日前，國務(wù)院正式印發(fā)《關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》(以下簡稱《意見》)，提出了完善民營企業(yè)直接融資支持制度，幫助企業(yè)解決融資問題。鄭州銀行“守土有責(zé)”，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，已經(jīng)連續(xù)14年支持民營經(jīng)濟(jì)中小微企業(yè)發(fā)展，逐步樹立起在河南省小企業(yè)金融服務(wù)的標(biāo)桿地位，下一步將繼續(xù)加大對(duì)民營和小微企業(yè)的支持力度。

        鄭州銀行授信審批部副總經(jīng)理馮仕達(dá)接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)說，“鄭州銀行將不忘初心，牢記金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，持續(xù)落實(shí)《關(guān)于支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的行動(dòng)方案》‘真金白銀25條’，一視同仁對(duì)待國有企業(yè)與民營企業(yè)、大中型企業(yè)與小微企業(yè)，堅(jiān)持金融服務(wù)小微企業(yè)的大方向，加大民營及小微支持力度。”

服務(wù)中小微企業(yè)的先行者

        鄭州銀行從2006年開始著眼小微企業(yè)貸款，探索小微金融專營架構(gòu)體系，逐步推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)事業(yè)部制改革，目前已構(gòu)建小企業(yè)金融事業(yè)部、小企業(yè)金融服務(wù)中心、小微支行和社區(qū)支行組成的總分支小微金融專營架構(gòu)體系，在全國范圍來說都是先行者。近年來，鄭州銀行堅(jiān)持“小微金融”市場定位，在不斷提升民營、小微企業(yè)服務(wù)水平方面發(fā)揮著重要作用，牽頭踐行普惠金融改革試點(diǎn)的推進(jìn)。

        據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年1-9月，鄭州銀行累計(jì)向民營企業(yè)投放貸款481.82億元，截至2019年9月末，鄭州銀行民營企業(yè)貸款累計(jì)2739戶，貸款余額851.03億元，較年初增長64.88億元，占全行公司貸款余額的比例為68.23%。

        說起為何早在2006年開始著手開發(fā)小微企業(yè)市場，小企業(yè)金融事業(yè)部副總經(jīng)理耿廣慈告訴本報(bào)記者，“鄭州作為中部的交通樞紐，商貿(mào)繁榮，有100多個(gè)批發(fā)市場，將近五萬小微企業(yè)。瞄準(zhǔn)這個(gè)廣闊市場，鄭州銀行將目光專注于發(fā)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)上，2005年底，鄭州銀行制定2006年-2010年五年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以鮮明的特色經(jīng)營，著力打造精品銀行，提出了差異化的經(jīng)營策略，做精、做專、做深、做透小企業(yè)融資服務(wù)，細(xì)分中小企業(yè)市場和客戶群體，重點(diǎn)扶持符合國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整要求的中、小、微型企業(yè)。”

        “由于對(duì)公貸款審批流程長，放款慢，針對(duì)小微企業(yè)融資需求的特點(diǎn)，專門成立小企業(yè)部把整個(gè)業(yè)務(wù)的全流程都集中在一個(gè)部門進(jìn)行管理，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到營銷、到風(fēng)險(xiǎn)審批到放款，整個(gè)都是閉環(huán)管理，保障了放款的時(shí)效性”，小企業(yè)金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人黃東陽表示，從頂層設(shè)計(jì)組織架構(gòu)上來說，從2013年開始鄭州銀行設(shè)立了專屬專營的分支機(jī)構(gòu)專門做小微業(yè)務(wù)。

        在小微業(yè)務(wù)方面鄭州銀行創(chuàng)新了“線上+線下”全覆蓋信貸產(chǎn)品，針對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶小額高頻、抵押物少的特點(diǎn)，鄭州銀行創(chuàng)新推出以“簡單”為核心的“簡單派”小微金融服務(wù)品牌，覆蓋了不同類型的小微群體。

        風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行的生命線，面對(duì)小微企業(yè)資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，鄭州銀行充分利用金融科技的手段，以更廣泛的獲客途徑、更穩(wěn)健的風(fēng)控機(jī)制來尋找優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，并提供全方位金融服務(wù)。目前在科技賦能方面主要采取引入大數(shù)據(jù)、創(chuàng)新數(shù)據(jù)化產(chǎn)品、信貸工廠審批模式、開發(fā)評(píng)分模型控風(fēng)險(xiǎn)等方式，有效控制小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)。

        為克服小微客戶經(jīng)理“懼貸、惜貸”心理，解決小微客戶經(jīng)理的后顧之憂，鄭州銀行對(duì)小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款和精準(zhǔn)扶貧貸款不良率高出其各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)貸款不良率年度目標(biāo)的3個(gè)百分點(diǎn)內(nèi)的，不作為其內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素。

發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)為中小企業(yè)提供融資服務(wù)

        “我在鄭州銀行貸款已經(jīng)有十年了，企業(yè)的發(fā)展離不開鄭州銀行的支持，在鄭州銀行辦理貸款，不僅融資成本低，銀行工作人員服務(wù)也非常好，我們想不到的他們都想到了，我們小企業(yè)老板既不懂財(cái)務(wù)又不懂融資，遇到問題時(shí)，鄭州銀行的客戶經(jīng)理經(jīng)常提醒我們?cè)撛趺醋?rdquo;，意利寶(河南)實(shí)業(yè)有限公司董事長姚孟海坦言道。

        意利寶(河南)實(shí)業(yè)有限公司創(chuàng)建于2002年，是一家專業(yè)致力于櫥柜、衣柜等定制家居生產(chǎn)和銷售的家居企業(yè)，自2009年起從鄭州銀行貸款，貸款額度從最初的200萬元到現(xiàn)在的4000萬元，企業(yè)也已經(jīng)發(fā)展成為中部地區(qū)領(lǐng)先的廚、衣柜定制企業(yè)。

        姚孟海告訴本報(bào)記者：“在鄭州銀行貸款沒有任何其他的中間費(fèi)用，融資成本非常低，這幾年企業(yè)規(guī)模在不斷擴(kuò)大，但融資成本降低了，增大了企業(yè)利潤空間。鄭州銀行是真心實(shí)意幫助企業(yè)發(fā)展的，他們站在銀行的角度去看企業(yè)，給我們提了很多建議，真的避免了我們踩到很多坑，促使我們企業(yè)能夠健康的向前發(fā)展。前幾年就提醒我不能通過投資擔(dān)保公司融資，現(xiàn)在回過頭來看，這話幫了我們很大的忙。”

        鄭州銀行寶龍城支行客戶經(jīng)理王永剛對(duì)本報(bào)記者表示：“急客戶所急，想客戶所想，把客戶的事當(dāng)成自己的事，站在企業(yè)的角度考慮他們財(cái)務(wù)上的周轉(zhuǎn)困難，是我們的本職工作。”鄭州銀行助力意利寶家具發(fā)展融資的故事，是鄭州銀行這十余年來幫助中小微企業(yè)的代表之一。

        截至2019年9月末，鄭州銀行小微貸款余額852.72億元，占各項(xiàng)貸款45.43%。單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款(以下簡稱“普惠型小微企業(yè)貸款”)余額270億元，較年初增長42億元，較年初增速18.51%，增速高于各項(xiàng)貸款0.26個(gè)百分點(diǎn);小微貸款戶數(shù)66430戶，較年初增加9989戶，連續(xù)7年完成涉及小微金融服務(wù)的監(jiān)管指標(biāo)。

        近年來鄭州銀行按照“機(jī)構(gòu)下沉、業(yè)務(wù)下沉、人員下沉”原則，有計(jì)劃地增設(shè)地市分行、縣區(qū)及重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行、小微支行、社區(qū)支行等基層網(wǎng)點(diǎn)，目前已設(shè)立縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)44個(gè)，小微專營機(jī)構(gòu)17個(gè)。

落實(shí)機(jī)制為中小微民營企業(yè)鋪平發(fā)展之路

        2018年下半年以來，黨中央、國務(wù)院、監(jiān)管部門等多次召開系列重要會(huì)議，密集發(fā)布相關(guān)政策，要求金融系統(tǒng)加大民營企業(yè)支持力度，促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。對(duì)此，鄭州銀行研究制定了《關(guān)于支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的行動(dòng)方案》，將支持民營企業(yè)發(fā)展各項(xiàng)工作落到實(shí)處，該行動(dòng)方案被譽(yù)為“鄭州銀行力挺民企發(fā)展的真金白銀25條”。

        對(duì)于明年支持民營經(jīng)濟(jì)的具體舉措，馮仕達(dá)介紹說，“在去年行動(dòng)方案的基礎(chǔ)上，今年信貸的導(dǎo)向就是加大民營和小微的支持力度。明年將繼續(xù)加大支持力度，比如說從行業(yè)的投向上，對(duì)于民營制造業(yè)的投資，這是我們重點(diǎn)的投資方向，這在原來是沒有的。此外，在我們整個(gè)五朵云建設(shè)基礎(chǔ)上，推廣1+N供應(yīng)鏈這種模式的融資業(yè)務(wù)，針對(duì)民營和小微企業(yè)提供專門產(chǎn)品服務(wù)。繼續(xù)圍繞“普惠金融、小額化、去擔(dān)保化”的方向，加大產(chǎn)品研發(fā)力度。”

        《意見》支持發(fā)展以中小微民營企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的中小金融機(jī)構(gòu)，對(duì)鄭州銀行來說也迎來了新的發(fā)展機(jī)遇。鄭州銀行表示，近幾年，河南省以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，大力實(shí)施制造業(yè)綠色、智能和技術(shù)“三大改造”，工業(yè)規(guī)模位居全國第五位、中西部第一位，成為新興工業(yè)大省，已經(jīng)形成了裝備制造、食品兩大萬億級(jí)產(chǎn)業(yè)和以洛陽動(dòng)力谷、中原電器谷為代表的19個(gè)千億級(jí)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群。2020年，鄭州銀行在支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展中將大有可為。

        黃東陽表示，站在發(fā)展中城商行的角度看國家政策，建議能運(yùn)用政策組合拳支持城商行更好地為小微民營企業(yè)服務(wù)，“制定差異化監(jiān)管政策，鼓勵(lì)銀行業(yè)加大對(duì)民營企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度;建立大數(shù)據(jù)征信平臺(tái)，解決‘瞎子摸象’信息不對(duì)稱問題;解決風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，完善自上而下的擔(dān)保基本機(jī)制;加大財(cái)稅支持力度，擴(kuò)大對(duì)銀行業(yè)的稅費(fèi)減免范圍;創(chuàng)造良好信用環(huán)境，設(shè)立專項(xiàng)支持基金”。

《電鰻快報(bào)》