消費貸“喬裝”入市 監管敦促嚴加整治

    2020-07-15 01:41 | 來源:上海證券報 | 作者:張艷芬 唐燕飛 | [要聞] 字號變大| 字號變小


    信貸中介的支招,揭示了目前銀行小額信貸資金規避監管、暗流股市的一種途徑——取現。雖然看似較為“笨拙”,但對于銀行的貸后監測,卻是難度最高的一種。...

            7月以來,股市的熱烈氣氛吸引各路資金躍躍欲試,其中也不乏一些違規資金趁機“喬裝打扮”混進股市。

            近期,不少人收到銀行消費貸的推銷短信或電話。上海的安女士就接到一位信貸中介來電,熱情推介華東地區某區域銀行的一款個人消費貸款產品。當安女士詢問能否貸款炒股時,中介毫不諱言:“實際用途我們不管,貸款批下來后,可以直接去銀行柜臺取現一半的資金。”

            信貸中介的支招,揭示了目前銀行小額信貸資金規避監管、暗流股市的一種途徑——取現。雖然看似較為“笨拙”,但對于銀行的貸后監測,卻是難度最高的一種。

            “個人消費貸必須保證專款專用,股市火爆時監管更嚴,去年就有不少銀行因消費貸流入股市吃到罰單,導致銀行個人消費貸款審批的口子收緊。”某股份行華南地區個貸部客戶經理表示,銀行目前積極展開自查,嚴禁消費貸入市。

            銀行如何查找信貸資金流入股市?他介紹稱,銀行查消費貸入股市一般有三種方式。第一種是資金在同一張銀行卡里,那么,無論倒多少手,銀行都能查到資金的流入和流出情況。第二種是倒換到其他銀行賬戶,這種情況目前追溯難度較大。第三種情況最難查找,部分客戶如果把消費貸資金套現,再以現金方式存到其他銀行的賬戶,特別是存到某個關聯人的賬戶,銀行就很難直接證明錢是從消費貸資金中流入股市的。

            一旦銀行發現客戶存在消費貸資金違規進入股市的行為,會第一時間致電客戶要求其將貸款資金返還至賬戶中。“銀行先警告客戶停止違規行為,進而提前收回貸款;如果客戶不配合,銀行會向銀保監會舉報,并可能采取注銷客戶銀行卡的措施。”上述股份行客戶經理表示。

            “就單個銀行來講,資金去向穿透確實存在技術難度。”在某區域銀行高管看來,監管文件下發后,銀行會按照要求去自查,但也確實存在貸后監測的實際問題。

            由于個人消費貸流向分散、數額有限、客戶復雜,讓銀行的貸后管理工作難度加大。但在監管嚴查下,銀行之間正在升級系統審查程序,建立消費貸流入股市的“防火墻”。

            針對部分資金違規流入股市,銀保監會新聞發言人11日在答記者問時提及,銀保監會督促引導資金“脫虛向實”,要深入開展市場亂象整治“回頭看”,依法嚴厲打擊資金空轉和違規套利行為。

            銀保監會新聞發言人指出,當前特別要強化資金流向監管,規范跨市場資金往來和業務合作,嚴禁銀行保險機構違規參與場外配資,嚴查亂加杠桿和投機炒作行為,防止催生資產泡沫,確保金融資源真正流向實體經濟中最需要的領域和環節。

    電鰻快報


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