隨著各家商業(yè)銀行理財子公司漸次成立，如何在大資管行業(yè)競爭中突圍、如何獲取大量新客戶特別是高凈值客戶、如何提供有吸引力的獨特性產(chǎn)品等問題接踵而至。

        業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，金融科技將在銀行理財子公司業(yè)務(wù)發(fā)展中扮演至關(guān)重要的角色，可賦能于銀行理財全流程，解決痛點。

運用金融科技賦能

        光大理財董事長張旭陽認(rèn)為，下一個十年的確定性是技術(shù)進(jìn)步與數(shù)字化世界，現(xiàn)在已經(jīng)是智能化時代的起點。技術(shù)進(jìn)步會帶來資管行業(yè)的投資方向變化，智能科技會帶來資管行業(yè)自身的數(shù)字化升級，包括投研、投資、營銷服務(wù)、風(fēng)控合規(guī)、運營和IT等方面。

        分析人士表示，對銀行理財子公司而言，金融科技不僅僅是開發(fā)和應(yīng)用新技術(shù)，更需要在新技術(shù)的賦能下對自身業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品服務(wù)乃至運行機制進(jìn)行變革，從而實現(xiàn)核心競爭力提升。

        畢馬威中國金融服務(wù)業(yè)合伙人蔡正軒介紹，一般理財流程核心為“設(shè)、募、投、管、退”，即產(chǎn)品設(shè)計、募集資金、投資研究、投后管理以及退出分配。這五個流程節(jié)點都可以利用金融科技進(jìn)行賦能，解決痛點。比如，可以通過金融科技實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷，將以前只能由高凈值客戶才能享受到的投顧服務(wù)進(jìn)一步下沉，服務(wù)長尾人群千人千面的投資服務(wù)需求。

        在提升投研能力方面，蔡正軒表示，產(chǎn)品投資回報率長期高于競爭對手，就是理財產(chǎn)品的核心競爭力之一。銀行理財子公司成立之初，發(fā)行的產(chǎn)品大多以短期固收類產(chǎn)品為主，這里的問題在于產(chǎn)品容易出現(xiàn)同質(zhì)化。預(yù)計銀行理財子公司在投研中將利用科技作為差異化競爭過程中的重要特色，例如通過機器學(xué)習(xí)使新的數(shù)據(jù)形式變得可分析、基于人工智能技術(shù)與遙感衛(wèi)星數(shù)據(jù)實時洞察經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢、利用數(shù)字建模與人工智能對不同期限的利率進(jìn)行預(yù)測等。

與金融科技企業(yè)合作共贏

        從已開業(yè)的理財子公司來看，大多都設(shè)立了金融科技部，強調(diào)將金融科技作為運營支撐。

        畢馬威發(fā)布的一份報告指出，獨立法人理財子公司IT建設(shè)應(yīng)科技規(guī)劃先行，充分利用銀行已有的IT資產(chǎn)和架構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)，減少不必要的業(yè)務(wù)和技術(shù)探索的時間，縮短IT建設(shè)的周期;結(jié)合企業(yè)的實際情況與訴求，尋找企業(yè)價值提升點，并向IT端映射，業(yè)務(wù)與技術(shù)創(chuàng)新相結(jié)合。科技上通過業(yè)務(wù)敏捷化、應(yīng)用組件化、平臺化、服務(wù)化，打造對內(nèi)和對外兩方面的能力;面向業(yè)務(wù)場景提供服務(wù)，支持業(yè)務(wù)系統(tǒng)分布式部署，保證業(yè)務(wù)獨立性，可進(jìn)行彈性擴(kuò)展;支持多業(yè)務(wù)階段拆分，集中配置管理，對公共服務(wù)進(jìn)行剝離，服務(wù)解耦并形成基礎(chǔ)服務(wù)。

        對于科技投入和IT系統(tǒng)建設(shè)，農(nóng)銀理財總裁段兵表示，建立一個先進(jìn)的系統(tǒng)要耗費大量資源，國內(nèi)很難有符合理財子公司或是在資管行業(yè)中真正用得上的現(xiàn)成的系統(tǒng)。

        對此，尋求與科技實力強的企業(yè)合作不失為一個好辦法。華夏銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理苑志宏認(rèn)為，在金融科技領(lǐng)域存在著很多優(yōu)秀的企業(yè)，在其專注的領(lǐng)域內(nèi)研發(fā)能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過理財子公司;還有許多專注于各類前沿技術(shù)的科技公司，或許還沒有涉足金融領(lǐng)域，但某一項新技術(shù)的突破有可能引發(fā)金融服務(wù)的顛覆式發(fā)展。這兩類公司應(yīng)該成為理財子公司的合作伙伴，一方有技術(shù)，一方有數(shù)據(jù)、有場景，存在著廣闊的合作空間與共贏發(fā)展的市場機遇。優(yōu)秀的數(shù)據(jù)能力和金融科技團(tuán)隊，是理財子公司對外合作的基礎(chǔ)。具備了自身的核心能力，保持開放心態(tài)，通過優(yōu)秀合作伙伴的賦能，銀行理財子公司金融科技戰(zhàn)略前景光明。

        此前，光大銀行與度小滿金融簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，將在金融領(lǐng)域全面深化戰(zhàn)略合作。且度小滿金融還將和光大銀行理財子公司深度合作，優(yōu)勢互補，探索多個領(lǐng)域的合作空間。

《電鰻快報》