“洗錢圈”流行著一句話：誰掌握的對公賬戶最多，誰的資金就最安全。這句話揭示了對公賬戶在地下錢莊跨境“洗錢”中的作用，更是監(jiān)管部門打擊的重點。

        據(jù)了解，從收購個人信息、注冊公司、到販賣對公賬戶，這樣的“一條龍”服務(wù)已經(jīng)形成洗錢黑色產(chǎn)業(yè)鏈。近期不斷有各地警方打掉販賣銀行對公、對私銀行賬戶的產(chǎn)業(yè)鏈團(tuán)伙。

        5月14日，石家莊警方對外宣布成功偵破特大販賣銀行卡案，打掉組織辦卡團(tuán)伙30個，抓獲犯罪嫌疑人170名，繳獲涉案銀行卡1萬余套，涉案金額達(dá)5000余萬元。

        這是迄今為止，河北省公安機(jī)關(guān)打掉的規(guī)模最大的、直接為境外電信詐騙團(tuán)伙和地下錢莊非法提供對公和個人銀行賬戶的犯罪團(tuán)伙，也是今年全國范圍內(nèi)打掉的最大販賣銀行卡通道。經(jīng)查，該團(tuán)伙自2019年以來組織人員大量非法辦理、出售銀行對公和個人銀行賬戶，直接出售給境外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙和地下錢莊。

        銀行在監(jiān)測對公賬戶洗錢中起到了關(guān)鍵作用，尤其在客戶身份驗證時，銀行會核實資料的完整性以及是否存在對公賬戶材料被套用的情況。

        然而，根據(jù)警方通報，不少銀行支行的員工被犯罪團(tuán)伙“拉下水”。5月9日，湖南省長沙市公安局通報，排查出近百個用于電信詐騙及洗錢的銀行對公賬戶。這些賬戶由多家銀行客戶經(jīng)理，在明知犯罪團(tuán)伙用于違法目的情況下違規(guī)辦理。

        一個銀行對公賬戶為何成為洗錢領(lǐng)域的“金牌”工具?

        作為一家第三方反洗錢服務(wù)公司，徵悠咨詢總經(jīng)理周峰告訴記者，對公賬戶與個人賬戶相比限額更高，往往無法有效識別賬戶真正使用者，正是這個特性被犯罪份子利用，得以隱匿身份。買賣對公賬戶可以為非法犯罪活動提供便利，把此類公司賬戶用于洗錢、逃稅、電信詐騙等方面。

        “此類公司的賬戶由不法分子控制，他們利用這些賬戶隱匿真實的資金來源，制造復(fù)雜的資金交易，即便是警方追查到這些賬戶，也很難找到背后真正控制賬戶的人。”周峰介紹稱。而在資金交易方面，此類公司賬戶資金劃轉(zhuǎn)往往使用網(wǎng)銀，鮮少到銀行柜面辦理業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行的IP地址常常出現(xiàn)在中國香港、菲律賓、柬埔寨等地。

        介紹對公賬戶的黑色買賣鏈條時，周峰表示：“對公賬戶買賣是與個人或公司信息泄露緊密相關(guān)的，加上公司注冊便捷，資本可以約定期限到賬，注冊成本低廉，往往采用一套個人信息注冊多家公司的方式。所以，對公賬戶買賣往往是一整套資料的交易，甚至包括了法定代表人手執(zhí)身份證件照片等證明信息，初步完成驗證。注冊完成對公賬戶后，就容易為資金創(chuàng)造交易背景，購買或偽造交易單據(jù)，使得資金轉(zhuǎn)移名正言順。”

        洗錢的本質(zhì)將非法獲取的錢財“合法化”，其引起的無規(guī)律性資金流動影響了金融市場的穩(wěn)定。

        今年以來，人民銀行在反洗錢方面力度空前加強(qiáng)，對銀行、券商以及第三方支付機(jī)構(gòu)等涉及反洗錢的罰款呈現(xiàn)“巨額化”。而處罰原因多包括“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”“與身份不明客戶進(jìn)行交易”“未按規(guī)定報送可疑交易報告”等反洗錢規(guī)定。

        根據(jù)徵悠咨詢的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2020年第一季度，共計18個省份的38家人民銀行總分支機(jī)構(gòu)行使了反洗錢行政處罰權(quán)。隨著罰單數(shù)量的大幅增加，相比于上一季度(26個省份)受到處罰的地區(qū)分布范圍減少，但處罰金額反增，從側(cè)面反映反洗錢罰單平均罰款額在明顯上升。

《電鰻快報》