隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)對保險業(yè)務(wù)流程的全面滲入，新的商業(yè)模式和保險生態(tài)隨之產(chǎn)生。同時，伴隨科技和互聯(lián)網(wǎng)巨頭跨界進入保險業(yè)，保險科技已步入高速發(fā)展階段。在新階段，如何規(guī)范引領(lǐng)保險科技持續(xù)健康發(fā)展?

        在12月12日舉辦的2019中國金融科技上海高峰論壇上，原保監(jiān)會副主席、清華大學五道口金融學院理事周延禮表示，在大力發(fā)展保險科技進程中，也需要監(jiān)管法律法規(guī)和市場規(guī)則的約束，科技與監(jiān)管法規(guī)和市場規(guī)則共同作為基礎(chǔ)設(shè)施才能支撐“新保險”體系的運行。

保險科技助力保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

        談到“保險+科技”發(fā)展模式的變革，周延禮總結(jié)，保險科技的發(fā)展已從1.0階段的電子化、2.0階段的信息化，跨越到3.0階段的智能化，而下一步或?qū)⒚媾R“數(shù)字金融”之下的“數(shù)字保險”階段。

        保險科技一方面利用大數(shù)據(jù)拓展了業(yè)務(wù)銷售渠道，同時其在電商平臺、跨境供應鏈整合、貿(mào)易風險管理、貿(mào)易產(chǎn)品升級、數(shù)字化處理等方面的應用也擴大了市場需求空間，助力保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

        其中，在拓展營銷渠道方面，周延禮認為，大數(shù)據(jù)助推精準營銷是保險經(jīng)營的抓手，保險經(jīng)營可謂天然與大數(shù)據(jù)相貼合。在他看來，大數(shù)據(jù)營銷系統(tǒng)對保險科技在行業(yè)發(fā)展具有極為重要的價值，尤其是在降低成本、提高效率、優(yōu)化用戶體驗、促進普惠保險等方面。

        周延禮表示，用數(shù)據(jù)支撐場景借助內(nèi)部大量的模型和外部數(shù)據(jù)的整合、評分，就使得大數(shù)據(jù)細化到一個小的產(chǎn)品或個人、大到一個公司或企業(yè)，實現(xiàn)了針對用戶特點進行個性化定價。

        周延禮認為，通過科技、保險、服務(wù)三者的結(jié)合，以及在區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)在保險中創(chuàng)新探索，不僅將促進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更將助力行業(yè)變革，為保險業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供強大支撐。

規(guī)范引領(lǐng)保險科技持續(xù)健康發(fā)展

        除了科技引領(lǐng)，“新保險”體系更需要監(jiān)管法規(guī)和市場規(guī)則作支撐，才能健康運行。對此，周延禮主要提出四點建議。

        一要規(guī)范技術(shù)創(chuàng)新應用，引導保險科技正向發(fā)展。堅持新技術(shù)回歸技術(shù)中立的本源，健全保險科技監(jiān)管規(guī)則體系，綜合運用規(guī)則、規(guī)制、標準等手段規(guī)范新技術(shù)金融應用，為保險科技健康發(fā)展營造良好政策環(huán)境。保險機構(gòu)應以守正為基礎(chǔ)，以安全為關(guān)鍵，合理運用新興技術(shù)手段賦能保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

        二要推動產(chǎn)學研用合作，加速保險科技成果轉(zhuǎn)化。科技應用能力是保險科技發(fā)展的基礎(chǔ)，是實現(xiàn)保險高質(zhì)量發(fā)展的必要條件。要積極開展關(guān)鍵核心技術(shù)聯(lián)合攻關(guān)，在分布式數(shù)據(jù)庫、中間件等領(lǐng)域鍛造具有自主知識產(chǎn)權(quán)的拳頭產(chǎn)品。同時，要構(gòu)建場景共建、成果共用、產(chǎn)權(quán)共享的成果轉(zhuǎn)化新模式，促進科技成果供給端和需求端的精準對接，形成一批技術(shù)含量高、用戶體驗好的保險科技應用，切實賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效。

        三要強化金融信息保護，依法推進保險科技發(fā)展。金融信息保護是金融穩(wěn)定發(fā)展的重要基礎(chǔ)，必須把握好金融信息安全防護與合理應用之間的適度平衡。加快信息保護領(lǐng)域的立法進程，加強對濫用數(shù)據(jù)、侵犯隱私等違法行為的懲戒，不斷提升金融信息安全治理水平。

        四要加強監(jiān)管科技建設(shè)，防范金融風險。健全新技術(shù)在金融監(jiān)管領(lǐng)域應用標準體系，在應用范圍、運作方式、操作細則、風險防控等方面明確體系化的技術(shù)要求，充分發(fā)揮標準化引領(lǐng)作用。加強監(jiān)管規(guī)則數(shù)字化研究，探索將風險防控機制嵌入金融業(yè)務(wù)流程，對交易行為進行實時監(jiān)測、對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實時分析提取，實現(xiàn)可疑交易自動化攔截與風險應急處置，增強對金融風險識別、評估、監(jiān)控、預警和處置能力。

《電鰻快報》