近年來，在票據(jù)領(lǐng)域，一系列銀行公章冒用、假章詐騙的事件頻發(fā)，不僅給金融機構(gòu)造成了嚴(yán)重?fù)p失，也為金融業(yè)的合規(guī)風(fēng)控敲響了警鐘。

        近日，中國裁判文書網(wǎng)公布這樣一則刑事判決案例。浙江民泰商業(yè)銀行蕭山瓜瀝支行(下稱民泰瓜瀝支行)原行長倪某及其他中介人員，通過偽造民泰瓜瀝支行的虛假業(yè)務(wù)材料、業(yè)務(wù)印章，于2015年1月至2015年8月期間，數(shù)次以民泰瓜瀝支行的名義，將多張無真實貿(mào)易背景的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手的銀行，最終套取匯票貼現(xiàn)款42.8億元，直接造成銀行資金損失20多億元。

        在上述這起假章詐騙案中，民泰瓜瀝支行原行長倪某是關(guān)鍵人物，洪某則是倪某的貸款客戶。2014年7月，倪某告訴洪某其有資金困難，洪某說自己也有資金缺口。于是兩人一拍即合，商議一起做商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)，并拉攏了有票據(jù)中介資源的魯某。

        從2014年下半年開始，洪某、魯某伙同倪某預(yù)謀利用商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式套取資金。他們做了大量準(zhǔn)備工作：偽造一套銀行公章，利用空殼公司簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，開立同業(yè)賬戶，聯(lián)系票據(jù)中介與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行等。

        2015年初，倪某因為放貸問題被派到分行上班。當(dāng)年3月18日，又因發(fā)現(xiàn)民泰瓜瀝支行違規(guī)問題突出、貸款大量逾期等問題，浙江民泰商業(yè)銀行決定給予倪某撤職處分，處分期限24個月。被摘掉行長“帽子”的倪某，開始鋌而走險，仍以行長身份到處拼“演技”。洪某經(jīng)常安排倪其去見一些票據(jù)中介或其他銀行的人員，只需要倪某表明他是民泰瓜瀝支行行長這一身份即可，具體業(yè)務(wù)由洪某、魯某負(fù)責(zé)洽談。

        浙江省杭州市中級人民法院經(jīng)審理查明，2015年1月和8月，洪某、魯某伙同倪某及其他中介人員，利用自己控制的空殼公司虛構(gòu)貿(mào)易背景、簽發(fā)無資金保證的商業(yè)承兌匯票，再使用偽造的民泰瓜瀝支行的虛假業(yè)務(wù)材料、業(yè)務(wù)印章，以民泰瓜瀝支行的名義將24張商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，以此騙取商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)款逾13.6億元。另外，他們還以民泰瓜瀝支行的名義，為需要融資的公司貼現(xiàn)了50張商業(yè)承兌匯票并層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給多家后手銀行，一共騙取貼現(xiàn)款逾29.2億元，并從中收取好處費。

        作為我國金融市場的重要組成部分，票據(jù)市場在緩解中小微企業(yè)融資難融資貴、發(fā)揮貨幣政策工具功能上起到重要作用。近年來，我國對票據(jù)行業(yè)的監(jiān)管也在持續(xù)升級。今年11月中旬，最高院發(fā)布《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》(下稱《紀(jì)要》)，對票據(jù)糾紛等多個金融領(lǐng)域存在的爭議或法律盲點進(jìn)行了明確規(guī)定。其中，《紀(jì)要》涉及票據(jù)糾紛的共有7條，分別涉及貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、民間票據(jù)貼現(xiàn)效力、票據(jù)清單交易和惡意公示催告問題。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《紀(jì)要》將對民間票據(jù)行業(yè)產(chǎn)生重大影響。其中，“以貼現(xiàn)為業(yè)涉嫌犯罪”的明確，最受市場關(guān)注。

        在監(jiān)管升級和市場規(guī)范發(fā)展之下，票據(jù)市場信息和業(yè)務(wù)行為的透明度愈加提升，有效切斷了風(fēng)險鏈條，抑制了票據(jù)業(yè)務(wù)中的不規(guī)范行為，從而促進(jìn)了金融市場體系的穩(wěn)定。

《電鰻快報》