術(shù)變革傳統(tǒng)管理模式，已成為業(yè)內(nèi)“最深入”的玩家之一。

涉足七大金融行業(yè)

        據(jù)了解，智慧合約云平臺基于銀行、基金、證券、信托、租賃、期貨、保險7大金融行業(yè)合約庫，形成1000多份標(biāo)準(zhǔn)合約模板，全部合約在區(qū)塊鏈上進(jìn)行存儲，并構(gòu)建了8萬多個標(biāo)簽，實現(xiàn)端到端的合約線上化智能化管理。

        從接近平安的科技條線人士處獲悉，平安產(chǎn)品創(chuàng)新的路線圖通常是先做創(chuàng)新孵化，隨后在平安集團(tuán)內(nèi)部專業(yè)子公司或業(yè)務(wù)單元做實際應(yīng)用，通過應(yīng)用效果監(jiān)測產(chǎn)品的成熟度，內(nèi)部質(zhì)檢完成后再面向外部機(jī)構(gòu)進(jìn)行行業(yè)推廣。

        潘玲表示：“實際上智慧合約的相關(guān)服務(wù)已在十幾家合作機(jī)構(gòu)落地，因為平安集團(tuán)有完整的業(yè)務(wù)場景和長期的合約積累，所以，在此之前，智慧合約云平臺已在集團(tuán)內(nèi)部充分運用。再者，集團(tuán)有領(lǐng)先的人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算能力，我們把這些基礎(chǔ)能力整合在一起支撐智慧合約云平臺成為一個強(qiáng)有力的產(chǎn)品，賦能于中小機(jī)構(gòu)。”

        據(jù)了解，金融壹賬通最近推出的智能審單解決方案則是在保理行業(yè)的一次試水。產(chǎn)品解決了審單標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、登記表述不規(guī)范、驗證成本高昂、重復(fù)融資風(fēng)險防控難的傳統(tǒng)痛點，精準(zhǔn)高效地為保理商節(jié)省70%人力成本，降低80%操作風(fēng)險。

        雖然保理行業(yè)是資管領(lǐng)域的一部分，但由于其底層資產(chǎn)為應(yīng)收賬款，因此依舊是“最難啃的骨頭”之一。潘玲解釋道，當(dāng)應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押轉(zhuǎn)讓時，交易方需要看應(yīng)收賬款是否已經(jīng)登記，是否存在重復(fù)質(zhì)押轉(zhuǎn)讓，之前爆雷的問題很多是出在這里。“無論是銀行、證券、資管公司，還是供應(yīng)鏈金融，它的應(yīng)用范圍很廣，我們就看到了這個切入點。”

        智能承做解決方案是智慧合約服務(wù)于證券行業(yè)的又一案例，潘玲簡述了其更有效率和降風(fēng)險的模式。券商公司在發(fā)行新的標(biāo)債、資產(chǎn)證券化等產(chǎn)品時，按照要求需要進(jìn)行監(jiān)管報備，又需要根據(jù)市場變動情況，撰寫新的產(chǎn)品文檔，但報備文檔繁多，手工操作繁雜，以募集說明書為例，一份募集說明書文檔篇幅多則幾百頁，少則上百頁，人工編寫需要花費大量人力和時間去填寫文檔中的各個產(chǎn)品要素。智慧合約云平臺的承做解決方案，通過智能文檔解析，權(quán)限分離，實現(xiàn)了流程再造和智能生成文檔，使得文檔承做的端到端、線上化、智能化管理成為現(xiàn)實，既節(jié)約人力成本，又可高效進(jìn)行文本管理。

        關(guān)于未來關(guān)注的場景，潘玲表示：“金融壹賬通會做得更深，從聚焦某個痛點到某一領(lǐng)域逐步拓展全業(yè)務(wù)場景，后端在履約、違約上更精進(jìn)。同時繼續(xù)往前端深入，延伸到盡調(diào)環(huán)節(jié)。旨在為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行科技賦能，提升效率、降低人力成本及操作風(fēng)險。智慧合約云平臺永不止步，在金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，金融壹賬通想得更長遠(yuǎn)。”

《電鰻快報》